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研报显示，公司2020年全年营收实现超过10%的增长，拨备前利润同比增9.7%。资产质量优异，拨备反哺利润，净利润增速超30%。此外，零售端新增占比65.0%，主要来源于个人生产经营性贷款的增长。个人生产经营性贷款263.23亿，较去年年末增长60.1亿，同比增长29.6%，占全年新增贷款比重40%，零售转型成效显著。中间业务收入转正。净手续费收入由去年的净支出0.1亿转正为收入1.24亿。其中代理服务收入保持较好增长，较去年增长1.8亿，同比增251.4%，占比提升至73.8%。资产质量保持优异。4季度公司不良率0.94%环比持平，不良率稳定在历史低位；关注类贷款占比环比下行4bp至1.61%，公司未来不良压力不大。逾期率较半年度下行10bp至0.90%；逾期水平总体较低。公司对不良的认定严格，逾期占比不良为95%，逾期基本纳入不良。拨备对不良的覆盖程度环比提升24.0个百分点至475.6%；拨贷比环比提升24bp至4.49%。核心一级资本充足率环比上行。2021年核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.82%、11.53%、14.30%，环比+23bp、+20bp、-22bp。报告还提到，单季年化息差环比下行17bp至2.31%。有资负两端的共同拖累，资产收益率环比下行8bp，负债端成本环比上行12bp。资产端收益下行预计有部分结构的原因，票据占比总贷款提升、环比3季度提升0.8个百分点至8.2%；低收益同业资产占比生息资产环比提升0.6个百分点至1.3%。负债端预计主要是存款成本提升拖累，存款定期化趋势延续。报告最后提到，公司积极转型小微业务，零售业务板块存贷和营收贡献度持续提升，资产质量大幅优化夯实，基本面总体稳健，建议积极关注。根据调整后的盈利预测，预计
