业绩增速超26%，仍是第一梯队

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杭州银行发布2023年中报，实现营业收入183.6亿，同比增长6.1%，实现归母净利润83.3亿，同比增长26.3%；不良贷款率0.76%，环比持平，拨备覆盖率571%，环比提高2pct。2Q23净利润增速环比下降3.6pct至24.5%，维持江浙地区优质城商行的较优水平。资产质量仍较优异，不良率环比持平于0.76%，不良净生成率仅0.28%，维持在低位水平，拨备覆盖率环比提升2pct至571%，虽然关注率和逾期率均有所上升，环比分别+16/5bp至0.44%/0.59%，但仍是同业较优水平。2Q23息差环比下行10bp，主要是资产端零售贷款恢复不及预期。公司于一季度业绩说明会披露1Q23净息差为1.61%，测算2Q23息差环比下降10bp至1.51%，主要是资产端贷款收益率降幅较大。1）资产端：1H23生息资产收益率较2022年下降13bp至3.93%，主要是零售贷款恢复不及预期，1H23贷款收益率较2022年下降26bp；2）负债端：1H23计息负债成本率较2022年下降1bp至2.31%，主要是存款利率下调以及存款结构优化，1H23存款成本率较2022年下降3bp。