邮储银行公布2020年年报，全年净利润增速转正，高于可比同业。全年净息差收窄11BP，资产负债结构持续优化。资产质量优异，拨备安全垫增厚。坚持零售银行战略，财富管理体系建设持续推进。邮储银行坚守零售银行战略，2020年末零售客户数达6.22亿户，零售客户AUM达到11.25万亿元。邮储银行网点数量远超其他国有大行，且网点深度下沉，深耕县域、中西部地区，为公司带来稳定、低成本存款来源。邮储银行贷款业务起步较晚，贷存比与行业平均仍有较大差距，信贷业务有很大发展空间。我们预计2021/2022 年归属普通股股东净利润同比增长11.3%/12.1%，对应BVPS 分别为6.82/7.46元/股。
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