青岛银行机构调研纪要

调研日期: 2026-07-16 青岛银行成立于1996年,是一家总部位于青岛的城商行。自2015年在香港联交所和2019年在深圳证交所上市以来,该行不断壮大,截至2022年9月30日,实现净利润26.61亿元,总资产超过5000亿元,管理总资产超过7000亿元,为山东资产规模最大的区域性法人银行。青岛银行注重打造“全国首家蓝色金融特色银行”,并积极参与国际金融公司(IFC)的“蓝色金融”项目。该行还成立青银金融租赁公司和青银理财有限责任公司,不断拓展业务领域。在省内设有16家分行和175家网点,并先后成立多个特色支行,如山东省首家科技支行、文创支行、港口支行等。青岛银行在银行行业中的表现优秀,居城商行前列,连续多年获得多个服务业最高荣誉,并连续六年上榜世界银行500强。 1.青岛银行在落实金融“五篇大文章”上有哪些举措? 答:一是加快科技金融服务体制机制改革。本行探索构建科技金融专营机构体系,助力青岛市“科创大走廊”建设。截至2026年3月末,本行科技金融贷款余额336.88亿元,比上年末增加22.30亿元,增长7.09%。 二是持续推广“绿金青银、青出于蓝”特色金融品牌。本行绿色金融聚焦能力提升,蓝色金融强化协同创新,截至3月末,本行绿色贷款余额613.62亿元,比上年末增加25.49亿元,增长4.33%;本行蓝色贷款余额234.54亿元,比上年末增加7.00亿元,增长3.08%。 三是构建普惠金融高质量发展体系。本行升级完善普惠信贷产品,深耕产业集群批量获客,调整优化普惠金融信贷结构。截至2026年3 月末,本行普惠贷款余额566.09亿元,比上年末增加33.89亿元,增长6.37%。 四是养老金融产业和服务双向发力。本行启动养老服务金融品牌建设,与民政部门持续深化合作,推进“监管+融资”综合服务模式,有力支持省内养老机构及康养项目建设;开设“幸福拾光”银龄课堂,助力提升养老客群生活质量。截至2026年3月末,本行卫生健康养老贷款余额85.89亿元,比上年末增加7.05亿元,增长8.94%。 五是积极践行数字金融战略部署。本行上线新一代企业服务总线平台等重点项目,持续聚焦场景生态构建与“数据+AI”能力锻造;数字化转型敏捷组织持续扩容,产品管理体系与用户体验管理扎实推进,转型向价值释放期持续迈进。 2.青岛银行如何应对息差收窄? 答:本行采取多种措施,积极应对银行业普遍面临的息差收窄压力。一是在考核和资源配置方面,贯彻高质量发展战略,落实质效优先,坚持质量、效益重于规模的经营理念,突出营收等效益类指标的权重,强化存贷利差、中收占比、经济资本回报等考核。同时根据不同分支机构的区域特点,实施差异化考核,引导各机构立足当地做特色优势产业,资产配置更精准高效。 二是在资产端,着力优化结构。提升高收益资产在生息资产中的比重,加大贷款投放力度,围绕五篇大文章,积极布局八大赛道,对重点地区、优质客群增加投放,把更多资金用于服务实体经济、小微企业。通过资产结构的优化稳定资产收益水平,也更好地支持了地方经济发展。 三是在负债端,持续压降成本。一方面优化大类负债结构,坚持存款立行不动摇,积极拓展存款来源;另一方面多措并举降低存款成本。在定价方面,积极调整定价策略,加强存款利率市场化调节;做好高成本存款量价管控,引导存款期限优化;综合运用托管、理财、承销、供 应链金融、财富管理、现金管理等工具,努力提高低成本存款占比。 3.请介绍青岛银行国际业务发展情况? 答:山东地区外向型经济基础雄厚,市场潜力巨大,尤其制造业大多是外向型企业,以国际业务为切入点,服务企业发展,既是金融支持实体经济的有效践行,也是稳外资稳外贸的重要举措。本行将国际业务纳入全行战略规划,通过不断创新产品和服务,全力推动国际业务规模做大、管理做强、服务做优,实现了客户基础、业务规模、盈利能力和社会效益的稳健增长。运用国际结算产品体系,为客户提供涵盖账户、结算、融资、政策咨询等“一揽子”服务方案,满足客户多元化需求。 在发展举措上,通过推进“青银汇通”“青银贸贷”“青银出海通”“青银汇盈”品牌矩阵建设,持续完善现有产品体系、丰富国际业务线 上服务场景。 一是依托数字化转型强化系统支撑,持续优化“青银汇通”特色线上国际结算品牌,持续完善直入账、境内运费结算、离岸结算等国际业务线上结算场景,提升业务线上化比率,不断降低客户办理国际业务的“脚底成本”。 二是进一步完善“青银贸贷”线上融资产品体系,持续打磨线上融资功能,逐步实现跨境融资类产品的线上化迁移,满足客户便捷高效办理贸易融资需求。 三是不断丰富跨境产品货架。推出“海运集群服务方案”等创新产品及场景,优化“出口快贷”等授信产品,丰富“港云仓”准入产品品类,推动外贸企业融资“增量、扩面、降价、提质”。 四是根据市场形势,创新外汇业务产品组合模式,推广“融资+避险+结算”一体化综合金融服务方案;积极推动汇率避险业务,助力涉外企业规避汇率波动风险。 五是持续服务人民币国际化战略,作为山东省内首家获得CIPS直参资格的法人银行,已成功上线CIPS直参系统,通过创新服务,为客户提供更高效、更便捷的跨境人民币结算与全景式资金管理解决方案。 下一步,本行将持续推动落实国际业务战略部署,持续加大国际业务基础客群建设,以中小外贸企业、制造业、实体类企业为目标客群,通过专业化服务、特色化产品充分挖掘市场潜力,不断提升国际业务竞争能力。