瑞丰银行：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2023年年度报告
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 2023年年度报告 CONTENTS 董事长致辞 第一节 释义第二节 公司简介和主要财务指标第三节 管理层讨论与分析第四节 公司治理第五节 环境与社会责任第六节 重要事项第七节 股份变动及股东情况第八节 优先股相关情况第九节 债券相关情况第十节 财务报告07081243677180929293 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本公司第四届董事会第二十一会议于2024年3月26日召开，会议由董事长吴智晖主持，应出席董事16名，实际出席董事15名，沈幼生董事因公务原因未能出席本次董事会，书面委托吴智晖董事长代为出席并表决。部分监事及高级管理人员列席。 三、立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 四、法定代表人、董事长吴智晖，行长、主管会计工作负责人陈钢梁及计划财务部总经理、会计机构负责人（会计主管人员）胡建芳声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 拟以2023年12月31日的总股本1,962,161,395股为基数，每10股派发现金股利人民币1.80元（含税），不派送红股，不实施资本公积金转增股本。上述预案尚待股东大会批准。 六、前瞻性陈述的风险声明 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性否 十、重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见本报告“第三节管理层讨论与分析六、报告期各类风险和风险管理情况”。 十一、其他 本报告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。 备查文件目录 载有法定代表人、主管会计工作负责人及会计机构负责人签名并盖章的财务报表 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件 报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告的原件 董事长致辞 让历史告诉未来 笃信，金融向善，交好历史考卷 水，是这座城市的精神之源。我们从古人治水的智慧中汲取到办一家好银行的养分：大禹治水，改堵为疏，疏百川、泽天下，其秘诀隐于一个“利”字。今天我们的农商银行之水，汩汩向善，为何永不干涸？密码藏在一个“惠”字。 “惠”是一种价值创造，要求我们坚持金融向善。水滋养万物，却从不与万物争高下。我们的价值，也在于始终以政治性为引领，以人民性为立场，以专业性为保障。从遍及城乡的金融便民设施，到覆盖全城的数字信贷产品；从服务乡村振兴的路径设计，到助力共同富裕的规划实施；从持续全年的金融知识课堂，到深入社区的养老金融实践，“惠”字融于“三好理念”，贯穿于“五红金融”“六最服务”等普惠实践，真正“以百姓之心为心”。“惠”是一种利它思维，要求我们坚持金融有爱。水是世间最柔情之物，但却能成为最强大的力量，在于奉献与合作。瑞丰人始终以水之精神，敬天爱人、成人达己，修身立德、以道致远。长达10余年的“瑞行三助”，将“瑞丰有爱”的履痕镌刻于稽山鉴水之间，老百姓回报我们更持久的爱，助力我们赢得市场，十次把我们“抬”上行风评议第一的奖台。“惠”是一种人本高度，要求我们坚信金融有道。水能滴水穿石，也能奔流入海，在于坚持与毅力。瑞丰人力耕不欺、奋斗以成。我们最感自豪的，不仅仅是汇聚来自全国23个省份的300多名高学历人才，更是我们这支队伍都因为信奉奋斗之道，而选择与瑞丰同行。 绍兴，一座2500余年城址不变、文脉不断的城市。坐落于拥有这样厚重底蕴的城市，瑞丰人坚守普惠金融初心，70余年不改本色。 穿透历史深邃的过往，越地人文精神似一盏不灭的航灯，指引激励着一代一代瑞丰人敢为善为，踔厉奋发。 精神的伟力，引领瑞丰人穿越时间的洪流一路生长，赢得尊重。从1952年一个小小的农村信用互助组，到成长为浙江首家上市农商银行。作为这一历史进程的见证者和接棒者，我们何其有幸！ 但时代也抛给我们这一代农商人一个新的行业问号：当银行业规模高速增长的时代过去，我们该以什么姿态应对高质量发展的“下半场”？ 笃行，知行合一，写好时代试卷 2023年以来，绍兴的浙东运河博物馆建成开放，并渐渐成为“网红打卡点”。从“水害频仍”到“通达江海”，绍兴人对“水利”的理解与应用，蕴藏于这条239公里的大河之 这不是一场非此即彼的选择。“破”与“立”的辩证、“量”与“质”的取舍、“大”与“小”的竞合，以及在这样的环境下，营销的弹药库如何迭代，成长的天花板怎么抬高，发展的护城河如何拓宽，核心的竞争力如何打造等等这些现实的拷问。 破局之径，等待来者。 我们相信自己能成为一个优秀的解题人。 绍兴精神至柔至善的一面，那么“剑”则是绍兴精神至刚至强的另一面。胆剑精神，是绍兴人攻坚克难求发展的精神支柱和力量源泉，也是瑞丰人征战高质量之旅的精神密码。 中。一条浙东运河，润泽古城绍兴。大运河精神，是“瑞行百年、丰泽万家”的瑞丰精神的源起，也是它的归依。 运河奔流，兼收并蓄，百川归海。发轫于春秋晚期越王勾践修凿山阴故水道的大运河，起先仅用于挡潮、排涝和农田灌溉，之后通过水利工程整合各江湖水系，才形成具有水运、防洪、排涝、输水、灌溉等综合水利效益的“运河水系”。瑞丰人事作于小，始终把自身发展融入绍兴发展肌体，将金融服务嵌入社会治理。我们最感自豪的数据，不仅仅是业务指标、市场占比，而是先后同63个政府部门达成合作，在辖内设立380个助农服务点，与475家党组织实现联建，和29家企业社区共建学习阵地。132名共富金融指导员、共富金融特派员，以及300多名普惠金融顾问，每天深入田间地头，融入百姓生活，每年帮助农户解决2800余件急难愁盼事项。瑞丰这条“小河”，融入百姓“心河”，才长成气象万千“大河”。运河气势，百转千回，矢志不渝。大运河既是连接吴越与中原的水上高速，也是连通海陆两条丝绸之路的黄金水道。瑞丰人也将“滴灌”社会经济作为主责主业，坚持聚焦主业、支农支小，创新工具应用，普惠小微贷款贡献连续三年领跑全市；创新赛道，服务财富群体，资管、保险、贵金属、基金等业绩迭创历史新高；发力综合经营，推动股权投资，金市牌照资质取得突破，多项资质为全省农商银行系统首家获得。运河精神，是坚守梦想，志在标杆。曾经在“你最为瑞丰感到自豪的是什么？”员工问卷中得票最高的答案是“既能脚踏实地，也能仰望星空”。过去一年，在全球千强银行的排位上，在中国银行业优质服务的榜单上，在服务区域经济的贡献度上，在数字改革的新蓝图上，在内控合规的实践上，瑞丰人一次次拨得头筹、赢得荣光。 我们有“苦心人天不负”意志。当前，农商银行进入高质量发展关键阶段。“下半场”不会“一马平川”，有时甚至“风高浪急”，大家都在拼、都在冲。但高质量发展是一次远征，需要我们努力去习惯“卧薪”之痛，自觉去体验“尝胆”之苦，树立高质量发展矢志弥坚、愈挫愈奋的精神，扛起量质并进、破立并举历史担当。我们有“有志者事竟成”胆略。面向未来五年规划实施“1235”高质量发展战略。“1”就是以打造“一家百年金融老店”为发展使命；“2”就是以争创好“双一流”为发展愿景：即打造全国一流农商银行、全国一流公众银行。“3”就是以“三好”为发展理念，把“银行自身发展好、区域经济服务好、社会责任履行好”理念。“5”就是实现“五年再造一个高质量瑞丰”发展目标。我们有“知行合一致良知”定力。我们深知，高质量发展是“知”（认识）与“行”（实践）的合力，我们要锚定“质的有效提升和量的合理增长”，统筹好质量、规模、效益的关系，擘画高质量发展的“星辰大海”，真正打造一家“情怀高远富感召力、历久弥新可持续、穿越周期高质量、民众信赖有温度”的百年金融老店，把长期主义作为最本质的“价值”。 服务至柔，初心至刚，奋力书写高质量发展的“胆剑篇”。这场充满光荣和梦想的远征，没有捷径，唯有实干。瑞丰人必将信念如山、意志如磐，再踏征途、再瑞再丰。 瑞丰银行党委书记、董事长： 笃定，正心明道，答好未来问卷 “水之文化”和“运河文化”实质都是“人之精神”。“稽山何巍巍，浙江水汤汤”，跨越了数千年的历史长河，绍兴才俊不绝、士如鲫多，文有峻骨、光映古今。如果说，“水”是 第一节释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 三、基本情况简介 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号无浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号312030www.borf.cnoffice@borf.cn 四、信息披露及备置地点 公司披露年度报告的媒体名称及网址公司披露年度报告的证券交易所网址公司年度报告备置地点 六、其他相关资料 名称立信会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址上海市南京东路61号4楼签字会计师姓名杨俊玉、曹佳名称中信建投证券股份有限公司办公地址上海市浦东南路528号证券大厦北塔2206室签字的保荐代表人姓名周子昊、周伟持续督导的期间2021年6月25日-2023年12月31日 公司聘请的会计师事务所（境内） 七、近三年主要会计数据和财务指标 第三节管理层讨论与分析 一、经营情况讨论与分析 2023年，面对外部复杂严峻的环境和经济运行新的困难挑战，本行在总行党委和董事会的领导下，始终坚守支农支小初心定位，聚焦主责主业，服务中心大局，扎实推进“助力共富年”活动，做深做实全方位成体系以人为核心的普惠金融，持续深化大零售转型和数字化改革，各项业务发展稳进提质，服务实体能力显著增强，成长韧性进一步凸显，高质量发展迈出了新步伐。 1.保持实干争先，经营发展提质增效。2023年，本行锚定“高质量”、秉持“可持续”，整体经营发展有序、盈利能力稳增、资产质量向好。资负规模持续增长。报告期末，全行总资产达到1,968.88亿元，较年初增加372.66亿元，增幅23.35%；总负债1,800.18亿元，较年初增加355.71亿元，增幅24.63%；净资产168.70亿元，较年初增加16.94亿元，增幅11.16%。存贷规模历史新高。报告期末，各项存款余额为1,442.02亿元，较年初增加205.29亿元，增幅16.60%，其中企业存款和储蓄存款分别较年初增长2.50%、23.46%；各项贷款余额为1,133.82亿元，较年初增加104.87亿元，增幅10.19%。资产质量持续向好。报告期末，本行不良贷款率0.97%，较年初下降0.11个百分点，信贷资产质量持续提升；贷款拨备余额33.55亿元，较年初增加2.41亿元，增幅7.75%；拨备覆盖率304.12%，较年初上升23.62个百分点；拨贷比2.96%，较年初下降0.07个百分点。经营效益稳步提升。报告期内，本行实现营业收入38.04亿元，较上年度增长7.90%；实现归属于上市公司股东的净利润17.27亿元，较上年度增长13.04%；加权平均净资产收益率10.97%，较上年度提升0.17个百分点。 2.支持实体经济，倾力服务地方所需。2023年，本行围绕“提信心、提活力、稳生产、稳增长”总体目标，分类服务企业，赋能实体经济，服务地方所需。报告期末，本行企业贷款余额为543.19亿元，较年初增长29.09%，其中制造业贷款占全行贷款比重提升至20.33%；全行普惠小微贷款余额452.05亿元，较上年末新增100.70亿元，增长28.66%。开展信保类贷款攻坚行动。报告期内，本行强化信保类贷款业务，开展信保类贷款攻坚行动，制定信保类贷款工作标准，调整信贷业务结构
