业务价值驱动银行全面数字化转型实践

“滇峰”计划/富滇银行李涛 李涛 富滇银行股份有限公司 数字金融中心 副主任 2004-2015中国工商银行软件开发中心敏捷文化倡导、实践者、架构师 2016至2019年富滇银行股份有限公司 2+4+N” 项目群 “新一代核心系统”负责人，技术总体组、业务总体组副组长 2019至今年富滇银行股份有限公司 “滇峰”计划架构管理组、业务中台组、运营营销组负责人一直致力于银行敏捷文化和效能改进 目录银行业发展过程中的架构演进 ••“滇峰”计划总体架构设计和业务价值•业务中台关键设计和思考•数据/AI中台关键设计和思考•运营营销关键设计和思考 Part1 银行业发展过程中的架构演进 银行业信息化/数字化/数智化演进 银行业技术架构演进 Part2 “滇峰”计划总体架构设计和业务价值 三位一体全面转型 业务转型（本） 科技转型（基） 通过云原生、分布式、微服务、开发运维一体化、三大中台战略、移动优先等科技战略举措构建“稳后台、厚中台、薄前台”的敏态IT架构体系； 利用云平台能力、中台能力、开放能力、敏捷响应能力、科技能力提供金融、泛金融一站式覆盖用户的需求的服务解决方案，泛金融高频场景才是增强客户粘性、公私联动、公域私域联动、批量获客的最优解。 以“手机”为主战场，通过造数据、造内容、造画像、造场景、造工具等方式深耕用户，以用户为中心，与用户进行全域、全场景、全链路、全周期的互动，重塑客户数字化旅程。 并通过持续迭代优化、持续增强非金融行业侧SASS化能力应用，实现“前台场景化、中台智慧化、后台云化”的IT战略目标。 将主要经营活动构建在“云、网、端”之上，以互联网、物理网点为双经营平台，强化线上线下协同，形成业务闭环，打造“无界银行”。 聚焦业务数据化、数据资产化、资产服务化、服务产品化，以数据为主要生产要素驱动营销获客、数字化产品设计、数字化风控能力建设，全面提升用户体验，实现降本增效，增强银行经营模式创新能力。 数字化转型企业级敏捷运行架构 建立以产品为中心、业务价值成果导向、高效协作、快速响应、持续交付与反馈的“敏稳”双速结合态 滇峰计划阶段性技术成果 199+ 应用流水线 Part3 业务中台关键设计和思考 业务中台技术架构体系 业务中台-微服务如何划分？调用粒度如何? 业务中台-通讯集成 业务中台-关键思考 业务同质化高、流程相似度高、客户服务方式高度类似的行业理论上天生适合采用中台架构。银行在理论上天然就适合中台。 业务中台不是一种技术架构，而是企业级架构，一定不能是技术驱动，除非技术在其所在的组织可以决策业务。没有组织变革相适配的业务中台，一定失败。 业务中台从应用架构层面考虑,最关键的是如何处理好与其他系统间的关系，能力模型的抽象复用也非常重要，但是与关系相比只是落地的方法。 DDD（领域驱动设计）理论确实很好，但是在银行非常难以落地。 Part4 数据/AI中台关键设计和思考 数据中台-为什么做不好？ 高阶人员懂技术，实施人员似懂非懂只想卖产品和服务懂得如何可以形成数据能力，但是不懂银行业务，不懂如何形成银行业的数据能力 号称即懂技术，又懂业务。从结果去倒推过程和目标，表面浅层分析会有短期效果，但是长期来看不清楚业务想要什么所以弄出来的东西往往似是而非。 银行是数据的王国数据治理，很多银行想做但是始终做不好的领域。投多少钱都做不好。竖井式、多ISV、交钥匙工程导致的数据质量差 不懂技术和技术原理的偏多只想看自己想看的（需求变来变去） 数据中台，本质上不是一个简单的技术架构，而是需要协同效应的领域。没有协同，再先进的数据架构、数据产品也做不好数据赋能。 AI中台-关键能力 ASR、TTS、NLP基于语音语义核心算法 Part5 运营营销关键设计和思考 银行业营销活动 从0到1构建数字化运营营销体系 全生命周期的用户成长体系 打造多端营销生态—布局公域／私域、打通消费／产业 场景生态 数字化信贷直营 数字化平台经营（APP是主战场、经营平台，手机即银行） 数字化运营-运营驱动优化 以用户生命周期运营为核心，以营销活动为抓手，以渠道和阵地为能力支持，逐步完善全链路用户分层，渠道引流，阵地承接，活动转化的精细化运营体系。 以多样化、多玩法的营销活动为抓手，多项手段联动的方式催化流量价值向金融价值的深度转换。 响应式建模--运营位、活动、排期、埋点、行为轨迹、漏斗的一体化总体设计 响应式建模--关键模型设计 响应式建模--关联系统架构设计 1、按响应式模型初始化端组的运营位及事件信息到共享服务中心；2、调用共享服务中心接口，查询运营位类型100以内运营位记录，并设置尺寸、运营位级别、启用状态等3、启用后的运营位设置时间周期、活动名称等；4、H5页面设计时候，打开需要埋点的运营位组件，页面发布后营销平台调用共享服务中心接口上报H5运营位事件信息；5、创建营销活动在渠道配置调用运营平台运营位排期接口获取可用的运营位活动排期记录；6、选择活动的H5页面(包含H5运营位埋点配置及运营位数据)；7、调用共享服务中心接口获取任务事件和响应式事件需要的事件名称及事件码，涉及H5的运营位调用营销平台本地库；8、响应式服务模型获取营销事件并派发激励；9、各个系统调用标签服务中心的打标功能时候按内管响应式建模规范填写事件码； 数字化转型下一阶段目标-数智协同、增速提质