商业银行数据模型白皮书

版 权 声 明 本 报 告 版 权 属 于 C C SAT C 6 0 1 大 数 据 技 术 标 准 推 进 委 员会 ， 并 受 法 律 保 护 。 转 载 、 摘 编 或 利 用 其 它 方 式 使 用 本 报 告 文字或者观点的，应注明“来源：CCSATC601 大数据技术标准推进委员会”。违反上述声明者，将追究其相关法律责任。 编 制 说 明 本 报 告 的 撰 写 得 到 了 银 行 业 数 据 模 型 领 域 多 家 企 业 与 专 家的支持和帮助，主要参与单位与人员如下。 参编单位： 大 数 据 技 术 标 准 推 进 委 员 会 、 中 国 建 设 银 行 、 中 国 工 商 银行 、 中 国 农 业 银 行 、 交 通 银 行 、 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 、 国 际 商 业机 器 （ 中 国 ） 有 限 公 司 、 北 京 数 语 科 技 有 限 公 司 。 参编人员： 林木森、尹正、田明慧、姜春宇、闫树、王妙琼、阚鑫禹、李 雨 霏 、 周 圣 文 、 张 娇 婷 、 周 京 晶 、 刘 思 达 、 郭 彦 美 、 谢 坤 、车 春 雷 、 董 国 田 、 刘 巍 、 赵 焕 芳 、 唐 守 忠 、 孙 琳 、 史 珂 宇 、朱 红 伟 、 周 学 张 、 孙 伟 、 赵 广 祥 、 周 强 、 齐 慧 娟 、 陈 驰 杰 、王 宁 、 赵 培 然 、 任 力 强 、 张 放 、 胡 瑞 娟 、 张 立 、 司 晓 伟 、冯 立 雪 、 高 赛 、 王 墨 飞 、 贾 宁 、 卢 翼 、 田 康 志 、 张 玉 明 、赵 后 钰 、王 琤 、 黎 山 特别鸣谢以下专家对本指南编写的指导与建议： 赵 后 钰 、 车 春 雷 、 董 国 田 、 刘 巍 、 周 学 张 、 孙 伟 、 赵 广 祥 、周强、齐慧娟、黎山、赵焕芳、唐守忠、朱红伟、史珂宇、张立 前言 中 共 中 央 国 务 院 发 布 《 关 于 构 建 数 据 基 础 制 度 更 好 发 挥 数 据 要 素 作 用的 意 见 》 提 出 要 “ 完 善 治 理 体 系 ， 压 实 企 业 的 数 据 治 理 责 任 ， 保 障 安 全 发展 ” ， 对 企 业 参 与 数 据 要 素 市 场 建 设 提 出 了 明 确 的 要 求 。 《 “ 十 四 五 ” 大 数 据产 业 发 展 规 划 》 中 强 调 “ 构 建 行 业 数 据 治 理 体 系 ， 提 升 行 业 数 据 治 理 水平 ” ， 鼓 励 企 业 发 挥 技 术 驱 动 治 理 的 作 用 ， 融 合 数 据 模 型 、 数 据 分 布 、 数据 集 成 与 共 享 等 细 分 领 域 ， 应 用 于 数 据 治 理 的 全 流 程 。 人 民 银 行 印 发 《 金融 科 技 发 展 规 划 （ 2 0 2 2 - 2 0 2 5 年 ） 》 中 提 出 “ 高 质 量 推 进 金 融 数 字 化 转型 ， 全 面 塑 造 数 字 化 能 力 ” ， 标 志 着 银 行 业 向 推 进 数 据 治 理 管 理 的 方 向 转变。 数 据 治 理 是 银 行 业 高 质 量 推 进 数 字 化 转 型 的 重 要 基 础 。随 着 监 管 部 门对 数 据 安 全 、 数 据 质 量 要 求 的 不 断 提 高 ， 银 行 机 构 亟 需 深 化 对 数 据 的 精 细化 管 理 ， 确 保 数 据 的 准 确 性 、 安 全 性 以 及 合 规 性 。 银 行 通 过 建 立 统 一 的 数据 标 准 ， 规 范 数 据 采 集 、 处 理 、 存 储 和 使 用 等 流 程 ， 提 高 数 据 的 质 量 和 价值 ， 避 免 数 据 泄 露 、 不 合 规 使 用 等 问 题 ， 为 数 字 化 转 型 提 供 可 靠 的 数 据 基础。 数 据 模 型 建 设 是 推 动 高 质 量 数 据 治 理 体 系 的 核 心 环 节 。银 行 业 作 为 早期 开 展 数 字 化 转 型 的 行 业 ， 在 取 得 了 诸 多 显 著 的 成 果 同 时 ， 也 暴 露 出 了 一些 问 题 。 在 银 行 的 数 据 管 理 模 式 从 粗 放 式 扩 张 向 集 约 式 管 理 转 变 的 过 程中 ， 出 现 了 数 据 架 构 、 数 据 质 量 等 方 面 的 问 题 。 例 如 ， 数 据 质 量 无 法 满 足运 营 安 全 要 求 ， 数 据 架 构 难 以 支 撑 业 务 创 新 需 求 等 。 构 建 企 业 级 数 据 模 型可 以 帮 助 银 行 厘 清 数 据 分 布 关 系 ， 优 化 数 据 架 构 ， 确 保 数 据 的 一 致 性 、 完整性和易用性，进而提升数据应用效率，激发数据的业务价值。 《 商 业 银 行 数 据 模 型 白 皮 书 》 是 由 大 数 据 技 术 标 准 推 进 委 员 会 牵 头 ，联 合 来 自 国 有 大 型 商 业 银 行 、 I B M 和 数 语 科 技 的 专 家 ， 经 过 共 同 深 度 探 讨与 总 结 而 成 的 重 要 成 果 。 白 皮 书 从 理 论 层 面 剖 析 了 商 业 银 行 数 据 建 模 的 模式 及 方 法 ， 从 实 践 应 用 层 面 阐 述 了 国 有 大 型 银 行 的 建 模 思 路 和 建 模 成 果 ，旨 在 为 银 行 业 的 数 据 建 模 提 供 参 考 框 架 和 指 引 ， 也 为 其 他 行 业 在 大 数 据 建模方面提供参考和启示。 目录CONTENTS 前言 一、商业银行数据模型概述 （一）商业银行业数据模型发展经历四个阶段（二）数据模型具有四大价值0103 二、数据模型建设模式 （一）贯彻企业战略—基于企业架构视角建模（二）穿透场景应用—基于应用场景视角建模（三）两种数据模型建设模式对比040607 三、数据模型设计原则与研发工艺 （一）数据模型设计的六项原则（二）概念数据模型（三）逻辑数据模型（四）物理数据模型08091012 四、数据模型管理保障措施 （一）组织管理（二）流程管理（三）工具管理 141617 五、国内大型银行数据模型实践案例 （一）建设银行基于FSDM模型构建企业级数据模型（二）农业银行基于FS-LDM模型构建企业级数据模型（三）交通银行基于企业架构方法论构建企业级数据模型1 82023 六、银行业数据模型发展趋势 （一）加速探索数据模型自主创新（二）加快适应新型数据管理理念（三）敏捷响应市场业务需求变化（四）加强构建数据模型评价体系25252526 附录 商业银行数据模型参考 （一）术语和定义（二）商业银行数据模型参考2727 参考文献 图目录 图 1 流程模型、数据模型、产品模型三者关系参照图图 2 数据应用场景视角数据模型参照图图 3 两种建模模式对比分析图 4 概念数据模型示意图图 5 概念分类模型工艺图 6 逻辑模型框架示意图（参与人主题）图 7 逻辑模型实施工艺参考示意图图 8 物理模型框架示意图（参与人主题）图 9 某银行数据模型管理组织示意图图 10 某银行数据模型管理制度和对应流程示意图图11 中国建设银行数据模型管控体系图 12 中国建设银行数据模型建设阶段图 13 中国建设银行C模型主题分类图 14 中国农业银行DataOps数据设计研发流水线图 15 中国农业银行数据架构图图 16 中国农业银行数据模型细化环节图 17 交通银行数据模型双“T”架构图 18 企业架构总体视图05060 7091 01 01 11 21 41 51 819202122222324 表目录 表 1数据模型相关人员主要职责表 2 数据模型管理相关制度规范示例表 3 数据模型管理平台的核心功能151 71 7 一、商业银行数据模型概述 数 据 模 型 ：是指使用结构化的语言将收集到的企业业务经营、管理和决策中使用的数据需求进行综合分析，按照模型设计规范将需求重新组织形成的结构化模型1。 数 据 模 型 是 银 行 数 据 架 构 管 理 的 基 础 领 域 。如 : 基 础 数 据 标 准 体 系 建 设 需 要 依 赖数 据 模 型 ， 数 据 分 布 需 要 依 赖 企 业 级 逻 辑 模 型 ， 以 明 确 主 要 实 体 的 主 辅 应 用 ； 数 据生命周期管理需要依据数据所属主题和功能判断数据的在线、离线和归档周期。 完 整 、 高 质 、 稳 定 的 数 据 模 型 有 利 于 统 一 业 务 概 念 ， 促 进 信 息 整 合 和 知 识 积累 ， 维 持 数 据 库 稳 定 ， 提 高 应 用 开 发 质 量 ， 同 时 也 可 以 作 为 技 术 与 业 务 之 间 沟 通 的工具。 数据模型包括了三个部分2: 数据结构、数据操作、数据约束。 数 据 结 构 :数 据 模 型 中 的 数 据 结 构 主 要 用 来 描 述 数 据 的 类 型 、 内 容 、 性 质 以 及 数据 间 的 联 系 等 。 数 据 结 构 是 数 据 模 型 的 基 础 ， 数 据 操 作 和 数 据 约 束 都 基 本 上 是 建 立在数据结构之上的。不同的数据结构具有不同的操作和约束。 数 据 操 作 :数 据 模 型 中 的 数 据 操 作 主 要 用 来 描 述 在 相 应 数 据 结 构 上 的 操 作 类 型 和操作方式。 数 据 约 束 :数 据 模 型 中 的 数 据 约 束 主 要 用 来 描 述 数 据 结 构 内 数 据 间 的 语 法 、 词 义联 系 、 它 们 之 间 的 制 约 和 依 存 关 系 ， 以 及 数 据 动 态 变 化 的 规 则 ， 以 保 证 数 据 的 正确、有效和相容。 （一）商业银行业数据模型发展经历四个阶段 银 行 业 作 为 我 国 经 济 金 融 的 基 础 ， 是 我 国 金 融 体 系 的 重 要 组 成 部 分 。 改 革 开 放以 来 ， 我 国 银 行 业 持 续 根 据 市 场 以 及 国 家 总 体 情 况 进 行 探 索 与 改 革 ， 逐 步 完 成 了 从完全由国家接管，到相对独立的发展过程。我国银行业发展主要可概括为四个阶段3： 第 一 阶 段 为 1 9 7 9 年 至 1 9 9 2 年 ， 为 探 寻 市 场 化 发 展 阶 段 ， 数 据 模 型 处 于 “ 无 意识 ” 管 理 状 态 。期 间 我 国 银 行 信 用 机 制 建 立 、 设 立 了 股 份 制 银 行 ， 银 行 开 始 独 立 经营 。 这 一 阶 段 ， 我 国 银 行 业 处 于 系 统 林 立 时 期 ， 数 据 分 散 存 储 于 各 类 信 息 系 统 中 ，原始系统中的数据格式、数据模型、数据标准都很不统一。 第 二 阶 段 为 1 9 9 2 年 至 2 0 0 1 年 ， 为 市 场 化 改 革 阶 段 ， 数 据 模 型 进 入 了 集 约 化 管理 时 期 。期 间 我 国 银 行 专 业 化 运 营 方 向 得 以 确 定 ， 银 行 的 商 业 任 务 与 政 治 任 务 进 行了 分 离 ， 此 外 银 行 的 法 制 化 建 设 持 续 推 进 ， 建 立 了 银 行 间 市 场 。 1 9 9 9 年 工 商 银 行 率先 启 动 了 数 据 大 集 中 工 程 项 目 ， 随 后 国 有 银 行 纷 纷 推 进 数 据 的 大 集 中 建 设 ， 银 行 业信息化进入“大集约”时期。 第 三 阶 段 为 2 0 02 年 至 2 0 1 7 年 ， 该 阶 段 为 国 际 化 改 革 阶 段 ， 数 据 模 型 管 理 对 标国 际 能 力 。期 间 我 国 国 有 商 业 银 行 通 过 股 改 上 市 ，