兰州银行机构调研纪要

调研日期: 2025-11-25 兰州银行成立于1997年,是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行。经过多年的发展,兰州银行已经成为一家经营稳健、特色鲜明、结构合理、口碑卓著的现代城商行。截至2021年末,兰州银行资产总额为4,003.41亿元,存款余额为3,056.55亿元,贷款余额为2,161.86亿元。兰州银行在2021年英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜中排名第324位,在中国银行业协会“2021年中国银行业100强”排行榜中排名第66位,位列城商行第36位。兰州银行将继续努力,力争在客户建设、绿色金融、零售转型、数字化建设等重点领域迈出大步伐,实现从高速增长向高质量发展转变,从粗放式管理向精细化管理转变,从单一的“信贷资金提供者”向“综合金融服务者”转变。 一、请问贵行2025年的经营规划,预计总资产增速和存贷款增速,目前对于全年经营计划的完成情况如何?截至2025年9月末,兰州银行资产总额5,233.60亿元,较年初增长7.62%;负债总额4,825.43亿元,较年初增长7.14%;发放贷款及垫款2,604.71亿元,较年初增长6.15%;吸收存款3,782.51亿元,较年初增长6.2%。四季度,我行将全力以赴,力争完成年度目标任务。 二、近年贵行个人消费贷贡献个人贷款主要增量,请问主要的获客方式是什么? 当前,我行个人客户信贷需求主要集中在购车、装修等家庭大宗消费,信用类产品增长较好,主要通过线上+线下的方式营销客户,依托大数据风控模型审查客户资质。 三、请问贵行投资同业理财的发行机构有哪些?理财、信托计划、资管计划的底层资产构成,是否涉及类信贷资产? 我行投资同业理财的发行机构主要为国有大行及全国性股份制商业银行的理财子公司。理财、信托计划、资管计划的底层资产主要为AA+以上标准化债券,不涉及类信贷资产。 四、请问贵行金融投资的五级分类情况,是否涉及风险资产? 我行秉承审慎稳健的金融投资理念,目前我行金融投资五级分类全部为正常类资产。 五、近年贵行存款在总负债中占比保持相对稳定,考虑到近年多数银行存款增速较好,贵行是否有采取措施主动控制存款增速?是出于成本考虑吗? 截至2025年9月末,我行负债总额4,825.43亿元,较年初增长7.14%;吸收存款3,782.51亿元,较年初增长6.2%。 综合考虑资产负债匹配、息差管理和负债质量,近年来我行适度弱化了存款规模考核,强化了成本管控和结构调整,实现了在规模稳定增长基础上的成本持续下降,一定程度缓冲了资产端利率下行对净息差的冲击。 六、请问贵行目前的贷款收益率、存款付息率、以及息差水平?对于全年净息差的展望? 截至2025年9月末,我行贷款收益率(不含贴现)4.38%,较年初下降25个BP,存款付息率2.18%,较年初下降29个BP,净息差1.38%,较年初下降5个BP,今年前三季度净息差基本保持稳定。 七、请问贵行目前的同业授信规模,主要合作的银行和非银机构有哪些? 目前我行合作的银行和非银机构,主要为国有大行、全国性股份制商业银行、头部城农商行、头部证券基金公司等机构。 八、请问贵行后续是否有定增计划及二永债发行计划? 2024年我行发行了30亿元二级资本债,今年发行了50亿元永续债。目前,我行正积极探索通过多种可行方式补充资本,夯实资本实力。 九、贵行有没有2-3年的中期经营计划? 我行经营计划一般按年度制订,战略规划为5年,按计划进行中期评估,现有的战略规划今年到期,目前正在制订新一轮战略规划。