兰州银行机构调研纪要

调研日期: 2025-11-11 兰州银行成立于1997年,是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行。经过多年的发展,兰州银行已经成为一家经营稳健、特色鲜明、结构合理、口碑卓著的现代城商行。截至2021年末,兰州银行资产总额为4,003.41亿元,存款余额为3,056.55亿元,贷款余额为2,161.86亿元。兰州银行在2021年英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜中排名第324位,在中国银行业协会“2021年中国银行业100强”排行榜中排名第66位,位列城商行第36位。兰州银行将继续努力,力争在客户建设、绿色金融、零售转型、数字化建设等重点领域迈出大步伐,实现从高速增长向高质量发展转变,从粗放式管理向精细化管理转变,从单一的“信贷资金提供者”向“综合金融服务者”转变。 一、存量贷款主要集中在哪些区域/行业?新增贷款主要集中在哪些区域/行业?后续在结构上是否会有调整?截至2025年9月末,我行公司贷款及垫款本金余额2,036.86亿元,较年初增长5.01%,三季度新增贷款主要集中在兰州地区,行业主要集中在制造业、科技型企业、水利建设、金融服务、批发零售业。后续将考虑继续加大对绿色信贷、科技企业、新能源产业、新基建产业的支持。 二、贷款发放的节奏上是怎样的? 截至2025年9月末,我行贷款及垫款本金余额2,604.71亿元,较年初增长6.15%。从节奏上看,贷款投放相对集中于上半年,全年贷款规模和增速预计保持稳定。 三、公司金融投资规模是多少?公司金融投资中各项的比例是多少? 截至2025年9月末,我行金融投资规模1,773.14亿元,交易性金融资产规模381.8亿元,占比21.53%,债权投资类金融资产规模844.29亿元,占比47.62%,其他债权投资类金融资产547.05亿元,占比30.85%,以同业资产和票据转贴现为主。 四、公司对于今年息差如何看待? 截至2025年9月末,我行净息差1.38%,较6月末回升0.01个百分点,处于全国城市商业银行均值水平,但略低于A股上市银行均值。我行净息差相对偏低主要是受负债结构影响。通过强化负债质量管理,退出高成本存款,优化负债结构,加大低成本政策资金使用,增强资产负债匹配性等措施,我行实现了负债端成本的持续压降,一定程度缓冲了资产端利率下行对净息差的冲击。展望未来,我行净息差短期仍面临一定压力,但中长期有望在行业"反内卷"共识下实现企稳。 五、中收业务下降原因主要是什么? 我行中收总量中自营理财手续费及佣金收入占比约一半,近两年受监管政策影响较大。未来将通过积极拓展代销理财、信用卡和公司业务中收,弥补因自营理财规模下降造成的中收缺口。 六、股东和兰州市政府对贵行有何支持? 兰州市财政局及市属国有企业合计持有我行16.16%股份,上市以来积极履行股份增持义务,也将全力支持我行后续资本补充计划。兰州市财政局及市属国有企业与我行在存贷款业务等方面保持良好合作关系,实现了互利共赢。 七、请问公司资本充足率压力如何?是否有发债或者转股补充资本的计划? 截至2025年9月末,我行资本充足率为 13.16%,较年初提升0.91个百分点。2024年,我行成功发行30亿元二级资本债 券,并于今年7月发行50亿元无固定期限资本债券(永续债)。我行坚持以内部资本积累、外源资本补充相结合的资本补充方式,并积极探索通过多种可行方式补充资本,夯实资本实力。 八、请问公司今年的分红政策如何?是否会维持或提高分红率? 我行高度重视对投资者的合理投资回报,利润分配政策保持连贯性和稳定性,同时兼顾全体股东整体利益及我行的可持续发展。根据监管要求和《兰州银行股份有限公司未来三年(2024-2026年)股东回报规划》,我行优先采取现金分红的股利分配方式。2019年度以来,我行保持了稳定的现金分红比例,尤其上市以来每年现金分红比例均超过30%,已累计现金分红23.98亿元,为上市募集资金的1.18倍,股息率在4%左右。未来,我行将进一步提高盈利能力,结合我行实际情况确定合理的分红比例。