反洗钱合规科技：网络分析

AMLRegtech：网络分析 2023年5月 AMLRegtech：网络分析 Contents 2 第一节14 SectionII22 第三节34 Acknowledgements36 缩写37 3 AMLRegtech：网络分析 前言 欺诈和金融犯罪继续对香港的金融体系构成重大风险。受害者和银行造成的财务损失可能会影响对银行产品和服务保障措施的信心，或者在极端情况下 ，甚至影响金融体系本身的安全。 保护金融系统免受这种日益严重的威胁是全球监管机构和银行的优先事项，它们通过根据金融行动特别工作组（FATF）设定的标准建立反洗钱 （AML）系统来应对。鉴于创新和技术进步的速度和规模，这些反洗钱系统也在不断发展，以便保持有效，因为犯罪集团迅速适应寻找欺骗受害者的新的和复杂的方法，并试图通过利用速度和效率来洗钱我们的金融体系。 好消息是，各利益攸关方现在正共同努力，加强和扩大香港的反金融犯罪工具箱，以应对不断变化的威胁。在监管能力方面，香港金融管理局（HKMA ）在决定如何为银行业开发工具箱（这是我们反洗钱系统的核心）以及鼓励创新解决方案和平台方面发挥着重要作用。最近，我与警察局长、RaymodSi，并与来自所有零售和虚拟银行的高级管理人员一起，专门讨论将我们的集体努力带入的举措。 打击诈骗和金融犯罪更上一层楼。 经验表明，无论是技术还是方法，都没有灵丹妙药 ，它本身就可以提供保护我们的金融体系和更广泛的经济所需的检测和破坏水平。自我们开始在金管局反洗钱和反资助恐怖主义（AML/CFT）监管技术论坛中讨论洗钱和恐怖主义融资（ML/TF）风险管理的未来以来，引入的变化。1在2019年11月，我们已经取得了重大进展，朝着对金融犯罪采取更具适应性和创新性的应对措施，并明确了维持这一进展所需的下一步措施，正如越来越多的银行的用例所证明的那样。 Yuen亚瑟 香港金融管理局副总裁 1香港金融管理局,香港金融管理局（金管局）为反洗钱和反资助恐怖主义（AML/CFT）监管技术（RegTech）建立了多元化的生态系统,2019年11月22日,https://www.hkma.gov.hk/eng/news-and-media/press-releases/2019/11/20191122-4/ 4 香港金融管理局和香港警务处于2023年4月21日联合主办反欺骗工作分享会，来自零售银行的高级代表齐聚一堂 5 AMLRegtech：网络分析 呼吁采取行动 作为加强AML/CFT生态系统应对日益增加的欺诈和金融犯罪的努力的一部分，金管局与银行和包括香港警务处在内的其他合作伙伴合作，以更有效地发现，防止和制止滥用银行系统进行欺诈和洗钱。这已经在下一页总结了令人印象深刻的结果。 2023年，我们将通过一系列活动与银行业接触，发出行动呼吁。作为与行业和执法部门合作的一部分，金管局开始了一项利用网络分析来检测骡子账户网络并帮助扰乱欺诈收益流动的试点。这项工作将首次分析来自多家银行的信息，以产生部门层面的风险见解，以帮助评估银行业控制的有效性。 金管局继续支持AML/CFT中的创新以及数据和技术的使用，并最近更新了《交易监控，筛查和可疑交易报告指导文件》2。我们还将就整个行业主题审查中确定的最佳实践提供指导，以帮助银行改善交易监控（TM）系统。目的是鼓励银行使用人工智能来提高现有系统的效率，并更好地将资源分配给包括网络分析在内的智能功能。 金管局还推广创新方法，包括主动，实时监控和拦截与欺诈有关的资金。金管局，香港警务处和银行的高级领导最近分享了 本月晚些时候，银行和科技公司将合作应对挑战并分享最佳做法。金管局还支持业界努力建立一个银行对银行共享金融犯罪信息的平台，最初侧重于企业，预计该平台将很快推出。 随着信息和情报共享的增加，分析不断增加的数据量对于识别和破坏网络至关重要。一些银行已经采用了这些技术，而其他银行尚未开始。本报告侧重于帮助银行和SVF许可证持有者发挥其AML/CFT作用的解决方案 “看门人”角色。 卡门·朱执行董事(执行及反洗钱)香港金融管理局 2香港金融管理局,交易监测、筛选和可疑交易报告指导文件，2023年2月修订，https://www.hkma.gov.hk/media/gb_chi/doc/key-information/guidelines-and-circulation/2023/20230209c1a2.pdf 6 网络分析采用 香港的AMLRegtech格局继续发展... 在2022年，欺诈仍然是洗钱最普遍的上游犯罪，对香港银行业构成了巨大威胁。 AMLRegtech采用率 2021 60% 27,923 被记录 2022年 与2021年相比 导致大约。 货币损失 34% 2019 为加强银行打击欺诈和金融犯罪的能力，并进一步鼓励在“金融科技2025”战略下采用Regtech，金管局已积极与银行业、商界和相关利益攸关方接触： AMLRegtech实验室(AMLab) 3AMLab会议 涵盖网络分析和低壁垒 技术的使用 AMLab1 (2021年11月 AMLab2 (2022年7月21 日) AMLab3 （2022年11月 24日） 14家银行 自2021年参加 欺诈和洗钱情报工作组(FMLIT) 62% 增加 查明的新可疑实体/账 户数量 319% 增加 Numberof 情报主导的STR提交 113% 增加 限制/没收的犯罪收 益金额 10家零售银行 2017 60%FMLIT成员银行 15零售 银行和8家虚拟银行 2022 正在AML中部署网络分析，从而提高了整个生态系统的AML 功能。 7 2022VS2021 AMLRegtech：网络分析 执行摘要 在我们2021年1月的报告中，AML/CFTRegtech ：案例研究和见解3，我们通过分享来自香港银行业的成功案例，强调了AML/CFTRegtech的转型力量 。其中包括机器人流程自动化（RPA），网络分析和机器学习等技术的一系列实施方法。 银行在AML/CFT努力中面临的挑战继续发展：对数字银行服务的需求不断增加，威胁格局迅速变化 ，这意味着银行要保持有效和高效，就需要具有适应性，并采用技术支持的解决方案。创新的必要性比以往任何时候都大。 在金管局的“金融科技2025”战略中，推动采用有效的反洗钱科技解决方案仍然是金管局的主要监管重点。作为其中的一部分，我们继续在采用AMLRegtech的领域与银行业接触，很明显，银行正在取得特别的成功，例如部署网络分析以使现有的控制系统更加有效。 通过分享其中一些成功案例，以及实践见解和专家观点，本文将为银行在AML中探索和采用网络分析和其他创新解决方案提供有用的参考。通过使用案例研究来强调银行的采用之旅，我们的目标是揭开感知到的进入壁垒的神秘面纱，并激励更多的银行评估网络分析是否以及如何帮助他们应对金融犯罪 。 3香港金融管理局,AML/CFTRegtech：案例研究和见解，2021年1月，https://www.hkma.gov.hk/media/eng/doc/key-information/guidelines-and-circulation/2021/20210121e1a1.pdf 8 网络分析采用成功因素 开始小 许多早期采用者建议，“从小开始”是网络分析采用的有效方法，因为它更容易阐明价值并确保购买以进行进一步开发和采用。专注于具有目标数据集的单个用例，以开发工作解决方案，并从那里进行构建。 明确的成功标准 明确、切实的成功标准帮助早期采用者向关键利益相关者传达网络分析的好处，并确保新的解决方案为最终用户带来额外的价值，例如新的或更深入的见解。 多学科协作 成功的网络分析采用依赖于个人专家，而不是在由金融犯罪合规（FCC）从业人员 ，数据科学家和技术专家组成的多学科团队中创造价值的能力。 外部专家 许多早期采用者利用外部供应商的专业知识和资源。虽然参与的原因各不相同，但大多数采用者在选择供应商时考虑了兼容性（“外部解决方案是否可以满足我的机构的需求，并且是否具有足够的适应性以有效地使用我们现有的数据和系统进行操作？” ）和成熟度（“供应商可以为我的机构带来什么补充知识或专业知识？”）。 现在开始 Gettingstartedwithnetworkanalysisdoesnotdependonhavingallpotentialrelevantdataelementsinperfectcleansedandstandardisedcondition.Bankslookingtogetstartedcanconsideralimitedscopeofdatatodevelopaworkingsolution,anddevelopfromthere. 9 AMLRegtech：网络分析 Introduction 金融犯罪的复杂性继续增长。犯罪分子比以往任何时候都更多地利用全球化和创新技术。而且，尽管技术支持解决方案在反洗钱中的作用日益增强，但有组织犯罪网络在利用受害者和全球金融系统的方式方面继续发展。 截至2022年,27,923起欺骗案件4由香港警务处（HKPF）记录-a增加45%去年同期-导致货币损失至少48亿港元5。这种非法活动的大部分将通过骡子账户网络进行或启用——洗钱和恐怖主义融资风险评估报告中强调了这一重大威胁6. Mle帐户活动，就其性质而言，涉及相互关联的帐户网络，其特征是短期的高活动。为了有效地检测和破坏这一点，分析关系和行为模式（网络分析 ）的能力至关重要。那么，在当前环境中，监管机构期望什么以及金融机构应该优先考虑什么？他们是否应该继续仅依赖基于规则的交易监控系统，以及如何最好地利用质量更好的信息流，这些信息流现在通过欺诈和洗钱情报工作组（FMLIT）等信息共享平台提供。7答案是，将金融犯罪风险作为一个活跃的生态系统的一部分来管理，需要一种更加细致入微的、以目标为导向的方法，在这种方法中，基于规则的系统会被创新的、以情报为导向的解决方案所增强，包括网络分析。 4香港警务处,2022年治安形势，2023年2月14日，https://www.police.gov.hk/ppp_03_police_message/pr /press-release-detail.html？refno=P2023021400025香港电台,骗局上升后，香港的犯罪率上升了8.7％，2月14日 ，https://news.rthk.hk/rthk/en/component/k2/1687850-20230214.htm 6财经事务及库务局,洗钱及恐怖融资风险评估报告，2022年7月，https://www.fstb.gov.hk/fsb/aml/en/doc/2nd%20HK%20M2%20Tf%20Risk%20Assessment%20Report_e.pdf 7FMLIT成立于2017年5月，是香港警务处、金管局和23家银行之间信息共享的公私合作伙伴关系。 10 在本文中，我们探讨了AML中的网络分析应用，目的是通过以下方式支持银行业探索这项技术： •为香港银行的网络分析应用提供深入的案例研究- 探索痛点，成功案例和经验教训;和 •根据已经开始采用网络分析的解决方案提供商和银行的观点，分享网络分析采用的高级考虑因素。 网络分析是一项相当成熟的技术。即使在AML领域 ，也有广泛的解决方案和用例。从使用电子表格或可视化 查看已知关系的简单网络的工具，实现内置的图形技术和分析，以近乎实时地识别隐藏的关系和可疑行为。在本文中，“网络分析”指的是任何基于技术的解决方案，这些解决方案提供了识别和分析关系的能力。 11 AMLRegtech：网络分析 AMLab 2021年11月，金管局与数码港合作，并在德勤的支持下，推出了“AMLab”-一系列AMLRegtech实验室-旨在通过鼓励创新