利用技术的力量实现银行即服务

每个人的Banking平台 驾驭力量技术为Banking - as - a - Ser vice 银行即服务价值链 自COVID - 19大流行以来，嵌入式fiNance以及随之而来的银行即服务(BaaS)正处于扰乱银行价值链的指数轨迹，主要是在零售和中小企业。 BaaS是提供完整的银行流程（存款，贷款，付款），作为使用许可银行的专业基于云的API平台的服务安全和受监管的基础设施，以便在客户需要的时候交付fi金融服务：嵌入式fiNance。 动量在工业y 组织的市场资本在全球范围内从事嵌入式fiNance预计将达到7万亿美元根据各种分析师的2030reports. The US is a dominant playerBaaS收入的预期到2026年达到25B美元。在欧洲，专业的BaaS推动者，如Solaris，RailsR，Treezor增长了收入上升的天文数字100 - 200%在过去2 - 3年。 $7t 24%嵌入式fiNance的复合年增长率 首先，不断上升的需求简单和整体的经验嵌入式走进消费者的日常生活中小型企业（SME）的运营。 Fintechs和新银行越来越需要进入银行 sources to serve their customers. This is much faster and使用BaaS推动者更容易-例如，它通常需要只有两个月而不是15 - 18个月的时间来推出BaaS提供商。它也更便宜，因为BaaS的消费者可以采用现收现付模式，前期规模要小得多投资，但经常性费用随着增长而扩大。 消费者和企业信任并且更愿意从品牌采购fi金融服务。 COVID - 19加速了数字客户之旅跨行业，并促进品牌看到fi财务服务只是对用户的另一种产品增强Journeys. Innovations in payments such as digital wallets以及请求支付和嵌入式贷款产品，如现在购买-以后支付-都在推动嵌入式fiNance。 收入模式. BaaS合作伙伴关系帮助银行发展其资产负债表有利于fi，因为品牌是一个渠道通过他们的 与新进入者合作而不是竞争，以及可扩展的业务模式，特别是在市场或他们不占主导地位的细分市场。 在世界各地,开放银行正在促进开发银行API和通用访问。这受到监管以及基础设施建设的推动像Plaid和Tink这样的聚合器正在改变客户对数据可移植性的期望。 现在购买以后付款 The TechnologyBaaS的食谱 作为银行技术提供商，Temenos支持银行作为通过直接向所有BaaS提供商提供服务(BaaS)价值链，无论是中间的BaaS启用者还是许可证持有者，服务于 BaaS的消费者，即品牌和fintechs。BaaS公开许可证持有人向客户提供受监管银行产品的风险不要直接拥有。我们的使命是为受监管的银行提供软件操作和流程在银行即服务世界中继续进行，并确保银行即服务价值链中的所有各方都合规。 平台- BaaS的SaaS 此外，Temenos的SaaS服务，Temenos银行云利用Hyperscaler云提供商的全部功能，补充和支持BaaS即插即用的消费模式，使BaaS的提供商能够满足多个品牌的多样化需求，并弹性扩展以支持他们的增长。随着不断更新或常绿，BaaS推动者可以在新功能可用时使用它们来开发其品牌特定的fic Temenos Open Platform for Composable Banking has the broadth and从产品引擎到fi金融犯罪、支付的功能深度和起源，使银行或许可证持有人不仅可以运行他们的拥有自己的业务，但也为具有相同底层的品牌提供BaaS平台。 如保险，以满足品牌的多样化需求。此外，我们与BaaS基础设施提供商合作，包括API聚合器（例如Tink）以及支付发起者和发卡机构（例如，Marqueta，Paymentology）通过Temenos Exchange，在那里他们的解决方案被预先集成和提供给我们的客户。 Temenos银行云让银行有机会快速推出他们的通过可以快速设置的并行SaaS堆栈的BaaS主张。那些已经运行Temenos的银行可以利用我们的SaaS off产品来运行自己的业务以及来自同一堆栈的BaaS。 建筑 Temenos开放平台从单实例、多实例、具有内置智能和产品继承的实体架构Definitions to allow license holder to: •支持多个品牌• Ringfence每个品牌的客户群（资源和数据隔离）•对所有最终客户具有直接可见性•利用每个品牌和所有品牌的数据和分析 这种单实例、多实体的体系结构提供了操作效率并最大限度地利用技术堆栈和共享合规性开销。同时，它允许许可证持有人控制和fl对关键软件决策的灵活性，如升级节奏，隔离扩展，并推出新功能，以管理风险和作为受监管实体的合规性。 产品的层次性和在许可证持有者处的继承性原则，BaaS推动者和品牌级别允许许可证持有人控制风险并集中曝光，同时允许品牌更有吸引力和相关产品。master设置在许可证持有者级别，可以在品牌或fintech级别有选择地过度使用。产品继承允许更快地将品牌特定的fic产品推向市场。我们平台的开放产品功能可帮助许可证持有人品牌特定的fic产品，通常具有不受支持的功能许可证持有人的遗留系统。 技术：7个关键属性 ：开放平台Composable Banking有所有的七个独特的技术属性银行即服务要求。 3.无代码/低代码超个性化 1.开放性和互操作性 2.模块化 最终，BaaS是关于品牌的能力超个性化的银行产品他们嵌入自己的客户主张和旅程。这些数字旅程是高度个性化和相应的银行业务产品之旅需要与这些在个性化的条款。因此，许可证持有人作为受监管实体需要控制品牌级的“定制”，同时提供最大的fl灵活性。这种微妙的平衡是通过平台的先进将fi配置和可扩展性功能与随时可用的开发人员体验和标准化的工具，最大限度地重复使用最好的做法。 BaaS推动者需要支持即插即用BaaS模型，其中不同的品牌需要不同的必须部署、升级和独立支持。品牌希望大规模提供这些银行产品和服务嵌入到他们高度个性化的客户中旅程。通常，这意味着专业点针对利基零售细分市场的解决方案(基于共享生活方式或共同的信仰，如移民或气候活动家或LGBT社区)或垂直行业（健身房，美容院，外卖）。 超越基本的消费和提供能力 品牌、fintechs、其他BaaS的外部API启用程序和聚合程序以及互补程序每个法规和行业的技术提供商他们经营的市场、银行的标准BaaS推动者必须能够适应他们的API迅速改变开放银行和其他法规要求。开发人员门户与高级API文档和易用性以及预先整合到第三个生态系统中-派对技术提供商是开放银行和BaaS。的数字旅程提供嵌入式fiNance的品牌必然是 许可证持有人可以不使用代码配置fi为每个品牌设置参数，并可以还使用可扩展性框架来提供代码扩展或促进集成。代码扩展允许复杂的定价和产品条件和复杂的合规性规则和限制。此外，这些都受到保护通过持续更新。品牌可以使用没有代码的fi配置，以进一步调整他们的许可证设置的限制范围内的产品持有者。他们可以使用可扩展性框架用于集成，但没有代码扩展available. 6.数据聚合&数据质量 4.超可扩展性，弹性和可用性 5.开放性和互操作性 BaaS要求及时和相关的报告在品牌和许可证持有人层面，以最大限度地提高生态系统的收入潜力，并确保合规性。因此，BaaS的提供商必须聚合和分析实时事务数据为品牌提供见解，以便他们反过来可以开发个性化的命题为他们的最终客户。 对于BaaS提供商，添加或删除的能力品牌易于弹性缩放业务量是关键。支付平台巨人推出了他们的“现在购买以后付款”嵌入式Temenos银行云上的贷款产品，在多个国家/地区提供2亿笔贷款刚刚超过3年，证明了巨大的可扩展性的平台。当下的经济在嵌入式fiNance的世界都是关于提供24x7和消费BaaS的品牌需要工业强度弹性接近零风险中断。 这可以说是最重要的作为BaaS价值链的要求涉及客户的个人和fi财务通过复杂的Web共享数据利益相关者，尽管他们同意。因此，底层技术必须有全面的安全跨越身份验证,授权,访问控制和不可否认性，涵盖所有数据隐私requirements. 7.敏捷性和时间 拥有30年的银行业知识产权，Temenos的位置很好提供行业领先银行能力和技术，使银行即服务商业模式。 market 对于BaaS推动者，在扩展方面的灵活性他们的API按需或快速个性化产品为品牌或帮助品牌expand into new geographies becomes key. The可用功能的深度和广度针对不同的ff市场进行本地化是关键快速满足多样化需求的优势品牌。此外，许可证持有人可以派生产品definitions、configurations和来自同一平台的API大大减少了时间价值。 作者 Kanika Hope是首席战略官，领导Temenos的全球业务战略负责市场情报，战略销售支持和基于价值的销售。Kanika2015年加入Temenos，担任全球战略业务发展总监和她奠定了Temenos价值销售的基础。她建立了著名的Temenos价值Benchmark program and an influential series of关于战略银行的思想领导力见解问题和趋势。 Kanika在银行业拥有近30年的经验技术和运营，并担任高级在SAP、麦肯锡和通用电气担任职务。Kanika拥有印度研究所的MBA学位管理，班加罗尔。 关于Temenos Temenos (SIX: TEMN)是世界领先的开放平台可组合的银行业务，为超过12亿人创造机会我们每天为来自世界各地的3000家银行提供服务最大的挑战者和社区银行在150多个国家通过帮助他们建立新的银行服务和-艺术客户体验。Temenos开放平台有助于我们表现最好的客户实现了三倍的股本回报率行业平均水平和成本收入比占行业的一半平均。 欲了解更多信息，请访问www. temenos. com