中央银行家的讲话 ： 付款 - 一切都改变了

英格兰银行银行，支付和创新执行董事Victoria Cleland女士在2023年7月20日伦敦举行的英国金融夏季网络活动上的讲话。 * * * 我要感谢英国金融邀请我发言，以及招待会的完美时机。6月19日，也就是一个月零一天前，我们达到了一个重要的里程碑，将CHAPS（英国的高价值支付系统）迁移到全球金融消息传递标准ISO 20022。今晚的活动是庆祝这一重大集体成就并期待未来进一步变革和创新的绝佳机会。 今晚这里有很多人参与了向 ISO 20022。过渡不仅是英格兰银行（银行）计划，而且是38个计划的精心编织，所有CHAPS直接参与者都在同时准备就绪。成功是银行，CHAPS直接参与者，他们的客户和供应商以及我们的技术交付合作伙伴埃森哲之间持续合作的结果。它需要所有机构进行重大规划、系统设计和测试。我要感谢你们每一个人的专业知识、承诺和合作。 转向ISO 20022标志着我们的重大转型计划为行业带来重大利益的第一阶段，以更新实时总结算（RTGS）系统。我想借此机会解释正在发生的变化，以及合作将如何帮助我们保持这种前所未有的势头，从RTGS和增强的批发数字货币中获得进一步的好处。 续订RTGS的好处 支付行业正在不断发展，以应对新技术的快速增长，客户的期望不断提高以及不断变化的风险环境。银行通过提供核心支付基础设施RTGS，希望支持该行业并实现更大的竞争和创新。我们已经制定了愿景在四个关键领域为行业带来好处:增强的弹性、更大的访问、更广泛的互操作性和改进的用户功能。迁移到ISO 20022是实现这一愿景的第一步，这不仅将改善国内支付，还将加强跨境支付。 我们正在建立一个满足行业需求的系统。Therefore, unlocking the benefits of renewing RTGS willonly be possible with continued close collaboration with the payment industry. These benefits willbe realized across three main phases — I will say brief about each of them in turn. 第一阶段的好处- ISO 20022 在全球范围内过渡到ISO 20022是提高透明度和互操作性以增强国内和跨境支付的重要一步。 它将释放一些直接的好处使CHAPS直接参与者能够发送和接收更丰富，更结构化的付款消息。这将支持更多的直通式处理，更快的端到端付款以及更准确的欺诈检测。我鼓励在座的各位考虑如何最好地从这个机会中受益。 我们一直在与UK Finance合作，制定一个框架，说明在运营中断期间如何优先处理付款。这将有助于确保优先处理最紧急的付款（如工资或福利），从而使整个金融体系更具弹性。 还有无数其他用例，例如，公司可以将他们收到的付款与发票进行核对在自动化的基础上发布；交叉引用增强的信息可以帮助全球努力打击欺诈。英国金融今年秋季的Ideathon将是促进更多创新用例利用增强数据的好方法1我期待着看到有创意的成果。 但是，要确保我们完全释放全球统一的消息传递标准的好处，还有更多的工作要做。对于支付行业。使用相同消息传递语言的系统越多，收益就越大。交付这将需要在中央银行社区，支付系统运营商和金融机构之间采取真正的协作方法。 支付和市场基础设施委员会（CPMI）成员和私营部门代表的联合工作队正在共同努力，以协调跨境支付的端到端数据要求。使用新的更丰富的数据的国际一致方法将是实现G20更快，更便宜的跨境转移目标的关键催化剂。当最终出版物发布时，我们鼓励您对其进行审查，并在可能的情况下在2025年和2027年之前启动满足这一新的更高标准所需的内部工作。 第二阶段收益-新核心结算引擎 现在，我们的重点转向RTGS的新核心结算引擎，该引擎将于明年夏天推出。新的基础设施和用户界面目前正在银行内部进行测试，并将于今年秋季开放供参与者测试。这将解锁更新RTGS的第二阶段优势。ISO 20022正在提供更广泛的互操作性：下一阶段将提供更高的弹性（包括增加的周边安全性）;更大的访问权限和增强的用户功能。它还将引入模块化架构，为引入进一步的变革奠定坚实的基础。 我们已经取得了重大进展提供更大的访问到RTGS来促进创新和竞争。2017年，我们是第一个G7中央银行 授予非银行支付服务提供商访问权限。随后在2021年推出了针对综合帐户的新访问策略，该策略将使RTGS能够与新兴技术（例如分布式分类帐）和新的业务模型进行互操作。在这些政策发展的基础上，更新的RTGS服务将能够容纳更多的帐户持有人，提供简化的入职服务，并引入更相称的基于风险的保证模型。此外，根据我们在G20跨境支付路线图下的承诺，我们将在今年年底左右发布对非银行、金融市场基础设施(FMI)和外国银行准入政策的外部审查，以确保这些公司的流程不会对获取RTGS构成不必要的障碍。 续订的RTGS还将提供改进的用户功能，以支持不断变化的支付环境中的新兴用户需求。这包括： An enhanced CHAPS Liquidity Saving Mechanism to support lower liquidity costs. We willintroduce more efficient algorithms which, based on our estiments, could help CHAPSparticipants to collectively save many millimillion pits every year2。将RTGS运行时间延长至接近24 / 7的技术能力。我们正在与业界合作，以评估增加的情况。更现代和功能丰富的系统，使用户与RTGS的交互更容易。例如，应用程序编程接口（API）将提供对支付和流动性数据的更丰富访问，这可以使支付处理更加顺畅并改善客户体验。 未来的基础 我们的目标并没有止步于此。我们将利用模块化和灵活的设计来提供更新RTGS的第三阶段好处。RTGS的核心是支持中央银行资金安全高效结算的能力。我们的愿景还囊括了RTGS作为变革和创新的开放平台。 根据对我们2022年RTGS未来路线图的咨询反馈，我们将优先考虑评估几个创新功能的工作。最重要的是：连接到RTGS的新方法，将RTGS与其他分类帐连接的同步接口以及延长的RTGS工作时间。如果实施，它们将实现更高的弹性，并促进行业的创新和竞争：它们将是帮助我们提供批发增强型数字货币的关键。 例如，同步结算接口将允许将RTGS中的资金转移与其他外部分类账上的资金或资产转移链接起来，以实现有条件结算。同步结算的引入将使我们处于有利地位，可以将RTGS中的中央银行数字货币与创新技术（例如分布式分类帐）整合在一起。它将允许RTGS与其他资产分类账（如土地登记册或海外RTGS系统）进行互操作，有助于降低各种市场的结算风险和流动性成本。同步将使市场参与者能够创建以中央银行资金安全为后盾的创新服务，并为其客户提供更快，更便宜和更安全的交易方式。 我们已经通过Project MeridiaOpe在新窗口中测试了这一概念-这是与国际清算银行（BIS）伦敦创新中心和私营部门合作伙伴的令人兴奋的合作。这见证了同步结算技术原型的成功开发，使用住房交易作为探索性用例。它得出的结论是，同步可以通过自动化当前手动流程来提高交易效率。这与房屋购买以及其他类型的交易有关-我们目前正在考虑与资产无关的通用同步接口。 你们中的许多人已经与我们密切合作评估商业案例并塑造优先路线图功能的高级设计。与行业合作非常重要，因为您是我们的客户，他们需要相信我们将在正确的时间以安全的方式提供您需要的更改。我们需要在服务设计和交付的所有阶段继续这种密切合作。 这些创新功能将帮助我们提高英国支付效率。此外，其中许多功能还将在帮助我们实现雄心勃勃的G20目标方面发挥重要作用3为了加强跨境支付，许多到2027年。全球各地的司法管辖区现在正集中精力应对跨境支付的四个挑战：成本、速度、透明度和获取。英格兰银行是这项工作的积极倡导者：帮助制定构建基础和行动；为多个工作流程做出贡献；通过我主持的FSB跨境交付小组监测进展情况；非常重要的是对我们的RTGS进行更改。 Conclusion 共同努力实现RTGS更新收益的三个关键阶段的收益将导致付款的逐步变化。它可以促进创新并提高金融机构的弹性，这最终将使国内和跨境支付对客户而言更快，更便宜和更安全。 但我们需要你的帮助来实现这一点。从短期来看，我们需要共同关注明年夏天向新的核心结算引擎过渡。我们希望您在以下方面投入：制定未来的RTGS路线图和跨境支付工作；评估创新RTGS功能的业务案例；响应我们即将进行的有关RTGS工作时间和RTGS访问的咨询，并考虑ISO20022的其他用例。 引用温斯顿·丘吉尔爵士的话，他在5英镑钞票上的形象可能在你钱包里的变化中，“改进就是改变：完美就是经常改变。”我们的愿景是经常改变，并与行业合作。 我要感谢Dovile Naktinyte，Karin Oldham，Elizabeth Leather，James Southgate和Mark Streather在准备这些讲话时的帮助。 1英国金融将于2023年10月举办数字创新峰会。在峰会之前，英国金融将举办一场“创意马拉松”：一场创意马拉松，邀请行业团队就实施ISO 20022如何在客户付款和收款时提供切实利益提出想法。获胜者将于10月在峰会上宣布。 2作为我们在CHAPS中加强流动性储蓄机制的工作的一部分，我们完成了一套新的匹配算法，用于在更新的RTGS服务中实施。增强的匹配算法将更有效地匹配传入和传出CHAPS付款-这将最终降低在CHAPS中结算付款义务所需的日内流动性的价值。 3应对跨境支付四大挑战的目标：最终报告-金融稳定委员会(fsb. org)在新窗口中打开