虚拟资产与反洗钱与打击资助恐怖主义（2）：有效反洗钱与打击资助恐怖主义 监管框架——一些法律和实践考虑

FINTECHN 不 E 年代虚拟财产和反洗钱和打击(2)在内的恐怖主义融资有效的反洗钱和打击资助恐怖主义的监管和监督Framework-Some法律和实际问题娜丁·施瓦茨、陈柯、克里斯特尔·波、格蕾丝·杰克逊、凯瑟琳·高，堡费尔南多,卡里尼Markevych注意/ 2021/003 F I N T E C H N O T E虚拟财产和反洗钱和打击(2)在内的恐怖主义融资有效的反洗钱和打击资助恐怖主义监管和监督框架-一些法律和实际问题准备的娜丁·施瓦茨、陈柯、克里斯特尔·波、格蕾丝·杰克逊、凯瑟琳·高、弗朗西斯卡·费尔南多和马克西姆·马克维奇2021年10月我N T E R N T I O N LM O N E T R YF U N维 ©2021国际货币基金组织(imf)封面设计:国际货币基金组织的创新服务Composition: e Grauel Group姓名：施瓦茨，纳丁。|陈珂（金融领域专家）。|波，克里斯特尔。|杰克逊恩典。|花王，凯瑟琳。|费尔南多，弗朗西斯卡。|马尔克维奇，马克西姆。|国际周一etary基金,出版商。题目：虚拟资产与反洗钱和打击恐怖主义融资（2）：有效反洗钱和打击资助恐怖主义的监管和监督框架——一些法律和实践考虑/由Nadine编写施瓦茨、陈柯、克里斯特尔·波、格蕾丝·杰克逊、凯瑟琳·高、弗朗西斯卡·费尔南多和卡里尼Markevych。其他标题：金融科技笔记（国际货币基金组织）。描述： 华盛顿特区：国际货币基金组织，2021 年。|2021 年 10 月。|鳍-技术笔记|包括参考书目。标识符:ISBN 9781513593821(纸)主题：LCSH：洗钱-预防-法律和立法。|恐怖主义——前文 - 法律和立法。|数字货币——法律和立法。分类:LCC HV6768。S393 2021免责声明：金融科技说明提供了国际货币基金组织工作人员对警察的实用建议冰冷制造者在重要问题上。《金融科技笔记》中表达的观点是作者，不一定代表基金组织、其执董会的观点，或国际货币基金组织的管理。出版订单可以在线、传真或邮件下达：国际货币基金组织(imf)发布服务20090年邮政信箱92780,华盛顿特区,美国电话:(202)623 - 7430传真:(202)623 - 7201电子邮件:publications@imf.orgwww.imf bookstore.org 内容缩写介绍v1有效的监管和监督反洗钱/打击资助恐怖主义制度——法律和实践注意事项21011结论附件1。与血管和VASPs FATF标准附件2。ML / TF红旗指标14国际货币基金组织(imf)| 2021年10月3 缩写人工智能人工智能AML /立方英尺CDD数字IDDLT反洗钱/打击资助恐怖主义客户尽职调查数字识别分布式分类技术指定非金融业务及专业金融行动特别工作组DNFBPsFATFFI金融机构事业单位金融情报单位毫升洗钱鼓舞士气的有政治风险的人PF为大规模毁灭性武器扩散筹措资金可疑交易报告恐怖主义融资STR特遣部队在该地区弗吉尼亚州联合国安理会虚拟资产VASP虚拟资产服务提供者国际货币基金组织(imf)| 2021年10月v 虚拟资产和反洗钱和打击资助恐怖主义（2）：有效的反洗钱/打击资助恐怖主义监管和监督框架——一些法律和实践注意事项介绍帮助其成员理解司法管辖区并减轻虚拟资产带来的财务诚信风险，国际货币基金组织的工作人员专门准备了两个Fintech笔记血管和AML /立方英尺。e 第一 个 音4解释了为什么虚拟资产容易被滥用于ML/TF/融资大规模杀伤性武器的扩散提出并澄清哪些资产和服务提供商应当服从AML /钢管措施,mea -确保所有司法管辖区都应采取，以及类型在犯罪滥用VA的情况下采取必要的行动。AML/CFT is 第二 Fintech 注意 关注对虚拟资产服务提供者的监管和监督。它建立在金融科技附注1，旨在提供政策ERS以及具有高级别的主管当局反洗钱/打击资助恐怖主义监管和监督概述框架设想VA和VASPs和一些他们的法律和实际考虑提高。5虽然国家可能选择限制VA活动在其管辖范围内（例如，通过禁止交易在弗吉尼亚州或禁止某些类型的 VA 甚至某些 VA中与VA相关的活动），此选项很可能成为随着虚拟资产获得更多份额，挑战性越来越大的金融市场。许多司法管辖区选择驾驭虚拟浪潮并获得虚拟资产的好处同时通过使 VASP 成为缓解解决方案。需要实施在金融监管局所解释的措施之上建立的措施技术说明 1（例如，确保在ML 和 TF 犯罪），例如许可或注册VASPs、实施AML /钢管VASPs义务和监测遵守这些义务。这些措施与已经实施的措施相当关于金融机构和指定的非金融机构金融技术带来了巨大的opportuni -关系以及对 Integ 的潜在重大风险金融体系的成熟度。尤其如此虚拟资产（VA），一个描述系统的广义术语以数字形式存储/捕获价值 —包括所谓的“数字货币”，“加密货币”和其他术语，包括现有的稳定币和所谓的全球稳定币1目前正在开发中。实现更快的速度，降低成本,提高效率使支付-和转移，包括跨境转移，他们有可能改善金融包容。虽然通常用于合法目的，但一些血管被滥用提交narcotic-related犯罪、欺诈、盗窃、洗钱(ML),和恐怖主义融资（TF）以及其他非法活动。2缓解这些金融诚信风险需要认真考虑并有效实施反洗钱金融行动特别工作组(FATF)反洗钱/打击资助恐怖主义(AML /立方英尺)的标准。3本说明中表达的观点是作者的观点，并且确实存在不一定代表基金组织及其执董会的观点，或其管理。作者感谢刘燕支持和指导，以及纳迪姆·基里亚科斯-萨阿德、特雷弗·拉贾，沃特·博苏、史蒂夫·道威、克里斯托夫·韦尔泽格斯、亚瑟·罗西、野田晃平，简·杜辛的评论和评论。注释也从其他基金组织同事的评论中受益匪浅FATF秘书处的部门和员工。1金融行动特别工作组（FATF）对虚拟资产的定义是包含在本说明末尾的词汇表中。在最近的一篇关于本主题，金融稳定委员会将稳定币定义为加密货币旨在保持相对于特定资产的稳定价值的资产，或资产池或一篮子资产。全球稳定币被定义为稳定币在多个法域中具有潜在影响力和采用的硬币以及实现大量业务的潜力。同样，FATF指出，“全球稳定币”是指具有一些大型科技公司提出的大规模采用的潜力。还应该指出的是，FATF对VA的定义没有包括中央银行数字货币。因此，后者不是在这个报告中覆盖。打击的监管、监督和行动措施ML以及随后的TF和PF。它由39名成员组成代表世界上大多数主要金融中心。见万维网.fatf-gafi.org。2请参阅：https://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/12-month-review-virtual-assets-vasps.html。一些已知的滥用案例可以在“虚拟资产 - 红旗籼稻 -职权范围”FATF发表的。3e FATF是1989年成立的政府间机构制定标准并促进法律的有效实施，4“虚拟资产和反洗钱以及打击资助恐怖主义（AML/CFT）——一些法律和实践注意事项”。5e 国际货币基金组织金融科技说明，“加密资产监管”，讨论与更广泛的监管框架有关的一些问题血管和VASPs。国际货币基金组织(imf)| 2021年10月1 财务部门如何笔记企业和专业 （DNFBP） 由FAT F，对虚拟上下文进行了一些调整。本说明的目的是讨论必要的反洗钱/打击资助恐怖主义措施并提供实用实例实施它们的解决方案。2020年6月，金融行动特别工作组注意到公共和私营部门都有在实施VA标准方面取得了进展，特别是通过更新国家法律和开发解决方案以协助旅行规则。然而,挑战仍然存在。许多VASPs只开始采取所需的AML /钢管mea -当然，一些司法管辖区尚未实施VA的标准，以及那些在制定监督制度的早期阶段VASPs。6在起草时,没有一个国家根据新标准和许多国家进行评估当局正在确定如何最好将新标准纳入其反洗钱/钢管框架。由于这些原因,这张纸币不参考特定国家/地区的示例。参考资料具体产品和项目仅供说明之用仅用于目的，不构成认可的这些举措。是注释，如“虚拟”上的那个资产和反洗钱和打击资助恐怖主义(AML /立方英尺)——一些法律和实际考虑“，基于FATF的标准和指导，特别是那些方面属于血管和VASPs。7反洗钱/打击资助恐怖主义的要求得到适当制裁。可能需要修改司法管辖区确保体制措施的法律框架（例如，指定监督作者-）和新要求（例如，许可和预防措施）建立在健全的法律基础上基础（见“虚拟资产与反洗钱和打击的融资恐怖主义(AML /立方英尺)——一些法律和实践与法律基础有关的考虑“）。许可/ VASPs登记像其他专业人士受AML /钢管mea -确保（除非禁止VA活动），VASP需要某种形式的官方许可才能操作。司法管辖区可以选择将虚拟资产服务提供者提交给许可或注册流程:8• 许可通常依赖于特定标准遇到的被许可人,并继续活动。9监管机构进行评估事前（即在申请人被授予许可),通常包括一个评估申请人是否符合携带标准出规范活动。这些标准将典型地：包括最低资源需求水平-（如金融资本、人力资源、和物理位置），公司治理，内部NAL控制和财务诚信要求，以及财务报告和披露要求。AML /钢管的上下文中,它是特别的对于许可/注册过程很重要筛选出罪犯，使其免于持有或成为本重要或控股权益的有效所有人或持有VASP管理功能。• 登记一般不需要或很少prerequi -网站。在许多情况下，监管评估是事后进行（即在实体被有效的监管和监督AML /立方英尺System-Legal和实际考虑与任何其他金融业务,一个强大的监管和监督框架是VASP 行业的稳健性。作为起点，司法管辖区应确保所有虚拟资产服务提供者均正确无误获得许可或注册并受足够的反洗钱/打击资助恐怖主义的义务。然后，应确保 VASP为反洗钱/打击资助恐怖主义目的受到充分监督，以及未经授权的 VASP 和未能遵守8“许可”和“注册”这两个术语没有由FATF在传统意义上反映了不同形式的官员CIAL授权，具有许可证制度（传统上保留）对于金融机构）更严格，更具侵入性监管方法比注册制度。更罕见的是，一些各国将两者结合起来（即采用混合系统哪些实体除了被强制注册之外，还可以获得具有更严格条件和遗忘的可选许可证但也具有监管机构支持的更大可信度）。9关于许可的法律复杂性，特别是许可标准和程序之间的区别，见博苏，W。,咀嚼,D。“但是我们是不同的!12普遍疲软,这里 在 Banking Laws 和 What Do em.“国际货币基金组织(IMF),WP / 15/200,在18到22岁的页。6“对金融行动工作组订正标准的12个月审查——虚拟资产和虚拟资产服务提供者“https://www.fatf-gafi.org/publications/FATF建议/文件/12个月审查虚拟资产-vasps。html (。7请参阅：http://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/fatf-recommendations.html 和 http://www.fatf-gafi.org/出版物/FATF建议/文件/指南-RBA-虚拟-资产.html。在本说明发布时，当前金融行动特别工作组关于虚拟资产服务风险为本方法的指引供应商正在更新，修订后的版本预计将在2021年底出版。2国际货币基金组织(imf)| 2021年10月 虚拟资产和反洗钱 /打击资助恐怖主义：有效的反洗钱 /反恐融资监管和监督框架（ 2）已注册），其中将包括考虑类似的问题如前所述。VASPs的监督。修改现有的在这两种情况下，法律框架可能是必要的确保有适当的法律依据许可或登记、监控并-AML /钢管的需求,和制裁未能遵守这些要求。ough自我监管机构可以发挥重要作用，它们可能还不够，因为