中国居民投资理财行为调研报告2024

本报告通过调研评估了中国居民的金融健康状况和投资理财行为特征，发现居民财务规划目标更加明确，个人养老金产品渗透率提升，风险管理意识持续，负债人群规模增加。同时，居民投资理财热情回升，对各类资产的增配意愿增强，但权益类资产偏好仍然较低，投顾业务覆盖率持续增加，基金持有仍呈短期化特征。

居民采取家庭财务措施的积极性显著提升，没有采取过任何类似规划、目标、记账、定投等财务措施的受访者比例仅为5%。
具有长期理财目标的受访者中，养老和保险配置更多，七成客户选择储蓄类产品。
73%的受访者称自己留有家庭备用金，80%认为在失去主要收入来源时能维持3个月以上的生活开支。
89%的受访者购买过保险，配置医疗险、重疾险的比例由55%回升至66%，配置意外险、寿险的比例由44%回升至54%。
月度还款占比高达50%以上的居民占比由12%减少至9%。
居民对投资收益的期望略微回升，预期收益在5%-10%的受访者占比提升3个百分点。
居民投资理财配置最多的三种资产是银行存款类、公募基金和债券类。
使用过投顾服务的受访者中，去年投资理财获得正收益的受访者比例达到78%（其余样本该比例为65%），盈利10%以上受访者比例达到27%（其余样本该比例为13%）。
实际持有时长在一年以内的基金客户占比为66%，持有时长在6个月内的客户占比为47%。
愿意长期持有基金产品的投资者，对短期波动的容忍度更高，持有时长意愿在1个月内的受访者在基金下跌超过5%就会明显感到不安；而持有时长意愿在3年以上的投资者中，该比例达到49%。