兰州银行机构调研纪要

调研日期: 2026-09-04 兰州银行成立于1997年,是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行。经过多年的发展,兰州银行已经成为一家经营稳健、特色鲜明、结构合理、口碑卓著的现代城商行。截至2021年末,兰州银行资产总额为4,003.41亿元,存款余额为3,056.55亿元,贷款余额为2,161.86亿元。兰州银行在2021年英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜中排名第324位,在中国银行业协会“2021年中国银行业100强”排行榜中排名第66位,位列城商行第36位。兰州银行将继续努力,力争在客户建设、绿色金融、零售转型、数字化建设等重点领域迈出大步伐,实现从高速增长向高质量发展转变,从粗放式管理向精细化管理转变,从单一的“信贷资金提供者”向“综合金融服务者”转变。 1.能否详细介绍一下你们“十五五”战略体系的内涵及推进情况? 投资者您好!“1246”战略体系是本行面向“十五五”编制的行动蓝图。核心是以“打造西部一流城商行”为目标,聚焦“精准服务实体经济、筑牢风险合规底线”两大核心任务,统筹推进“产业银行、社区银行、数字银行、稳健银行”建设,全力打赢资产质量、产业金融、社区生态、数据科技、合规治理、人才组织“六大关键战役”。在推动落实方面,组织开展战略宣贯,统一全行思想,要求全行上下以全新“1246”战略为总纲领,锚定总目标、抓实核心任务、推进四维银行建设、打赢六大关键战役,奋力书写本行基业长青、服务陇原的崭新篇章。制定落地实施方案,明确总行各部门、分支机构职责分工,稳步推动战略落地实施。在业务落地端,本行深入推进产业与社区金融布局,上半年累计对接省市重大项目 628 个,新增投放51.42 亿元;绿色贷款与科技型企业贷款分别增至 197.92亿元和 185.51亿元;依托“政采 e 贷”线上化与动产登记直连,供应链融资发生额达 65.96亿元,同比实现翻倍。同时全面推进社区金融试点,为 20 个地区环卫工人代发工资,住宅维修资金覆盖率达 75%,创新“牛肉拉面创业贷”等专项产品,有力推 动了对公与零售客群扩容提质。在底层支撑端,数字化转型与稳健风控协同发力。全行加速推进“飞天”“兰芯”两大重点工程,上线中间业务系统并启动 SIT 集成测试,开通全省首条量子专线,构建“11359”数据标准体系。感谢您的关注! 2.上半年债券市场波动加剧,你行金融市场业务表现稳健。请问采取了哪些有效策略? 投资者您好!报告期内,本行金融市场业务紧跟宏观经济走势与货币政策变化,紧扣“投放扩容、息差企稳、非息保量、资产提质”四大重点任务,统筹推进规模拓展、效益提升与成本管控。上半年,面对利率震荡下行的市场环境,全行优化资产配置结构,精准把握债券配置节奏与收益配比,实现债券利息收入 17.27 亿元,同比增长 4.22%。在投资交易与同业合作方面,本行强化宏观投研与市场走势研判,灵活调整交易策略,做优波段操作,债券交易创收贡献显著提升。同时,在负债端坚持资产负债一体化管理,高效运用低成本资金工具,精准把握同业存单发行节奏,同业存单平均发行利率同比下降 12 个 BP,主动负债综合付息率同比下降 22个 BP,有效拓宽了业务 盈利空间。在同业生态建设上,合作底盘不断夯实,本行债券借贷交易连续获评全国银行间同业拆借中心“X-Lending 活跃机构”和“意向报价活跃机构”,市场活跃度与品牌影响力稳步提升。感谢您的关注! 3.你们行大股东有无增持计划?管理层增持的进展如何? 投资者您好!本行于 2026 年 8 月 6 日披露了《兰州银行股份有限公司关于部分董事、高级管理人员等自愿增持本行股份计划的公告》,目前正在积极推进实施中,具体以本行后续公告为准。感谢您的关注! 4.上半年你行利息增长较好的原因是什么?下半年能延续吗? 投资者您好!本行上半年利息净收入增长主要得益于紧抓存款重定价契机,先后开展三轮差异化定价调整,截至 6 月末,本行个人存款付息率降至 2.09%,较年初大幅下降 40 个 BP,其中长期限高成本存款压降成果持续巩固,5 年期存款占比已降至 10.5%,实现连续五年稳步下降;对公负债成本管控成效突出,公司存款付息率 1.16%,较年初下降 19 个 BP。从长远预期来看,利息净收入是本行营收的核心构成,本行将继续聚焦主责主业,做好资产负债的综合平衡管控,促进利息净收入的可持续增长。感谢您的关注! 5.上半年中间业务收入下降较多,有什么提振措施吗? 投资者您好!本行手续费及佣金收入同比增长 6.24%,但受手续费及佣金支出增加影响,手续费及佣金净收入同比下降。下一步,本行将继续聚焦服务自身基础客群,积极拓展财富管理和各类中收业务,同步加强支出端精细化管理,促进手续费及佣金净收入逐步企稳回升。 感谢您的关注! 6.下半年,贵行对公贷款增长的总体安排与策略是什么? 投资者您好!下半年,本行对公贷款坚持稳中求进,立足甘肃省“七地一屏一通道”战略,围绕新质生产力培育、“六张网”建设,统筹项目储备投放、政策工具运用及风险防控,推动对公贷款合理增长、结构优化。一是推进重大项目攻坚,加强与发改、工信等部门对接,做实做细重大项目储备,实现尽调、审批、投放闭环,压缩内部工作时限,保障重大项目贷款投放;二是聚焦全省政策导向,优化信贷布局,倾斜信贷资源投向新质生产力、基础设施、战略性新兴产业、绿色转型金融等重点领域;三是提升民营、小微企业金融服务,实施分层分类授信,加大普惠贷款投放,优化审批流程,扩充信用类产品,破解中小微市场主体增信难题,稳定民营经济信贷供给;四是用好财政贴息、依托支农支小、民营企业再贷款低成本资金,降低实体企业融资成本,放大政策撬动作用。同时持续做好项目准入、合规审查,抓实信贷全流程管 理,防范重点行业风险,在保障资产质量的基础上,实现对公信贷规模、结构、质效协同提升。感谢您的关注! 7.上半年你们行科技金融做得怎么样? 投资者您好!本行紧扣国家科技强国战略部署,落实甘肃省“强科技”行动以及金融做好“五篇大文章”相关工作要求,把科技金融作为服务实体经济、优化信贷资产结构的重要主攻方向。截至 2026 年 6 月末,全行科技型企业贷款余额达 185.51 亿元,较年初净增 18.80 亿元,增幅达 11.28%,有力服务甘肃全省现代化产业体系培育建设。在业务推进过程中,本行充分对接省级科技金融配套政策,用好各类政策工具。一方面,依托甘肃省科技创新扶持政策体系,针对科技企业经营特点定制差异化信贷服务方案,切实降低科技型企业融资门槛与综合资金成本,助力省内科技成果转化落地;另一方面,紧紧围绕全省“6+X”先进制造业产业集群建设部署,持续加大制造业中长期贷款投放力度,重点支持省内重点制造企业开展技术改造、设备更新,推动产业链强链补链延链。此外,上半年本行 成功获批民营企业再贷款资金 49 亿元,将政策资金向民营科创主体倾斜,精准滴灌省内民营科创企业,进一步激发实体经济创新活力与发展内生动力。感谢您的关注! 8.为什么取消中期分红,上市以来股价一直跌,公司有成立市值管理部门吗? 投资者您好!2026 年 2 月 9 日和 6 月 24 日,本行分别完成了 2025年度中期分红、年度分红的股利派发。 2026 年 5 月 29 日,本行股东会审议通过了《关于提请股东会授权董事会决定 2026 年中期利润分配方案的议案》,授权董事会在符合利润分配的条件下,制定并在规定期限内实施具体的 2026 年中期分红方案,相关方案确定后将另行公告。本行市值管理工作由董事会办公室统筹,本行高度重视股东投资价值创造与合理回报,已制定《市值管理办法》《估值提升计划》等制度和规划,上市至今已累计分配现金股利 28.54 亿元,为上市募集资金的 1.4 倍,为投资者带来实实在在的回报。感谢您的关注! 9.甘肃省绿色产业发展情况如何,能否支撑兰州银行绿色金融的发展? 投资者您好!2026 年 6 月末,本行绿色贷款余额 197.92 亿元,同比增长 19.52%,高于全省平均增速 13.92 个百分点。“十五五”时期甘肃持续推进“沙戈荒”大型风光基地、源网荷储一体化、绿电应用、黄河上游水源涵养、水土流失综合治理、矿山生态修复等重大项目实施,新能源规划装机目标到 2030 年达到 1.6 亿千瓦以上,绿色项目储备充足,中长期信贷需求旺盛。全省钢铁、有色、石化化工产业体量大,高碳产业在工艺升级、节能降碳、固废综合利用、碳捕集利用等技改投资规模大,转型金融市场空间广阔,形成绿色金融与转型金融双向发力的业务场景。依托地方法人银行属地优势,兰州银行已在省内落地钢铁行业碳捕集转型贷款、水权质押贷款、可持续发展挂钩贷款等创新业务,在新能源、生态治理、工业低碳改造领域形成业务实践,绿色贷款余额持续稳步增长,具备承接省内绿色、转型项目的业务基础。感谢您的关注! 10.你们银行存贷款规模在当地是个什么水平? 投资者您好!截至 2026 年 6 月末,本行存款规模在省内的市场份额达到 12.28%,全省排名第二;贷款规模在省内的市场份额达到 10.05%,全省排名第三。感谢您的关注! 11.上半年关注类贷款占比上升,主要集中在哪些行业和区域?后续资产质量管控的重点是什么? 投资者您好!上半年本行关注类贷款余额排名前三的行业是房地产业、建筑业、批发和零售业,区域主要集中在兰州市。本行坚持审慎原则,在后续的资产质量管控中,一方面严格规范信贷全流程标准化管理,从源头严把新增准入关;另一方面,强化清收团队管理与过程考核, 综合运用清收、重组、核销、批量转让等多种市场化手段,盘活信贷资源,提高信贷管理质效。感谢您的关注! 12.上半年个人消费贷款余额同比大幅下降 24.51%,在零售转型战略下,个人贷款为何逆势收缩?零售转型下半年的发力点在哪里? 投资者您好!上半年,居民消费有效需求不足,个人消费贷款市场整体偏弱,行业消费贷款普遍承压。本行坚持审慎经营导向,主动优化信贷结构、严控信贷风险,个人消费贷款规模同比有所回落。下一步,本行将紧扣“十五五战略规划”,按照“稳增长、调结构、增效益”工作思路,聚焦零售 AUM 提质增效、个人资产提质增量、客户建设有序推进、精细化管理赋能发展等重点工作,持续夯实客户基础、产品基础、服务基础,稳步推进个人消费贷款投放、全面筑牢个人存款基本盘、做大做优代销业务,全力冲刺各项业务目标,推动零售业务高质量发展。感谢您的关注!