青岛银行机构调研纪要

调研日期: 2026-04-02 青岛银行成立于1996年,是一家总部位于青岛的城商行。自2015年在香港联交所和2019年在深圳证交所上市以来,该行不断壮大,截至2022年9月30日,实现净利润26.61亿元,总资产超过5000亿元,管理总资产超过7000亿元,为山东资产规模最大的区域性法人银行。青岛银行注重打造“全国首家蓝色金融特色银行”,并积极参与国际金融公司(IFC)的“蓝色金融”项目。该行还成立青银金融租赁公司和青银理财有限责任公司,不断拓展业务领域。在省内设有16家分行和175家网点,并先后成立多个特色支行,如山东省首家科技支行、文创支行、港口支行等。青岛银行在银行行业中的表现优秀,居城商行前列,连续多年获得多个服务业最高荣誉,并连续六年上榜世界银行500强。 一、张巧雯董事会秘书介绍 2025 年度业绩情况 2025 年是我国全面实现“十四五”规划的收官之年,亦是青岛银行 2023-2025 年三年战略规划的决胜之年。本行坚持高质量发展,交出了一份精彩的年度答卷。下面我从业绩、结构、质量等方面,向大家介绍青岛银行 2025 年的经营情况。 (一)业务规模 稳步增长 2025 年,青岛银行量质齐升,实现跨越式发展。2025年末集团管理总资产突破万亿元,资产总额突破 8,100 亿元,存款总额超 5,000 亿元,贷款总额近 4,000 亿元;总资产、存款总额、贷款总额分别增长 18.12%、16.41%、16.53%,实现稳健增长,存款、贷款全省市场份额实现双提升。 (二)盈利能力 显著提升 2025 年,本行积极应对息差收窄等经营挑战,优化业务结构,深化降本增效,强化风险管控,实现营业收入约 146亿元,同比增长7.97%,实现归母净利润约 52 亿元,同比增长 21.66%;2025 年净利差 1.68%、净息差 1.66%,加权平均净资产收益率 12.68%,比上年提高 1.17 个百分点,近年来盈利能力呈显著提升态势,营收和净利润增幅处于行业前列。 (三)客基夯实 结构优化 近年来,本行持续夯实客群基础,优化资负结构。公司端,持续深耕客群分层经营,打造产业专精服务模式,公司客户总数超 30 万户,增 长超 9%。零售端,依托社区、代发、社保等场景提升客户价值,构建“大众客户激活、潜力客户培育、中高端客户深耕”的零售客群经营提升体系,借记客户超 630 万户,增长约 4.93%。 资产端,本行加大支持实体经济高质量发展的力度,对制造业等实体经济领域的信贷投放实现较快增长;坚持轻资本转型发展,大力发展轻资本业务,风险加权资产占比下降2.46 个百分点。 负债端,积极落实存款利率市场化调节机制和自律要求,通过精细化管理、丰富营销场景、完善差异化定价策略,做好高成本存款量价管控,优化存款期限结构,有效压降存款成本,2025 年存款平均成本率 1.75%,同比下降 0.33 个百分点。 (四)资产质量 再上新阶 本行持续加强资产质量管控,在资产规模稳步增长的同时,资产质量持续稳中向好,迈上新台阶。 本行坚持审慎的风险偏好,严格执行将逾期 60 天以上贷款纳入不良,2025 年不良贷款率 0.97%,下降 0.17 个百分点,实现了不良率连续八年下降。 “不良+关注”贷款率 1.53%,下降 0.17 个百分点,实现了不良+关注率连续七年下降,资产质量持续向好。 同时,拨备覆盖率连续提升至 292.30%,提高 50.98 个百分点,实现了拨备覆盖率连续六年提升,风险抵补能力逐年增强。 (五)集团协同 多元发展 公司板块方面,本行实施客群分层经营,锻造专业服务能力,全面提升客群经营质效,省内市场主体覆盖率较上年末提高 0.06 个百分点。持续攻坚“增存款、改汇路”的核心策略,强化渠道能力建设,公司存款达 2,505 亿元,增长超18%,公司存款平均成本率1.42%,下降 0.29 个百分点。 本行聚焦八大赛道,发挥重点产品优势,驱动规模持续增长。打造“绿金青银”“青出于蓝”蓝绿色金融特色品牌,构建“金融+非金”综合化服务平台,推动全省 27 个重点产业集群业务落地,实施铸剑 3.0 行动,优化“普惠 e 融”等小微金融产品。2025年末公司贷款余额达 3,230 亿元,增长超 23%。 本行交易银行业务构建覆盖本外币、离岸在岸、表内外、线上下的一站式、综合性金融服务体系,为山东省首家获批人民币跨境支付系统(CIPS)直参资格的地方法人银行,2025年实现国际结算业务量约 223 亿美元,增长超 26%,跨境人民币业务量超 664亿元,增长超 60%。 零售板块方面,本行重点提升场景化服务能力,围绕“幸福陪伴”社区服务品牌开展社区客群经营活动,聚焦社保卡惠民服务和惠民消费拓展社保客群,重塑代发业务体系助力代发拓客与经营,客群建设成效显著,零售客户在本行保有资产规模约 3,792 亿元,增长超 9%。 零售存款规模持续增长,达 2,522 亿元,增长超 14%;适时调整定价策略和产品发行节奏,存款结构进一步优化,零售存款平均成本率 2.07%,下降 0.39 个百分点。 本行持续丰富零售产品货架,完善多品类代销布局,提升财富管理配置服务能力,在代销保险、贵金属、基金等多领域实现韧性增长。2025 年,本行代销基金规模增长 33%,代理保险销售规模青岛地区同业市场占比近 17%,排名第一,零售综合服务能力不断增强。 金融市场板块方面,坚持“稳久期、优结构、强交易、控风险”的总体经营方针,优化资产配置结构,提升投资组合质量与效率,2025年末自营投资规模达 3,026 亿元,增长超 17%,其中债券投资增长超 26%,投资收益及估值损益合计实现稳健增长。 托管业务方面,有效应对多变的市场形势,加强主动营销,在托公募基金达 19 只,托管资产规模突破三千亿元,增长超 112%;紧抓市场机遇,获准开展政府类私募股权基金托管业务,业务广度进一步延伸;托管业务“轻资本利润引擎”的业务价值日益凸显。 投行业务方面,持续提升债务融资工具承销能力,巩固区域投行业务优势,债务融资工具发行金额超 1,104 亿元,承销额度约 424 亿元,债务融资工具承销服务客户数量及产品支数均排名山东省第一,创历史新高。 本行子公司青银金租充分发挥自身经营优势和特色,优化业务结构,重点开展装备制造、绿色租赁、现代服务、基础设施等融资租赁业务,总资产达 211 亿元,实现净利润 4.22亿元,增长 20.10%。青银金租持续精耕省内、重点突破省外,在坚持立足本地的前提下,充分发挥全国性牌照价值,省外融资租赁业务余额占比达 33.11%,提高 7.93 个百分点。 青银理财产品丰富度不断提升,在稳健低波产品系列的基础上,创发“固收微含权”“固收增强”“固收+”策略新产品,产品谱系不断完善,服务客户数量再创新高。2025年末,存续理财产品 768 只,余额达 2,056 亿元,行外代销渠道增至 107 家。(六)脚踏实地 再启新程 2026 年,青岛银行将牢牢把握高质量发展首要任务,坚定不移走内涵式、特色化、差异化发展道路,以“增量提质、强基提能、敏捷提效、稳健持续”为经营指导思想,努力为客户、为投资者、为社会交出满意的答卷! 二、互动交流环节 (一)请管理层介绍新三年战略规划。 答:青岛银行上一轮战略规划已圆满收官,过去三年,本行顺应国内外经济形势发展变化,坚持稳中求进,以进提质,以创新破局,以实干笃行,经历了显著的成长与转型,发展质效持续提升,核心竞争力进一步增强,走出了一条契合自身实际的高质量发展之路。与此同时本行也认识 到,在客群基础、业务结构、盈利能力、专业能力、数字化转型等多个领域本行虽取得一定成绩,但与先进同业仍存在一定差距。 为了更好地应对外部经济形势变化带来的挑战与机遇,本行充分吸收国家和省市“十五五”规划的思想和精神,结合自身的优势及不足,制定了《青岛银行 2026-2028 年战略规划》,及时谋划下个战略周期的发展目标和实现路径。 高质量发展仍然是新三年战略规划的核心主线。“十五五”规划明确指出,高质量发展是“十五五”时期经济社会发展的首要任务。在新的战略期,本行深刻把握国家发展大势,继续践行高质量发展理念,更加注重发展的内涵、质效和可持续性,新三年战略规划以“能力驱动、组织敏捷、量质齐升、健康持续”作为四大战略目标,把“提能力、增敏捷、强数智、优客基、调结构”这五大主题作为高质量发展的关键路径。 除上述主要内容外,新三年战略规划在业务发展方向、数字化转型、区域发展策略、员工能力建设、人才队伍建设、总分支及子公司协同发展等方面也作出了具体的规划与部署。总的来说,青岛银行将牢牢把握高质量发展这一核心主线,保持战略定力,坚定不移走内涵式、特色化、差异化发展道路,实现下一个三年的稳定、健康、可持续发展。 谢谢! (二)我们关注到贵行近年来围绕“五篇大文章”发力“八大赛道”,能否请管理层介绍下相关领域的经营情况? 答:作为山东省综合化程度最高的地方法人银行,青岛银行结合自身竞争优势,积极融入区域经济发展浪潮,时刻牢记服务实体经济的初心使命,发挥重点产品优势,加大信贷投放,以实际行动全力做好“五篇大文章”,布局“八大赛道”,即:科技金融、绿色金融、普惠金融、 养老金融、海洋经济、优质制造业、公用事业、乡村振兴。 一是科技金融。本行以“平台特色化、体系专业化”为主线,构建“金融+非金”综合服务范式;强化专属产品供给,优化“科融信贷”“科创快贷”等科技企业专属信贷产品;加大科技金融政策支持,建立与政府、担保、投资等机构协同联动的合作机制。2025 年末,科技金融贷款余额超314 亿元,增长超 21%。 二是绿色金融。本行深耕“绿金青银”特色品牌,积极运用碳减排支持工具,完善绿金系统,通过“春雨”“共赢共创”等活动搭建平台,推动绿色金融增量扩面。2025 年末,绿色贷款余额超 588 亿元,增长超 57%; 三是普惠金融。本行构建普惠金融高质量发展体系,强化基层队伍建设,完善小微企业信贷产品体系,推动全省 27个重点产业集群业务 落地,实施“铸剑 3.0 行动”,提升信贷产品的适用性和功能性。2025 年末,普惠贷款余额超 532亿元,增长超 18%。 四是养老金融。本行以专项产品“养老企易贷”为抓手,面向养老机构及产业链上下游拓展全生态客群,有效拓宽服务覆盖面;结合行业需求持续升级“院易融”“诊易融”等医疗基建核心产品。2025 年末,卫生健康养老贷款余额超78 亿元,卫生健康养老客群超 5,800 户,增长超 18%。 五是海洋经济。山东半岛具有丰富的海洋、港口资源,本行定位海洋经济特色,聚焦可持续渔业、港航物流、海工装备、海洋可再生能源、海洋生态修复等多个领域,创新蓝色金融特色产品,从信贷、结算、财富管理等多层次为涉海企业提供综合化服务。截至 2025 年末,蓝色海洋贷款余额超 227 亿元,增长超 35%。 六是优质制造业。山东是全国唯一拥有全部 41 个工业大类的省份,是公认的工业大省、制造业强省。本行结合省内各地的集群产业资源优势,加强行业研究,重点聚焦科技型制造业、绿色转型企业及各地市优质制造业企业,完善链式经营模式,助力传统制造业向高端化、智能化及绿色低碳转型。 七是公用事业。公用事业是国民经济基础性、先导性、战略性、引领性的产业,关系到民生与社会发展,行业运营相对稳定。本行围绕供水、供气、供电、供热、排水、污水处理、垃圾处理、环卫等重点行业,结合省市重点项目名单,以“公用易融”“绿水清源贷”等特色产品为抓手,重点跟进支持市场化运作、具有自偿性现金流的公用事业项目融资。 八是乡村振兴。山东是农业大省,农业资源丰富,产业多元。本行紧跟国家乡村振兴战略,深耕县域市场,推动“一县一品”活动,积极与政府相关部门、省市农担合作,打造差异化、场景化金融服务模式,已落地威海“渔船贷”、济宁“金乡大蒜贷”等多个特色项目,以金融力 量助推县域