2020年年度報告2020年度報告年（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）***吉林九台農村商業銀行股份有限公司並非香港法例第155章銀行業條例所指的認可機構，不受限於香港金融管理局的監督，亦不獲授權在香港經營銀行／接受存款業務。 目錄董事長致辭 2行長致辭 4第一章 釋義及技術詞彙 6第二章 公司簡介 18第三章 財務摘要 26第四章 管理層討論與分析 29第五章 董事會報告 105第六章 監事會報告 127第七章 股本變動及股東詳情 133第八章 董事、監事、高級管理層、僱員及組織 139第九章 公司治理報告 163第十章 風險管理、內部控制及內部審計 206第十一章 環境、社會及管治報告 216第十二章 財務報告 253第十三章 未經審計補充財務信息 430 董事長致辭九台農商銀行2董事長 高兵先生 2020年年度報告3董事長致辭2020年，是極不平凡的一年。面對突如其來的新冠疫情和複雜嚴峻的外部環境，本行積極響應國家和監管政策，統籌疫情防控與經營管理，在三農、中小微企業和民生領域加大金融支持力度，高質量發展邁出了堅實步伐，實現「十三五」規劃圓滿收官。一年來，我們堅守初心使命，共克時艱，舉全行之力戰「疫」，出台十項抗疫舉措，積極捐款捐物，在助力疫情防控和支持企業復工復產中擔當有為；我們堅守市場定位，回歸本源，傾力支持「三農」和中小微企業，投身金融精準扶貧，在與實體經濟和區域發展共融共進中主動作為；我們堅持穩中求進，轉型提質，深化社區金融建設，調整優化經營結構，強化風險防控能力，在務實穩健中厚植發展優勢；我們堅持合作共贏，多方聯動，深入推進各類合作平台建設，在匯聚資源中提高服務能力；我們堅持黨建統領，文化鑄魂，積澱企業精神，加強人才隊伍建設，在增強內涵中提升發展境界。這一年，我們工作做得紮實，步子邁得堅定，在這個極不平凡的年份取得了超出預期的成績。按照國際財務報告準則編製的報表，截至2020年末，集團總資產為人民幣2,003.63億元，存款總額為人民幣1,497.63億元，發放貸款及墊款總額為人民幣1,300.77億元，淨利潤為人民幣12.00億元。一年來，本行改革發展取得的成績和為經濟社會發展所作的貢獻，得到了社會各界的廣泛認可，先後榮獲全國抗擊新冠肺炎疫情先進企業、全國「萬企幫萬村」精準扶貧行動先進企業、支持地方經濟發展特別貢獻獎等榮譽稱號。成績的取得，得益於廣大客戶和投資者的信任和青睞，得益於各級政府及監管機構的支持和指導，凝結著所有員工的努力和汗水。在此，本人謹代表董事會一併深致謝忱。2021年，是「十四五」規劃的開局之年，也是本行推動高質量增長的關鍵之年。站在歷史的新起點，我們將高舉習近平新時代中國特色社會主義思想偉大旗幟，貫徹新理念、聚焦新目標、搶抓新機遇、服務新增長，自覺融入「雙循環」發展格局，統籌推進「三農金融、社區金融、合作平台與公益慈善」的「四位一體」建設，全力打造一流的現代化、品牌化農商銀行，以優異成績向建黨100週年獻禮。董事長高兵先生 行長致辭九台農商銀行4行長 梁向民先生 2020年年度報告5行長致辭2020年，面對嚴峻複雜的經濟金融形勢和疫情帶來的困難挑戰，本行經營管理層認真貫徹落實董事會的各項決策部署，自覺接受監事會監督，統籌做好防疫情、穩增長、調結構、控風險等各項工作，經營管理穩中有進、安全有序。發展根基不斷夯實，截至2020年末，按照國際財務報告準則編製的報表，本行資產總額為人民幣1,430.71億元，吸收存款總額為人民幣993.76億元，客戶貸款及墊款總額為人民幣925.21億元，實現淨利潤人民幣10.98億元。回歸本源效果顯著，持續增加信貸投放，改善信貸供給，特別是在疫情發生後，紮實做好「六穩」工作，全面落實「六保」任務，優先配置金融資源支持各類企業復工復產，同市場主體共渡難關，與地方經濟發展共生共榮。經營結構不斷優化，資產負債結構進一步優化，轉型動能不斷增強。合規攻堅戰紮實開展，全面風險管理能力持續提升，各項監管指標保持合規穩健。內生動能持續增強，加快推進人力資源開發，全面加強隊伍建設。成為全國首批移動金融客戶端應用軟件認證試點單位，獲評全國農村金融優秀科技創新機構，科技支撐能力不斷增強。合作平台建設持續推進，合作廣度和深度不斷拓展。社會責任深入踐行，全力支持疫情防控大局，累計捐款捐物超過人民幣950萬元。開發「援鄂醫護人員專屬金融產品」，致敬「最美逆行者」。紮實開展金融精准扶貧，不斷加大消費扶貧、慈善扶貧、智力扶貧和文化扶貧力度，為打贏脫貧攻堅戰貢獻了金融力量。成績的取得離不開廣大股東、投資者和社會各界的鼎力支持，離不開董事會的科學決策和監事會的有效監督，離不開廣大幹部員工的努力和付出。在此，我謹代表管理層表示最誠摯的感謝！2021年是「十四五」開局之年，也是本行在新起點上推動「四位一體」建設落地見效的攻堅之年。經營管理層將堅定執行董事會的各項決策部署，以服務實體為主責，以提質增效為主線，以合規經營為基礎，以提升管理和人才建設為支撐，深化機制改革和經營轉型，切實推動高質量發展邁上新台階。行長梁向民先生 九台農商銀行6第一章 釋義及技術詞彙於本年報中，除文義另有所指外，下列詞彙具有以下涵義：「安次區惠民村鎮銀行」 指 廊坊市安次區惠民村鎮銀行股份有限公司，於2011年12月6日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有51.00%股權。其餘60名股東持有安次區惠民村鎮銀行49.00%的股權「安平惠民村鎮銀行」 指 安平惠民村鎮銀行股份有限公司，於2013年12月24日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有28.17%股權。其餘82名股東持有安平惠民村鎮銀行71.83%的股權。本行與另外5名股東（共計持有安平惠民村鎮銀行32.46%股權）就安平惠民村鎮銀行董事會會議及股東大會投票權達成了一致行動協議。安平惠民村鎮銀行被視為受本行控制，並為本集團的子公司「章程」或「公司章程」 指 本行章程「白城洮北惠民村鎮銀行」 指白城洮北惠民村鎮銀行股份有限公司，於2015年11月23日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有49.00%股權。其餘14名股東持有白城洮北惠民村鎮銀行51.00%的股權。本行與另外5名股東（共計持有白城洮北惠民村鎮銀行16.00%股權）就白城洮北惠民村鎮銀行董事會會議及股東大會投票權達成了一致行動協議。白城洮北惠民村鎮銀行被視為受本行控制，並為本集團的子公司「本行」 指 吉林九台農村商業銀行股份有限公司，根據中國法律於2008年12月16日在中國註冊成立的股份有限公司，包括其前身，但不包括其子公司 2020年年度報告7第一章 釋義及技術詞彙「董事會」 指 本行董事會「監事會」 指 本行監事會「中國銀保監會」 指 中國銀行保險監督管理委員會「中國銀保監會吉林 監管局」指 中國銀行保險監督管理委員會吉林監管局「長白山農村商業銀行」 指 長白山農村商業銀行股份有限公司，於2011年12月14日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有38.80%股權。其餘16名股東持有長白山農村商業銀行61.20%的股權「長春高新惠民村鎮銀行」 指長春高新惠民村鎮銀行有限責任公司，於2013年9月24日在中國註冊成立的有限責任公司，本行持有50.00%股權。其餘7名股東持有長春高新惠民村鎮銀行50.00%的股權。本行與另外1名股東（持有長春高新惠民村鎮銀行10.00%股權）就長春高新惠民村鎮銀行董事會會議及股東大會投票權達成了一致行動協議。長春高新惠民村鎮銀行被視為受本行控制，並為本集團的子公司「長春南關惠民村鎮銀行」 指長春南關惠民村鎮銀行有限責任公司，於2011年1月11日在中國註冊成立的有限責任公司，本行持有51.20%股權。其餘34名股東持有長春南關惠民村鎮銀行48.80%的股權 九台農商銀行8第一章 釋義及技術詞彙「大安惠民村鎮銀行」 指大安惠民村鎮銀行有限責任公司，於2011年1月26日在中國註冊成立的有限責任公司，本行持有51.46%股權。其餘12名股東持有大安惠民村鎮銀行48.54%的股權「董事」 指 本行董事「內資股」 指 本行在中國發行每股面值人民幣1.00元的普通股，以人民幣認購或入賬列作繳足「扶餘惠民村鎮銀行」 指 扶餘惠民村鎮銀行股份有限公司，於2015年12月14日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有49.00%股權。其餘15名股東持有扶餘惠民村鎮銀行51.00%的股權。本行與另外3名股東（共計持有扶餘惠民村鎮銀行6.00%股權）就扶餘惠民村鎮銀行董事會會議及股東大會投票權達成了一致行動協議。扶餘惠民村鎮銀行被視為受本行控制，並為本集團的子公司「高密惠民村鎮銀行」 指高密惠民村鎮銀行有限責任公司，於2011年5月25日在中國註冊成立的有限責任公司，本行持有56.70%股權。其餘46名股東持有高密惠民村鎮銀行43.30%的股權「本集團」 指 本行及其子公司（按合併基準） 2020年年度報告9第一章 釋義及技術詞彙「廣州黃埔惠民村鎮銀行」 指廣州黃埔惠民村鎮銀行股份有限公司（前稱為廣州蘿崗惠民村鎮銀行股份有限公司），於2014年2月7日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有51.00%股權。其餘7名股東持有廣州黃埔惠民村鎮銀行49.00%的股權「H股」 指 本行於香港發行每股面值人民幣1.00元的普通股，以港元認購及買賣「含山惠民村鎮銀行」 指 含山惠民村鎮銀行有限責任公司，於2010年12月30日在中國註冊成立的有限責任公司，本行持有78.51%股權。其餘33名股東持有含山惠民村鎮銀行21.49%的股權「合陽惠民村鎮銀行」 指 合陽惠民村鎮銀行股份有限公司，於2013年12月16日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有55.09%股權。其餘14名股東持有合陽惠民村鎮銀行44.91%的股權「港元」 指 香港法定貨幣「香港」 指 中國香港特別行政區「香港上市規則」 指 香港聯交所證券上市規則，經不時修訂、補充或以其他方式修改 九台農商銀行10第一章 釋義及技術詞彙「香港聯交所」或「聯交所」 指 香港聯合交易所有限公司「樺甸惠民村鎮銀行」 指 樺甸惠民村鎮銀行股份有限公司，於2013年10月29日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有51.00%股權。其餘17名股東持有樺甸惠民村鎮銀行49.00%的股權「惠東惠民村鎮銀行」 指 惠東惠民村鎮銀行股份有限公司，於2014年11月21日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有35.00%股權。其餘10名股東持有惠東惠民村鎮銀行65.00%的股權。本行與另外3名股東（共計持有惠東惠民村鎮銀行30.00%股權）就惠東惠民村鎮銀行董事會會議及股東大會投票權達成了一致行動協議。惠東惠民村鎮銀行被視為受本行控制，並為本集團的子公司「國際財務報告準則」 指 國際會計準則理事會頒佈的國際會計準則、國際財務報告準則、修訂及相關詮釋「吉林船營惠民村鎮銀行」 指吉林船營惠民村鎮銀行股份有限公司，於2016年1月21日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有46.00%股權。其餘26名股東持有吉林船營惠民村鎮銀行54.00%的股權。本行與另外1名股東（持有吉林船營惠民村鎮銀行5.00%股權）就吉林船營惠民村鎮銀行董事會會議及股東大會投票權達成了一致行動協議。吉林船營惠民村鎮銀行被視為受本行控制，並為本集團的子公司 2020年年度報告11第一章 釋義及技術詞彙「吉林春城農村商業銀行」 指 吉林春城農村商業銀行股份有限公司，於2015年10月12日在中國註冊成立的股份有限公司，本行持有15.23%股權。其餘15名股東持有吉林春城農村商業銀行84.77%的股權「吉林德惠農村商業銀行」 指 吉林德惠農村商業銀行股份有限公