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兴业银行发布2021年业绩快报，营收2212.4亿，YoY+8.91%(-3.1 pct)；归母净利润826.8亿，YoY+24.1%（+22.9pct）；ROE为13.94%(+132BP)；不良率1.1%(-15BP)；拨备覆盖率268.73%（+49.9pct）。受低基数效应及营收平稳增长影响，21年归母净利润实现高速增长且边际增速持续上行，带动ROE连续六年下滑后重启增长。不良率创2015年以来新低，资产质量进一步优化。不良率下降叠加拨贷比上升，21年拨备覆盖率大幅增长，安全边际有效提升，为未来利润释放预留空间。全年贷款增速持续高于总资产增速，在全年社融相对走弱背景下，体现较强信贷投放能力，资产结构优化预计对净息差改善有积极作用。预计22/23年EPS分别为4.67元和5.58元，首次覆盖，给予“推荐”评级。
