加密资产反洗钱合规方法

核心观点与关键数据

• 现有反洗钱（AML）方法依赖可信中间人，在许可的公共区块链的去中心化记录保存方面效果有限。
• 稳定币已成为罪犯首选的加密资产，截至2024年占所有非法交易的大约63%。
• 许可链的公共区块链通过去中心化共识机制操作，由分散的验证者维护交易记录，缺乏传统中介机构的监管作用。

研究结论与建议

• 利用区块链上的交易完整历史，可以评估特定加密资产单位与非法活动的关联程度，为AML合规提供评分机制。
• 建议当局在加密资产（包括稳定币）“下坡通道”转换为法定货币时，参考AML合规评分进行干预，防止非法活动收益流入传统金融体系。
• AML合规评分可设计为反映遵守各种现有规则，如外汇法规、税收和消费者保护等，并根据司法管辖区的具体需求进行调整。
• 方法范围可从严格到宽松，最严格形式要求所有用户进行KYC合规检查，最宽松形式仅检查是否通过已知与非法活动相关的地址。
• 建议在加密资产兑换成法定货币的环节施加关照义务，激励加密中介和用户履行谨慎义务，防止非法资金流动。
• 跨境司法管辖的合作将显著改善监管结果，加密资产的跨境特性需要有效的国际合作。

更广泛影响

• 将加密资产的来源纳入监管有助于反洗钱/打击恐怖主义融资（CTF）工作，并加强金融体系完整性。
• AML合规评分可嵌入到UTXO或钱包本身中，建立用户间的照护义务，形成合规的积极反馈循环。
• 明确界定责任的做法会激励行为良好者寻找非法活动并向当局报告，促进整体合规水平的提升。