瑞丰银行：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2024年年度报告

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 2024年年度报告 目录 第一节 释义董事长致辞第二节 公司简介和主要财务指标第三节 管理层讨论与分析第四节 公司治理第五节 环境与社会责任第六节 重要事项第七节 股份变动及股东情况第八节 优先股相关情况第九节 债券相关情况第十节 财务报告8915498388100113113114 业绩总览 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本公司第五届董事会第二次会议于2025年3月26日召开，会议由董事长吴智晖主持，应出席董事16名，实际出席董事15名，虞兔良董事因公务原因未能出席本次董事会，书面委托吴智晖董事长代为出席并表决。部分高级管理人员列席 。 三、毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 四、法定代表人、董事长吴智晖，行长、主管会计工作负责人（财务负责人）陈钢梁及计划财务部总经理、会计机构负责人（会计主管人员）胡建芳声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 拟以2024年12月31日的总股本1,962,161,395股为基数，每10股派发现金股利人民币2.00元（含税），不派送红股，不实施资本公积金转增股本。 上述预案尚待股东大会批准。 六、前瞻性陈述的风险声明 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 七、本公司不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况。 八、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、本公司不存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。 十、重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见本报告“第三节管理层讨论与分析六、报告期各类风险和风险管理情况”。 十一、其他 本报告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。 备查文件目录 载有法定代表人、主管会计工作负责人（财务负责人）及会计机构负责人签名并盖章的财务报表 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件 报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告的原件 董事长致辞 坚持做难而正确之事以战略定力穿越时代周期 2024年冬，瑞丰人带着时代的叩问瞻仰井冈山。彼时，AI革命的浪潮正冲击金融逻辑，行业一系列挑战更如黄洋界的凛冽山风。我们凝视八角楼的油灯，在“星星之火，可以燎原”的论断中寻找答案；数月后，DeepSeek引爆的资本风暴与井冈山精神形成跨越时空的呼应⸺历史总在证明：真正的破局者，必是那些在转折时刻选择“难而正确之事”的孤勇者。 一法则⸺真正的破局者，从不畏惧在绝壁上凿路，因为他们深知，所有值得奔赴的正确，必以艰难为刻度。今天的瑞丰人，正站在同样的历史分界线上，面对利差收窄、风险承压、增长乏力的行业困局，我们既要以“做难而正确之事”的战略定力对抗行业内卷，更需构建将战略势能转化为量质并进差异化核心能力的实施体系。 农商人特有的历史自觉，让我们有动力去探索这样独有的发展范式⸺以70多年服务区域的厚重，锻造成深耕“一基四箭”的战略梭机，在金融政治性、人民性、专业性的 当 井 冈 山 选 择“ 农 村 包 围 城 市 ”的 荆 棘 之 路，当DeepSeek以多年磨砺实现技术突破，先行者揭示的是同 嚣中，我们始终清醒认识到，农商行的核心竞争力，不仅在算力堆砌的“数据积淀”，更在田间地头沉淀的“认知火种”。我们选择回归常识框架，重提挎包精神，重构服务范式，用思想的火炬，照亮“难而正确”的价值选择。 融合锻造中，构建农商行特色高质量发展体系。 在柯桥，面对“价格战内卷”，我们选择价值深耕之路，利用客户经理数十年沉淀的“三分三看三重”产业积淀，转化为动态风控模型的核心参数，迭代优化AI带来的竞争优势。 机制的穿透力塑造战略的共识度。战略不在云端，而在员工笃信的眼神、客户信任的托付、投资者坚定的加持。我们把战略转化为“必赢之战”，凝铸为“六干精神”⸺把“服务最后一百米”“走村访户时间表”刻入考核指标，让每个数据看板都跳动着初心脉搏。 在滨海，我们以“金融工匠精神”破局，以“一链一企一策”形式，落地全国农信首单水务场景“数据资产入表+质押融资”业务，成为区域绿色金融的主导者。 在镜湖，我们叠加文化浸润之举，全市唯一金融反诈研学基地联动数百个单位需求，让金融知识通过“场景共情”而非“话术轰炸”深入人心，培育超越短期KPI的长期信任资产。 行动的韧劲铸就战略的护城河。瑞丰人构筑起以“三级攻坚体系”穿透战略闭环⸺高层以“破冰”勇气，锚定难而正确之事；中层以“架桥”智慧，推动正确做事；基层以“筑坝”担当，把事做正确。每一步脚踏实地的行动，都在诠释“难而正确”的实践哲学。 在义乌，我们打造“国业联动+3+N”模式，以数字化联动商协会、以标准化服务小微园，以走亲式服务商贸户，2024年下半年以来，一家支行的单月国业结算量占到全行近一半。 无论井冈之行还是瑞丰实践，均启示我们必须握紧“三个罗盘”。即以战略定力对抗短期诱惑，甘做“慢即是快”的长期主义者；以人文根基拥抱科技发展，让算法流淌在乡土温度中；以生态思维重构价值网络，在区域经济的土壤里培育不可替代的共生关系。 在嵊州，我们以运营模式破题，全年2061场客户活动，将传统“人情纽带”升级为“数据纽带”，这种“用脚底板走出数据护城河”的笨功夫，让零售转型扎根于产业生态而非营销话术。 去年此时，也是在年报致辞中，我以“破局之径、等待来者”叩问未来；今天和明天，瑞丰人用这些“难而正确”的实践，将“百年瑞丰”的愿景具象为可触可感的现实。因为我们深知，唯有将网点服务半径转化为产业认知的纵深度，把走村访户的脚印沉淀为数据资产的厚重度，让战略定力的时间刻度定义价值的可持续性，方能真正实现“百年瑞丰、再瑞再丰”。 在行业追逐“智能替代率”指标时，我们坚守人文触点，举全行之力启动网点转型工作，以网周生态的打造、客户体验的升级、客群分层的数字化运营驱动全行战略的落地。“瑞丰邻家”比自家孩子还贴心的社区公益活动，是瑞丰人敲开高端社区大门的秘诀；当寻常走访难以实现连接，我们构建更深度的链接，132名驻村共富指导员和特派员，凿刻瑞丰人振兴乡村的里程碑。 破局之径，已在脚下；星火燎原，必有来者！ 这些“难而正确”的战略实践，共同构筑起瑞丰高质量发展的四维坐标系：产业认知的深度融合技术迭代的速度，人文服务的温度升华算法决策的精度，乡土扎根的密度消解周期波动的幅度，政治站位的的高度定义价值创造的尺度。 我们始终相信⸺唯有将每个“难”字背后的战略定力，转化为“深耕一米、掘进百米”的持续压强，方能于内卷红海中开辟出农商行独有的蓝海航道。而这些瑞丰实践的背后，是我们“想法、说法、做法”三位一体的瑞丰战略哲学。 思想的厚度决定战略的高度。在“技术替代人力”的喧 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)中国北京东长安街1号东方广场毕马威大楼8层邮政编码:100738电话+86 (10) 8508 5000传真+86 (10) 8518 5111网址kpmg.com/cn 审计报告 毕马威华振审字第2503943号 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司全体股东： 一、审计意见 我们审计了后附的浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司(以下简称“瑞丰银行”)及其子公司(以下统称“贵集团”)财务报表，包括2024年12月31日的合并及银行资产负债表，2024年度的合并及银行利润表、合并及银行现金流量表、合并及银行股东权益变动表以及相关财务报表附注。 我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照中华人民共和国财政部颁布的企业会计准则(以下简称“企业会计准则”)的规定编制，公允反映了瑞丰银行2024年12月31日的合并及银行财务状况以及2024年度的合并及银行经营成果和现金流量。 二、形成审计意见的基础 我们按照中国注册会计师审计准则(以下简称“审计准则”)的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则，我们独立于贵集团，并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。 三、关键审计事项 关键审计事项是我们根据职业判断，认为对本期财务报表审计最为重要的事项。这些事项的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事项单独发表意见。 审计报告(续) 三、关键审计事项(续) 审计报告(续) 三、关键审计事项(续) 审计报告(续) 三、关键审计事项(续) 审计报告(续) 三、关键审计事项(续) 审计报告(续) 三、关键审计事项(续) 审计报告(续) 毕马威华振审字第2503943号 四、其他信息 瑞丰银行管理层对其他信息负责。其他信息包括瑞丰银行2024年年度报告中涵盖的信息，但不包括财务报表和我们的审计报告。 我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息，我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证结论。 结合我们对财务报表的审计，我们的责任是阅读其他信息，在此过程中，考虑其他信息是否与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。 基于我们已执行的工作，如果我们确定其他信息存在重大错报，我们应当报告该事实。在这方面，我们无任何事项需要报告。 五、管理层和治理层对财务报表的责任 管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。 在编制财务报表时，管理层负责评估贵集团及瑞丰银行的持续经营能力，披露与持续经营相关的事项(如适用)，并运用持续经营假设，除非贵集团及瑞丰银行计划进行清算、终止运营或别无其他现实的选择。 治理层负责监督贵集团的财务报告过程。 六、注册会计师对财务报表审计的责任 我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。 审计报告(续) 六、注册会计师对财务报表审计的责任(续) 在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我们也执行以下工作： (1)识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以应对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。 (2)了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序。(3)评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。(4)对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可能导致对贵集团及瑞丰银行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露；如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未来的事项或情况可