2023中国居民投资理财行为调研报告

本报告由上海交通大学中国金融研究院、蚂蚁集团研究院、蚂蚁理财智库共同完成，旨在了解中国居民投资理财行为及特征，反馈居民金融健康状况。报告从居民的财务目标与规划、养老规划、风险管理意识、负债管理能力等方面评估居民的金融健康状况，从居民的配置行为、选品行为、长期投资行为等方面描绘居民的投资理财行为特征。调研发现，居民财务规划及设立财务目标的热情回落，采取财务规划举措的人群数量有所下降。养老成为居民长期理财规划的主要目的，但个人养老金仍待普及。居民仍具备较强的风险管理意识，家庭备用金渗透率小幅下降，保险配置比例稳定增长。部分居民的负债管理仍存在问题，相较于上一年度，债务负担呈现两极化的特点，无负债和高负债比例增加，健康负债范围的比例降低。居民期望收益逐渐降低，期望收益和实际收益落差逐渐缩小。居民理财产品配置偏好更加集中和偏于保守。公募基金配置继续降低，其中权益类配置降低、固收类增加，体现出避险的特征。居民整体保险产品配置比例稳中有升，相较于传统寿险和财产险，年金险的配置比例提升。居民对理财产品的选择回归理性，对成本更加敏感，对明星基金经理和基金公司品牌的关注倾向减弱。希望系列报告能定期持续进行，成为居民了解投资理财趋势的“晴雨表”、提升金融素养的“参考书”和风险防范的“警报器”，产生更多的社会价值。