青岛银行机构调研纪要

青岛银行机构调研报告 调研日期: 2025-05-15 青岛银行成立于1996年,是一家总部位于青岛的城商行。自2015年在香港联交所和2019年在深圳证交所上市以来,该行不断壮大,截至2022年9月30日,实现净利润26.61亿元,总资产超过5000亿元,管理总资产超过7000亿元,为山东资产规模最大的区域性法人银行。青岛银行注重打造“全国首家蓝色金融特色银行”,并积极参与国际金融公司(IFC)的“蓝色金融”项目。该行还成立青银金融租赁公司和青银理财有限责任公司,不断拓展业务领域。在省内设有16家分行和175家网点,并先后成立多个特色支行,如山东省首家科技支行、文创支行、港口支行等。青岛银行在银行行业中的表现优秀,居城商行前列,连续多年获得多个服务业最高荣誉,并连续六年上榜世界银行500强。 1.请问青岛银行 2025 第一季度净息差如何做到较 2024年有所提升? 答:2025年第一季度,本集团净息差(年化)1.77%,较2024 年净息差提高 0.04 个百分点,同比持平。我们主要采取了以下措施: 一是在资源配置方面,贯彻高质量发展战略,落实质效优先,强化存贷利差等考核,同时根据不同分支机构的区域特点,实施差异化考核,引导各机构立足当地拓展特色优势产业,资产配置更精准高效。 二是在资产端,着力优化结构,提升高收益资产在生息资产中的比重,加大贷款投放力度,围绕五篇大文章,积极布局八大赛道,对重点地区、优质客群增加投放,通过资产结构的优化稳定资产收益水平,也更好地支持了地方经济发展。 三是在负债端,着力压降成本。一方面优化大类负债结构,保持存款占比处于合理水平;另一方面多措并举降低存款成本,积极调整定价策略,加强存款利率市场化调节,做好高成本存款量价管控,引导存款期限优化;综合运用托管、理财、承销、供应链金融、财富管理、现金管理等工具,努力提高活期存款、结算性存款占比。 2、请问青岛银行下一步信贷投放方向是怎样的? 答:2025 年,本行持续优化资产负债结构,稳步扩大资产规模,持续增加贷款投放,实现了发展与结构调整并重。2025年一季度末,客户贷款总额3,591.18亿元,比上年末增加184.28亿元,增长5.41%。 下一步,本行将继续加大信贷投放力度,支持实体经济发展,预计全年信贷保持平稳增长。对公信贷方面,本行将契合国家宏观调控政策,按照国家的总体政策要求,紧密结合省、市重点产业的规划、重大项目安排,布局"八大赛道",分别为科技金融、普惠金额、绿色金融、蓝色金融、养老金融、优质制造业、公共事业、乡村振兴,分层分类经营,为客户提供个性化、多元化、综合化的金融服务。零售信贷方面,积极满足个人客户刚需和改善性住房贷款需求,优化信贷结构,加大对住房贷款、消费贷、经营贷等贷款的投放力度,力争实现均衡发展。