反欺诈采购选型指南

欺诈防范： 口袋买家指南 目录 03 引言 理解欺诈生命周期 09 12选择解决方案的过程 25如何深化您的知识 27为什么信任 Sumsub 引言 欺诈行为不再局限于单一关卡。它可能始于KYC（了解你的客户）之前，贯穿入职流程，出现在登录环节，在账户变更期间升级，并最终以支付、拒付或钱包转移告终。 这意味着买家需要的不只是一个解决方案。一个反欺诈解决方案应该帮助您在整个流程中检测风险，同时不对真实用户造成不必要的阻碍。 合成身份、身份盗窃和AI生成的欺诈行为已不再是孤立的上架风险。它们通常是后续账户滥用、支付欺诈、洗钱活动或拒付的入口点。 间，复杂能否在收入和声誉受损前成功阻止这些欺诈者，很大程度上取决于你选择了哪个供应商。成功的关键在于紧迫感、精准度、准确度，以及对欺诈者可能试图利用的每一个环节都保持高度关注。 这份口袋指南旨在提供信息而非令人不知所措。它为你选择反欺诈解决方案前提供了必要的核查要点：欺诈发生的环节、哪些功能至关重要、需要规避哪些供应商差距，以及承诺前应要求何种证明。 强大的欺诈预防措施应让可信用户使用便捷，对欺诈者而言难以规模化，并且在用户旅程中风险出现时能够及时介入。 阿特姆·波波夫风险防范技术产品经理 那些保持领先地位的企业，是那些能够连接正确的信号、理解价值暴露在哪里，并在欺诈成为损失之前采取恰当程度的干预措施的企业。 由业内知名反欺诈服务商 Sumsub 整理 总体负责人：KuppingerCole领导罗盘（欺诈预防） 品类领导者：查图斯风险科技象限 品类领导者 企业欺诈解决方案，2026 领导者：弗罗斯特与沙利文，弗罗斯特雷达™ 防欺诈检测与预防 理解欺诈生命周期 欺诈的生命周期是怎样的？ 欺诈者的这种生命周期始终处于变化之中，单次失败并不意味着行动的放弃，因为他们会持续寻找企业防御体系中的薄弱环节和漏洞加以利用。 诈骗手段，例如社会工程学、网恋诈骗、虚假投资或工作机会，通常始于建立信任，采用人工智能生成的接触或冒充等策略。 为规避身份验证，犯罪分子使用盗用或合成身份、兔子账户、深度伪造、假证件、设备掩蔽以及反复尝试等多种手段来通过开户流程。 接下来，他们接管账户，操控真实用户，添加受益人，更改账户详情，测试卡或准备钱包和提款方式。 犯罪分子的第四阶段是通过交易、支付、转账、加密货币兑换、商户滥用或拒付滥用来获取资金。 他们最后的阶段是通过骡子网络、分层转账、第三方账户和跨平台流动来退出资金。 这对买家意味着什么？ 在选择供应商之前，请确认其能否处理： 欺诈防范：口袋版买家指南 选择解决方案的过程 评估供应商时需注意的事项 并非所有反欺诈供应商都解决相同的问题。有些是为身份验证而构建的，有些是为交易监控，有些是为设备智能，有些是为行为风险，还有些是为跨用户旅程多个阶段进行编排。 那并不意味着任何单一方法是对是错。风险在于在不了解该工具适用于何处以及它在何处存在空白的情况下购买它。 产品范围不明确。 当供应商对解决方案描述过于宽泛，但又无法清晰解释其最突出的应用场景、相对薄弱的环节，或是在哪些情况下仍需其他控制措施时，需谨慎对待。 通用演示。 ii 一个打磨过的演示或许有用，但它未必能反映你实际的欺诈模式。应询问供应商能否演示与你业务相匹配的场景，例如高风险开户、账户接管、洗钱活动、机器人滥用、拒付、奖金滥用或支付风险。 模糊的AI或自动化声明。 iii “AI驱动”、“实时”或“自动化”等术语本身并不足够。买家应了解系统实际做什么、哪些部分仍需人工操作，以及决策是如何解释的。 隐藏的实现工作。 iv 一个解决方案可能在部署上看似简单，但仍然可能需要事件追踪、数据映射、SDK 开发、工作流设计、内部测试或在发布后的运营变更。 发布后所有权不明确。购买前，需明确规则、阈值、工作流、审核、例外情况和性能监控将由谁负责：是您的团队、供应商、工程部门，还是三方混合负责。 v 有限度的权衡披露 vi 每种解决方案都有其局限性。一个可信的供应商应该能够解释不受支持的使用场景、数据依赖关系、市场局限性、集成假设，以及何时可能需要额外的工具。 在供应商评估的早期阶段使用这些问题，以了解匹配度。目标不是找到一个对一切都说“是”的供应商，而是要了解其优势是否与您的欺诈风险、运营模式和现有技术栈相匹配。 一个强大的欺诈预防解决方案是什么样的？ 一个强大的欺诈预防解决方案不应仅仅增加更多的审核环节。它应该帮助业务做出更好的风险决策：更早、更快，并减少不必要的摩擦。 一个解决方案不需要在所有方面都同样强大才能成为正确的选择。 关键在于，它是否在你风险最高的地方足够强大，是否清楚其局限性，并且能否随着你欺诈模式的变化而扩展。 关于Sumsub的欺诈预防 欺诈行为并非一蹴而就，因此阻止它也需要多管齐下。Sumsub将身份验证、设备识别、行为分析、网络追踪和交易监控整合于单一平台，让您从用户首次接触直至完成首笔交易及之后，都能获得全局洞察。 上线前进行身份和设备核验 → 在欺诈者获得账户之前，可识别合成身份、深度伪造和设备农场。 行为监控 → 标记可疑活动（包括密码更改、登录以及任何自定义事件），然后动态响应。 欺诈网络检测通过揭示群体间的隐藏关联，如共享设备、IP地址、在线状态信号和行为模式，来揭露账户农场、钱款中转人和欺诈团伙。 交易监控会根据您的风险规则和已知的类型，对每一笔转账进行检查，从而捕捉单独的身份验证可能遗漏的问题。 使用付款所有权验证功能，在资金转移前确认账户和钱包已关联至正确的申请人，以减少支付欺诈并加强风险控制。 每个信号都汇集到一个风险评分中，因此真实用户可以快速通过，而任何可疑情况则会收到针对性的升级处理，而不是一概而论地阻止。 使用 Sumsub 后，我们成功将用户欺诈降至几乎为零。自从我们开始使用 Sumsub 以来，欺诈就只是我们不再需要担心的事情之一。 阿рам·阿达尔 联合创始人兼首席执行官 Sumsub反欺诈解决方案的优势： 通过分析共享的IP位置、设备和指纹，我们已能够检测和阻止由同一网络操作的多个欺诈账户。 迈克尔·达雷 欺诈调查员 如何深化您的知识 反欺诈课程 本课程通过由一线反欺诈从业者构建和提供的实际场景，剖析了完整的欺诈生命周期。课程模块涵盖虚假账户检测、账户接管、支付欺诈、行为监控以及新兴的AI威胁。 免费访问。获得继续教育认证。可自行安排进度。 讲师包括欺诈调查员、欺诈预防负责人、金融科技行业专家，以及来自iFAST Global Bank、Paybis、Cleo和evoke等机构的反洗钱治理专业人士。 欺诈防范：口袋版买家指南 为什么信任 Sumsub 在整个用户旅程中阻止欺诈，以保护您的收入并达到最高运营水平。 我们反欺诈解决方案的数字表现 14.4亿 通过我们的系统获得丰富身份认同 我们已经看到，我们不再受到专业诈骗网络的目标，这对我们和我们的客户来说曾是一个大麻烦。诈骗案件减少了90%，最重要的是，我们的用户转化率没有下降，这在实施这类解决方案时通常是一个担忧。 丹尼尔·隆多尼奥产品与运营总监 探索 Sumsub 如何与您的反欺诈生命周期相匹配，帮助您的企业预防欺诈、保护收入，并将信任与安全转化为竞争优势。 尝试 Sumsub 预约免费演示 →