普惠保险领航员

设计包容性保险产品和市场指南 TheInclusiveINSURANCENAIGATOR 设计包容性保险产品和市场指南 Contents Sectioni10 85 销售产品：设计一个市场策略与您的研究结果 使用导航器和准备 3.1.你卖给谁？893.2.定义你的“什么”：价值命题903.3.您将在哪里提供产品？确定分销和伙伴关系903.4.如何有效地与客户933.5.分配：如何训练和激励销售队伍953.5.1.谁会被训练？953.5.2.如何训练？953.5.3.你要训练什么？963.5.4.佣金及其他激励措施973.5. 5续订101检查表第3节：销售产品102 i.i.Navigator11i.ii.产品13i.iii.集团23i.iv.认识到内部偏见对于发展包容性保险Initiative24Checklist Section i: Preparing for the工作28 Section129 市场研究 1.1.研究?301.2.提问321.3.识别客户端段，类型或Personas351.4.1.5.1.6.1.6.1.从划痕分割：自下而上Segmentation461.6.2开发一种仪器和数据收集Process511.6.31.6.4Strategies631.6.5最佳实践：尊重参与者和数据保护651.6.6Data661.7.Data69 第4节103维修产品 4.1.售后服务1064.1.1.客户支持1064.2.索赔管理1094.3.监控执行与目标1124.3.1.监测财务指标1124.3.2.监视客户端体验113 4.4.更新培训流程和刷新116检查表第4节：维修产品117工具包：进行资源市场研究118 检查表第1节：市场研究70 Section2 72 产品和工艺设计 2.1.原型设计讲习班742.2.2.2.1.与分销合作频道772.3.Product792.4.Testing802.5.Development82清单第2节：产品和工艺设计84 数字列表 图I. Crezcamos S. A.使用的产品开发流程20图二CrezcamosS.A21使用的主要销售工具和渠道图三.APA创建新产品的方法22图四.典型的曼迪里银行家庭37图五. Britam的客户角色38图六. Fasecolda的客户数据矩阵45Figure VII. Typical client demographics 47Figure VIII. Typical client demographics in detail 48图九.典型客户风险和利益49图X.典型客户的商业方法49图XI.米罗板的示例77图十二. AXA Mandiri的原型卡83图十三.包容性保险交付频谱92图十四. Democrance、AXA和Hello Paisa的Hello Protect产品93图十五.标准化营销干预措施分析99图十六. 2012 - 2021年阿塞古拉多拉农村和农村农村地区投保的妇女108Figure XVII. Microfact KPI 113图十八. Britam和KTDA入学率，2007 - 2017年115 案例研究列表 Case Study 5. Identifying client personas through focus groups — The case of AXA Mandiri 36印度尼西亚银行 案例研究9.利用合作伙伴的见解-菲律宾的先锋生活案例46 案例研究11.了解客户需求的障碍-AXAMandiri的案例，61印度尼西亚 案例研究12.产品的设计和原型设计-以82年代的先锋生活为例菲律宾 案例分析14．利用保险激励金融科技采用— —以诺惠91为例Soluciones在墨西哥 案例分析15.将多个合作伙伴插入一个保险平台— —以92为例阿拉伯联合酋长国的民主 115 首字母缩略词列表 A2ii获得保险倡议B2B企业对企业CGAP援助穷人协商小组农发基金国际农业发展基金ILO国际劳工组织IRFF保险风险和融资工具IT信息技术KPI关键绩效指标牛奶小额保险学习和知识项目MFI小额信贷机构MVP最小可行产品NPSNetPromoteScorePACE产品,访问,成本,经验P&L损益：影响力、影响力、信心和努力ROSCA轮换储蓄和信贷协会SaaS软件即服务SACCO储蓄与信贷合作社SDGs可持续发展目标UNDP联合国开发计划署 Acknowledgements 开发计划署感谢参与编写本出版物的人员花费的时间和精力。 该出版物是在开发计划署保险风险和融资机构保险专家Miguel Solana的技术领导下编写的。该出版物由哥伦比亚大学国际和公共事务学院EA顾问兼兼职教授Barbara Magnoni撰写。 我们感谢该领域许多组织的同事的贡献，没有他们的努力，这份出版物是不可能的。在构建诊断时，我们得到了AhilaDevi（Dha基金会）的协助；SpahrrraGajaayae（柬埔寨LOLC）；乔治·凯瑟尔曼（亚洲保险协会）；詹姆斯·基姆贝（禧年健康保险）；劳尔·蒙罗伊（SBS）；尼古拉斯·莫拉斯（小额保险网络）其他人对我们的案例研究和诊断做出了贡献：戴安娜·安格尔（MAPFRE）；洛伦佐·陈（先锋公司）；米歇尔·格罗索（民主）；约翰·卡莫（APA保险）；埃里克·帕切科（FdacióPROFIN）；班·法伦（柬埔寨LOLC）；和MabyrValderramaVillaboa（Fasecoa对于他们对草稿和案例研究的有用反馈，我们感谢LorezoCha、JamesKimbe、MariaLisaMotalvo(EA顾问)、LaraRosado(AXA)、SarabhSharma(Britam)和DaielleSobol(EA顾问)。 该出版物得益于IRFF副经理兼保险投资专家Lauren Carter和IRFF团队负责人Jan Kellett的审查。感谢IRFF通信专家Lothar Mikulla协调出版物，以及Justine Doody进行副本编辑和巴基斯坦Human Design Studios Ltd.进行设计。 联合国开发计划署(开发计划署) 开发计划署是致力于消除贫困不公正现象的联合国主要组织，不平等和气候变化。与我们在170个国家/地区的广泛专家和合作伙伴网络合作，我们帮助各国为人类和地球建立综合，持久的解决方案。在undp.org或在@UNDP上了解更多信息 开发署保险和风险融资机制 保险和风险融资机制（IRFF）是开发计划署可持续融资的一部分 集线器（SFH），它是致力于保险和风险融资的旗舰计划。IRFF管理开发计划署在保险领域的全球代表权。这是开发署国家办事处、方案国和伙伴创新解决方案的一站式服务。这包括与保险和风险融资、联网、伙伴关系发展、政策和准则、技术援助、项目实施、能力建设和融资机会有关的问题。更多信息可在irff。UNDP. 开发署可持续财务中心 可持续发展目标融资是开发署可持续发展目标整合者作用的四个要素之一，它是交叉-开发署所有专题工作领域取得成功的推动者。开发署通过可持续金融中心与合作伙伴合作，在公共财政和私营部门发展方面有着长期的工作记录，支持各国政府，私营部门、民间社会和慈善事业，以动员公共和私人资金流动，使之与可持续发展目标和国家优先事项保持一致，涵盖不同的发展背景，包括脆弱和受冲突影响的国家和小岛屿发展中国家。 本出版物中表达的观点是作者的观点，不一定代表包括开发署在内的联合国或联合国会员国的观点。 Copyright©UNDP2023.Allrightsreserved.OneUnitedNationsPlaza,NEWYORK,NY10017,USA Sectioni使用导航器为工作做准备 第一节使用导航器和准备工作 i.i.使用导航器 开发计划署的保险风险和融资机制（IRFF）开发了该导航器，以满足计划开发包容性保险产品和市场的保险公司，分销渠道和其他利益相关者的需求。在这个市场中从头开始可能是艰巨，昂贵且耗时的。为了更容易，本领航员利用了过去十年专家的经验教训，并将其浓缩为实际应用，可供具有不同程度的包容性保险和研究方法经验的从业者使用。 保险是管理可能影响财务安全和健康的不可预见风险的工具。它可以保护客户的企业和农场，更不用说他们的生命和健康，免受气候、灾难和意外生活事件的影响。特别是气候变化加剧了风险，迫切需要将保险扩大到世界大多数人口。保险在建立金融包容性方面发挥着关键作用，在面对这些日益增长的风险时，帮助保护大多数人的生命、健康和资产。 包容性保险对保险公司来说是一个机会：它可以帮助他们扩大和多样化他们的商业模式，达到目前被排除在外或服务不足的细分市场。它还可以加强第三方的商业模式，这些第三方有很强的分销渠道，使他们能够增加和多样化他们的收入，同时提高他们的价值主张。 当您开发或加强以客户为中心的包容性保险方法时，此导航器提供资源以支持您和您的组织。它的核心前提是，以客户为中心的产品和流程可以成功建立一个可持续的市场，在这个市场中，客户了解和感知保险产品的价值，并能够实现该价值。只有这样，保险业才能获得新客户的信任，并确保他们对使用保险产品管理风险的持续兴趣和承诺。当您阅读此Navigator时，您将学习如何创建，交流并为传统保险产品通常不针对的客户提供此价值。考虑到这一点，Navigator提供有关如何确保您的方法具有包容性，同理心和尊重差异的指导。 The Navigator covers the entire process of product development, from designing products toselling them and service them. Throughout the document, you will find tools, case studyexamples and resources for methods and processes. Some research 所讨论的方法也用于包容性保险以外的环境中，在这些情况下，Navigator提供了特定于保险的应用示例。 TheNavigator is meant to be used by a various of practical audies working with or withininsurancecompaniesandinsurancedistributionchannels.Managersandworkteamsalthscanusethisdocumentasatool.Itprovidespracticalhandly-onsteps,examplesandchecklististtotrack 对于经理，每个部分都以一个经理简报黄色盒子本部分是为忙碌的经理设计的，他们可能没有时间滚动浏览所有内容，但只需要足够的信息来了解他们的团队正在做什么。管理人员和工作团队也将受益于审查案例研究，也在本文档的黄色方框中，这些方框说明了当地运营商应用某些工具的方式。要监控员工进度，管理人员可以使用每个部分末尾的清单来请求员工更新并跟踪进度。 此Navigator中的内容丰富而冗长。它并不意味着按顺序阅读；相反，它旨在充当处于包容性保险提供不同阶段的用户的资源。为了方便您的导航，它为处于部署包容性保险产品不同阶段的用户提供了特定的路线。您可以直接遵循每条路线，如果它适合您的组织需求，或者您可以通过Navigator开发自己的路径，通过审查本介绍和目录并选择最相关的工具来满足您的需求。 如果您是包容性保险的新手，则整个文档可能对您有用，如果是这样，您只需从头到尾阅读Navigator即可。如果您正在寻找特定的支持，例如销售或营销策略，则已开发此Navigator，以便可以单独使用每个部分。您可以使用旁边的选项卡快速