电子签名审查例外情况全球和国家电子签名

《全球和国家商业电子签名法案》中例外情况的评述 2003年6月 美国商务部 国家电信和信息管理局 电子签名： 《全球和国家商业电子签名法案》中例外情况的评述 国家电信与信息管理局南希·J·维克多通信与信息助理部长 斯黛西·钱尼，法律顾问凯西·D·史密斯，首席顾问约瑟芬·斯卡雷特，高级法律顾问米尔顿·布朗，副首席法律顾问杰弗里·乔纳，高级法律顾问奥文·德瑞克，频谱管理副局长办公室特别助理 致谢 我们谨向特蕾莎·古德、约瑟芬·约翰逊、兰吉特·德·席尔瓦、克莱德·恩斯林、玛丽·史密斯、丹尼斯·伦克维奇以及NTIA的查尔斯·弗朗兹，通用法律顾问办公室的丹·科恩和彼得·罗宾斯，经济统计管理局的萨布丽娜·蒙特斯，埃里克·F·哈伯特、卡伦·海因、丹尼尔·贾法里、凯瑟琳·贾尔米奥沃斯基、劳拉·李和朱莉·帕克斯（NTIA实习生）为这份报告所做的贡献表示衷心感谢。 目录 执行摘要 .................................................... 1 A. 背景 ..........................................................2 B. 联邦电子签名法的影响：各州视角以及行业惯例 .............................................51.电脑与互联网使用概述 ................................................ 52. 电子签名法案的例外情况 ................................................ 7 1.遗嘱、附录遗嘱及遗嘱信托 .................................. 92. 国内与家庭法 ............................................ 12C.分析 - 针对消费者保护而言，例外情况是否仍然必要 .......................................................... 9 D. 结论与建议 ........................................................ 75 全球和国家商业电子签名法 ................. 附录A ESIGN报告 联邦公报通知................................... 附录B 评论者名单.................................................. 附录C 参与准备报告的联邦机构名单 ..............附录D 州电子交易法 ....................................... 附录E 执行摘要 美国已迅速成为一个信息获取在社会生活经济进步中起主导作用的社会。与电话一起，计算机和互联网是快节奏、快速变化社会中用于沟通的主要工具。美国人使用互联网的原因众多，包括完成商业交易、进行研究、收集健康、生活和汽车保险信息，以及获取利率信息和住房抵押贷款报价。本报告《电子签名：全球和国家商业电子签名法案例外情况综述》详细回顾了《全球和国家商业电子签名法案》（简称ESIGN法案或法案）中的九项例外情况，考察了这些例外情况在电子商业和个人交易中的处理方式，并就每项例外情况是否应保留在法案中以保护消费者提出了建议。《电子签名法案》促进了电子记录和签名在州际和对外贸易中的使用，并赋予电子签名、合同和记录法律效力和可执行性。然而，这项有效性的一般规则不适用于法案第103条规定的九项例外情况。1 收集到的关于电子签名法案例外情况的信息和数据表明，自电子签名法案通过以来，一些使用计算机和互联网的行业与消费者互动已经变得相当常规。在这些领域，旨在保护消费者的程序也根据电子签名法案的保护消费者条款得到了发展。然而，就涉及高度个人化事务的领域而言，保护机制却未能迅速发展。结果，消费者对计算机技术缺乏信心，并继续依赖商业和金融交易的书面文件。总之，本次评估揭示了以下几点： 联邦和州法院、保险与健康行业以及商业和金融服务业在开发可选的电子申报和信息系统中取得了重大进展，相应的消费者群体已适应了电子申报和采购系统。 • 负责产品召回信息的政府机构和制造商发现，电子邮件是联系消费者进行产品召回的有用工具。 涉及高度个人或经济利益（如抵押品赎回权）以及国内法领域的ESIGN例外情况，在当前可能不适合电子信息或访问系统。消费者隐私利益以及因系统失效导致个人利益遭受损失或损害的高风险 《电子签名法》的九项例外涉及受以下文件管辖的合同和记录：1）遗嘱、补遗和遗赠信托；2）管辖国内法律事务的法律；3）各州统一商法典，但不包括第1-107条和1-206条、第2条和第2A条；4）法院命令或通知；5）公用事业取消通知；6）违约、拍卖或驱逐通知；7）健康或人寿保险福利取消通知；8）产品召回通知；以及9）危险、有毒或危险材料通知。 及时获取所需信息会导致消费者依赖纸质文件，并在某些情况下使信息电子传输不适用。 危险废物和危险物质管理的性质要求运输时必须附带书面文件，即使部分文件流程可以通过电子方式完成。 总体而言，消费者、政府和行业领袖似乎在一些事务上更倾向于选择电子交易，同时辅以纸质文件的可靠性。 在《电子签名法：关于全球和国家商业电子签名法案例外情况的评述》中，我们很高兴地报告，自从国会通过《电子签名法》（ESIGN）以来，电子签名的使用已取得显著进展。然而，仍需克服一些障碍，即消费者对电子媒体作为所有商业、金融和个人交易唯一方式的信任不足。本次评估回顾了联邦和州机关、私营行业以及消费者团体和协会对ESIGN法案例外情况的回应。评估还分析了鉴于美国当前电子签名的使用情况，法案的例外情况是否必要以保护消费者。总之，评估建议国会保留九项例外情况，并对公用事业取消通知例外情况进行修改，允许提供电子账单服务的自愿注册客户收到电子取消通知；同时，对受统一商法典管辖的合同例外情况进行修改，将受第五篇规定的电子信用证交易记录和受第六篇规定的电子通知从法案例外情况清单中删除。 A. 背景 国会于2000年6月通过《电子签名法》（ESIGN），旨在促进电子文件和签名在国内州际及国际商业交易中的应用。该法案旨在推动商业交易中电子签名的使用，涉及企业及消费者，并确保由此产生的电子文件和签名与书面文件和签名具有同等法律效力和执行力。2 国会将在ESIGN法案中纳入第101条（c）作为消费者保护机制。第101条（c）要求企业在发送法律要求以书面形式存在的电子信息前，必须获得消费者的电子同意或确认。作为对消费者的额外保护，国会在第103条中纳入了九项（9）例外情况。 将那些非典型商业交易，且消费者与公司未在商业环境中进行直接互动的交易，排除在一般有效性规则之外。 《电子签名法》第103(c)条规定，商务部长应通过通信与信息助理部长开展为期三年的评估，以确定根据该法第101条应豁免的合同和记录是否应继续排除在消费者保护法的适用范围之外。根据《电子签名法》第103条，以下合同和记录予以豁免：受有关法院命令和文件、遗嘱认证和国内法律事务、商法、涵盖公用事业服务、住宅违约和没收以及保险福利的消费通知、产品召回通知以及危险材料文件等法律、法规管辖的合同和记录。该法要求助理部长在《电子签名法》颁布之日起三年内，或最迟于2003年6月30日，提交评估结果的报告。 通信与信息助理部长是美国商务部的一个机构——国家电信与信息管理局（NTIA）的负责人。NTIA是负责电信与信息政策问题的主要执行机构。该机构就影响国家技术及经济发展的问题向总统和商务部长提供建议。 为通过此次评估确定《电子签名法》(ESIGN Act) 的例外情况是否仍有必要保护消费者，美国国家电信和信息管理局（NTIA）向公众、私营行业、消费者团体、律师协会以及拥有对与例外情况相关的实质性领域监管或政策制定权力的联邦和州机关征求了意见。6 在一系列九（9）份《联邦公报》通知中，NTIA就每一项例外情况征求了意见，并 1992年电信授权法，公法第102-538号，第106卷法律汇编第3533页（根据修正案收录于美国法典第47编分散各处）。 《全球和国家商业电子签名法》第101(c)(1)(C)(ii)条中的消费者同意条款，美国商务部和联邦贸易委员会，2001年6月（第101(c)报告），可在http://www.ntia.doc.gov/ntiahome/ntiageneral/esign/105b/esign7.pdf查阅。 《全球及国内商业电子签名法》第105(a)条，美国商务部，2001年6月（第105报告），可在http://www.ntia.doc.gov/ntiahome/ntiageneral/esign/105a/105areport.pdf查阅。 参见附录B至D。 若法案中该例外条款被移除，则对消费者产生的影响所涉及的问题。7 来自不同私营和政府机构、商业协会及实体、消费者维权团体和金融机构的各方人士提出了评论。8 NTIA还通过以下方式收集信息：1）与联邦机构召开会议；2）审查政府和商业实体的网站和电子交易政策；3）与各行业协会进行电话会议；4）调研各州电子交易法律及行业电子交易实践。 评估受到三个主要因素的影响： • 尽管国家统一州法律委员会（NCCUSL）提供了示范《统一电子交易法》（UETA），但几乎没有完全相同或“统一”的州电子交易法律。大多数州统一的电子交易法律都包含例外情况清单，这些清单与其他州不同，因此，分析移除这些例外情况的影响变得更加复杂。 • 每项例外均由州法律部分或全部地加以控制，并且确定例外消除对消费者的影响需要理解与例外相关的各州实体法。 评估初期，对于ESIGN目的以及反向预emption条款中“例外”一词的普遍误解，导致部分参与者对ESIGN的操作及其例外情况产生了困惑。 在此评估中，NTIA已审查了联邦及各州法律，以及各实质性领域（已从电子签名法第101条适用范围中排除）相关行业的商业实践。以下讨论内容包括：1）美国商业交易中计算机和互联网使用的最新情况；2）对电子签名法例外情况适用性的说明；3）电子签名法与各州统一电子交易法之间关系及影响的研究；4）针对九项例外情况的分析与结论；以及5）NTIA代表商务部就这些例外情况是否仍必要以保护消费者而得出的结论。 7 附录B 8C. 附录 联邦电子签名法案的影响：对州和行业实践的看法 1. 计算机与互联网使用概述 近期，美国商务部及私营研究机构发布报告显示，美国人越来越依赖互联网作为重要信息来源。2002年2月，商务部在其《在线国家》报告中指出，美国人口使用计算机的比例从1994年的24.1%上升到2001年的56.5%。9 根据商务部的研究，超过一半的美国家庭，即50.5%的美国家庭，已接入互联网。10 其他近期研究也证实了商务部关于美国人计算机使用趋势正在增长的发现。2001年6月对电子邮件与传统邮件递送系统有效性进行的ESIGN评估也证实了美国日益依赖电子邮件的趋势。11 加州大学洛杉矶分校传播政策中心（UCLA Center for Communication Policy）的杰弗里·I·科尔博士（Dr.Jeffrey I. Cole）进行的一项独立研究《数字未来调查——第二年》（Surveying the Digital Future - Year Two）得出结论，2001年有72.3%的美国人以某种方式使用了互联网。12 根据科尔博士的研究，美国人使用互联网的主要原因是收发电子邮件和快速获取信息。13 该报告还显示，计算机用户仍在扩展他们使用计算机和互联网的方式。关于互联网使用的过去研究表明，在电子商业交易的环境下出现了常见的问题：隐私、安全、真实性和普遍接入。尽