2021年年度報告2021年度報告年（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）***吉林九台農村商業銀行股份有限公司並非香港法例第155章銀行業條例所指的認可機構，不受限於香港金融管理局的監督，亦不獲授權在香港經營銀行／接受存款業務。 目錄董事長致辭 2行長致辭 4第一章 釋義及技術詞彙 6第二章 公司簡介 18第三章 財務摘要 26第四章 管理層討論與分析 29第五章 董事會報告 107第六章 監事會報告 129第七章 股本變動及股東詳情 134第八章 董事、監事、高級管理層、僱員及組織 139第九章 公司治理報告 164第十章 風險管理、內部控制及內部審計 207第十一章 環境、社會及管治報告 217第十二章 財務報告 256第十三章 未經審計補充財務信息 438 董事長致辭九台農商銀行2董事長 高兵先生 2021年年度報告3ᗘߧڗ໨ԫ2021年，是中國共產黨建黨一百週年，是兩個百年奮鬥目標交匯之年。這一年，我們認真貫徹落實黨和國家的各項決策部署和各級監管部門的工作要求，堅持與時代共振、與祖國同行，各項工作取得了較大進展，順利實現了「十四五」規劃良好開局。一年來，我們堅持黨建引領，充分發揮黨在公司治理中的核心作用，以黨建促經營、以黨建促發展，凝聚全員幹事創業正能量，為戰略落地提供了根本保障；我們堅持服務實體，投身鄉村振興戰略，全力支持企業復工復產，為區域經濟發展貢獻了金融力量；我們堅持推動轉型，經營結構在以穩應變中逐步趨優，社區金融在銀社共建中有效拓展，發展新優勢更加顯現；我們堅持強基固本，穩步實施組織架構調整，建立後備人才培育機制，加快金融科技創新，構建全面風險防控體系，在合規運營中蓄積了發展新動能；我們堅持合作共贏，深入推進各類合作平台建設，在整合資源、跨界聯動中不斷開闢發展新空間；我們堅持踐行責任，持續開展「助學、助老、助殘、助困」等慈善救助項目，新時代九商精神在助力公益中得到了進一步彰顯。一年來，我們以實幹篤定前行，用汗水澆灌收穫，為黨的百年華誕獻上了一份靚麗的成績單。按照國際財務報告準則編製的報表，截至2021年末，集團總資產為人民幣2,341.40億元，吸收存款總額為人民幣1,931.06億元，發放貸款及墊款總額為人民幣1,568.50億元，淨利潤為人民幣12.90億元。我們這一年的工作成績，得到了社會各界的廣泛認可，被吉林省委省政府評為「脫貧攻堅先進集體」，先後獲得「全國農村金融十佳精準扶貧機構」、「最具社會責任上市公司」、「吉林省傑出貢獻農商銀行」等榮譽稱號。這些成績，得益於廣大客戶和投資者的信任和青睞，凝結著各級政府及監管機構的支持和指導，浸透著所有員工的努力和汗水。在此，本人謹代表董事會一併深致謝忱。2022年，是實施「十四五」規劃的關鍵之年，也是我們深化轉型、推進高質量發展的攻堅之年。站在歷史的新起點，我們將高舉習近平新時代中國特色社會主義思想偉大旗幟，以黨的十九大和十九屆歷次全會精神為指引，深入落實金融服務實體經濟總要求，堅持穩中求進的總基調，統籌推進「三農金融、社區金融、合作平台與公益慈善」建設，在回歸本源中調優結構，在服務實體中轉型升級，在鄉村振興中彰顯責任，在與地方經濟共成長中展現價值、體現擔當，以優異成績迎接黨的二十大勝利召開。董事長高兵先生 行長致辭九台農商銀行4行長 陳新哲先生 2021年年度報告5ᗘߧڗБ2021年，面對經濟下行和疫情反覆的雙重考驗，本行經營管理層認真貫徹落實董事會的各項決策部署，自覺接受監事會監督，全面實施三農金融、社區金融、合作平台和公益慈善的「四位一體」建設，主營指標穩步增長，業務經營再創佳績。經營業績成效喜人。按照國際財務報告準則編製的報表，截至2021年末，本行資產總額為人民幣1,653.21億元，吸收存款總額為人民幣1,337.71億元，客戶貸款及墊款總額為人民幣1,113.72億元，實現淨利潤人民幣14.34億元。服務實體效果突出。持續增加信貸投放，全力支持區域內三農和中小微企業發展，「小微企業金融服務創新項目」成功入圍中國銀行業普惠金融典型案例，為區域經濟發展貢獻了金融力量。經營結構不斷優化。資產負債結構進一步優化，轉型動能不斷增強。合規攻堅戰紮實開展，全面風險管理能力持續提升，各項監管指標保持合規穩健。發展動力持續增強。「陽光貸」「紅孵貸」「九牧寶」相繼推出，產品體系不斷豐富，「裕農服務站」順利試點、整村授信全面推進。科技支撐有效提升，銀企直聯、代繳費項目順利落地。多方合作取得全新進展，合作廣度和深度不斷拓展。文化建設豐富多彩。積極履行社會責任，支持社會事業進一步增多。組織開展建黨百年系列活動，紅色主題教育深入人心。深入開展「我為群眾辦實事」系列活動，基層黨建與銀社共建同步展開。工會和群團活動多姿多彩，文化引領作用進一步發揮。成績的取得得益於廣大股東、投資者和社會各界的鼎力支持，得益於董事會的科學決策和監事會的有效監督，得益於廣大幹部員工的努力和付出。在此，我謹代表管理層表示最誠摯的感謝！2022年，是「十四五」時期的關鍵之年，也是本行進一步轉型發展、穩健發展的攻堅之年。經營管理層將堅定執行董事會的各項決策部署，堅持穩中求進的總基調，牢牢把握固本強基、提質增效的總要求，緊緊圍繞高質量發展的總目標，統籌推進三農金融、社區金融、合作平台與公益慈善「四位一體」建設，努力推進規模與效益相統一，速度與質量相協調，收益與風險相匹配，奮力書寫本行改革發展新華章。行長陳新哲先生 九台農商銀行6ୋɓ௝cᙑ່ʿҦஔ൚ค於本年報中，除文義另有所指外，下列詞彙具有以下涵義：「安次區惠民村鎮銀行」指 廊坊市安次區惠民村鎮銀行股份有限公司，於2011年12月6日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有51.00%股權。其餘56名股東持有安次區惠民村鎮銀行49.00%的股權「安平惠民村鎮銀行」指 安平惠民村鎮銀行股份有限公司，於2013年12月24日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有28.17%股權。其餘83名股東持有安平惠民村鎮銀行71.83%的股權。本行與另外5名股東（共計持有安平惠民村鎮銀行25.98%股權）就安平惠民村鎮銀行董事會會議及股東大會投票權達成了一致行動協議。安平惠民村鎮銀行被視為受本行控制，並為本集團的子公司「章程」或「公司章程」指 本行章程「白城洮北惠民村鎮銀行」指 白城洮北惠民村鎮銀行股份有限公司，於2015年11月23日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有49.00%股權。其餘18名股東持有白城洮北惠民村鎮銀行51.00%的股權。本行與另外4名股東（共計持有白城洮北惠民村鎮銀行14.00%股權）就白城洮北惠民村鎮銀行董事會會議及股東大會投票權達成了一致行動協議。白城洮北惠民村鎮銀行被視為受本行控制，並為本集團的子公司「本行」指 吉林九台農村商業銀行股份有限公司，根據中國法律於2008年12月16日在中國註冊成立的股份有限公司，包括其前身，但不包括其子公司 2021年年度報告7ୋɓ௝cᙑ່ʿҦஔ൚ค「董事會」指 本行董事會「監事會」指 本行監事會「中國銀保監會」指 中國銀行保險監督管理委員會「中國銀保監會吉林 監管局」指 中國銀行保險監督管理委員會吉林監管局「長白山農村商業銀行」指 長白山農村商業銀行股份有限公司，於2011年12月14日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有38.80%股權。其餘16名股東持有長白山農村商業銀行61.20%的股權「長春高新惠民村鎮銀行」指 長春高新惠民村鎮銀行有限責任公司，於2013年9月24日在中國註冊成立的有限責任公司，本行持有40.00%股權。其餘12名股東持有長春高新惠民村鎮銀行60.00%的股權。本行與另外2名股東（共計持有長春高新惠民村鎮銀行16.00%股權）就長春高新惠民村鎮銀行董事會會議及股東大會投票權達成了一致行動協議。長春高新惠民村鎮銀行被視為受本行控制，並為本集團的子公司「長春南關惠民村鎮銀行」指 長春南關惠民村鎮銀行有限責任公司，於2011年1月11日在中國註冊成立的有限責任公司，本行持有51.20%股權。其餘34名股東持有長春南關惠民村鎮銀行48.80%的股權 九台農商銀行8ୋɓ௝cᙑ່ʿҦஔ൚ค「大安惠民村鎮銀行」指 大安惠民村鎮銀行有限責任公司，於2011年1月26日在中國註冊成立的有限責任公司，本行持有51.46%股權。其餘13名股東持有大安惠民村鎮銀行48.54%的股權「董事」指 本行董事「內資股」指 本行在中國發行每股面值人民幣1.00元的普通股，以人民幣認購或入賬列作繳足「扶餘惠民村鎮銀行」指 扶餘惠民村鎮銀行股份有限公司，於2015年12月14日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有42.85%股權。其餘42名股東持有扶餘惠民村鎮銀行57.15%的股權。本行與另外5名股東（共計持有扶餘惠民村鎮銀行13.41%股權）就扶餘惠民村鎮銀行董事會會議及股東大會投票權達成了一致行動協議。扶餘惠民村鎮銀行被視為受本行控制，並為本集團的子公司「高密惠民村鎮銀行」指 高密惠民村鎮銀行有限責任公司，於2011年5月25日在中國註冊成立的有限責任公司，本行持有56.70%股權。其餘46名股東持有高密惠民村鎮銀行43.30%的股權「本集團」指 本行及其子公司（按合併基準）「廣州黃埔惠民村鎮銀行」指 廣州黃埔惠民村鎮銀行股份有限公司（前稱為廣州蘿崗惠民村鎮銀行股份有限公司），於2014年2月7日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有51.00%股權。其餘7名股東持有廣州黃埔惠民村鎮銀行49.00%的股權 2021年年度報告9ୋɓ௝cᙑ່ʿҦஔ൚ค「H股」指 本行於香港發行每股面值人民幣1.00元的普通股，以港元認購及買賣「含山惠民村鎮銀行」指 含山惠民村鎮銀行有限責任公司，於2010年12月30日在中國註冊成立的有限責任公司，本行持有78.51%股權。其餘33名股東持有含山惠民村鎮銀行21.49%的股權「合陽惠民村鎮銀行」指 合陽惠民村鎮銀行股份有限公司，於2013年12月16日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有42.68%股權。其餘35名股東持有合陽惠民村鎮銀行57.32%的股權。本行與另外2名股東（共計持有合陽惠民村鎮銀行14.02%股權）就合陽惠民村鎮銀行董事會會議及股東大會投票權達成了一致行動協議。合陽惠民村鎮銀行被視為受本行控制，並為本集團的子公司「港元」指 香港法定貨幣「香港」指 中國香港特別行政區「香港上市規則」指 香港聯交所證券上市規則，經不時修訂、補充或以其他方式修改「香港聯交所」或「聯交所」指 香港聯合交易所有限公司「樺甸惠民村鎮銀行」指 樺甸惠民村鎮銀行股份有限公司，於2013年10月29日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有51.00%股權。其餘17名股東持有樺甸惠民村鎮銀行49.00%的股權 九台農商銀行10ୋɓ௝cᙑ່ʿҦஔ൚ค「惠東惠民村鎮銀行」指 惠東惠民村鎮銀行股份有限公司，於2014年11月21日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有35.00%股權。其餘11名股東持有惠東惠民村鎮銀行65.00%的股權。本行與另外3名股東（共計持有惠東惠民村鎮銀行30.00%股權）就惠東惠民村鎮銀行董事會會議及股東大會投票權達成了一致行動協議。惠東惠民村鎮銀行被視為受本行控制，並為本集團的子公司「國際財務報告準則」指 國際會計準則理事會頒佈的國際會計準則、國際財務報告準則、修訂及相關詮釋「吉林船營惠民村鎮銀行」指 吉林船營惠民村鎮銀行股份有限公司，於2016年1月21日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有46.00%股權。其餘27名股東持有吉林船營惠民村鎮銀行54.00%的股權。本行與另外1名股東（持有吉林船營惠民村鎮銀行5.00%股權）就吉林船營惠民村鎮銀行董事會會議及股東大會投票權達成了一致行動協議。吉林船營惠民村鎮銀行被視為受本行控制，並為本集團的子公司「吉林春城農村商業銀行」指 吉林春城農村商業銀行股份有限公司，於2015年10月12日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有1