青岛银行机构调研纪要

调研日期: 2025-11-14 青岛银行成立于1996年,是一家总部位于青岛的城商行。自2015年在香港联交所和2019年在深圳证交所上市以来,该行不断壮大,截至2022年9月30日,实现净利润26.61亿元,总资产超过5000亿元,管理总资产超过7000亿元,为山东资产规模最大的区域性法人银行。青岛银行注重打造“全国首家蓝色金融特色银行”,并积极参与国际金融公司(IFC)的“蓝色金融”项目。该行还成立青银金融租赁公司和青银理财有限责任公司,不断拓展业务领域。在省内设有16家分行和175家网点,并先后成立多个特色支行,如山东省首家科技支行、文创支行、港口支行等。青岛银行在银行行业中的表现优秀,居城商行前列,连续多年获得多个服务业最高荣誉,并连续六年上榜世界银行500强。 1.请介绍青岛银行 2025 年前三季度的盈利情况。 答:2025 年前三季度,本行积极应对资产收益率下行等经营挑战,扩大贷款、金融投资等高收益生息资产规模,同时,深入发掘负债成本压降空间,成本率和利息支出均同比下降,利息净收入稳步增长,营业收入增长快于营业支出,带动利润较快增长,实现良好经营业绩。2025 年前三季度,本公司实现归属于母公司股东的净利润 39.92 亿元,同比增加 5.37 亿元,增长 15.54%;实现营业收入 110.13 亿元,同比增加 5.27 亿元,增长 5.03%;加权平均净资产收益率(年化)13.16%,同比提高 0.48 个百分点。 2.请问青岛银行 2025 年三季度末信贷资产质量情况如何? 答:2025 年,在规模稳步增长的同时,本行信贷资产质量持续稳中向好,截至 2025 年 9 月末,本行不良贷款率1.10%,比上年末下降 0.04 个百分点;拨备覆盖率 269.97%,比上年末提高 28.65 个百分点,资产质量指标延续良好态势。 下一步,本行将持续加强对信贷资产质量的管控,聚焦山东省、青岛市经济社会高质量发展,坚持强化优势,全力提升服务实体经济能力,强化风险防控,规范经营管理,力争资产质量继续保持稳定向好的态势。 3. 请介绍青岛银行网点布局情况? 答:本行业务发展立足青岛,深耕山东,在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有 16 家分行,营业网点超 200 家,已实现了山东省 16 市全域覆盖的战略布局。 下一步,本行将结合当前城商行网点发展特点,统筹考虑业务发展及分支机构发展需要,以轻资产、小型化、资本低消耗为方向,增强分支机构布局的科学性和合理性,提高品牌覆盖和服务渗透,更好地为民营企业、小微企业、社区居民提供优质的金融服务。 4.请介绍青岛银行金融市场与传统对公业务的联动情况。 答:本行金融市场业务始终与传统对公业务保持高效联动,以企业客户需求为导向,开展投贷联动、投存联动等,提供多方面金融服务。主要体现在四个方面: 一是投贷联动,本行推进企业客户统一授信,逐步由业务推动授信向主动授信变革,贯彻宏观政策及监管导向,合理分配用信渠道,推进投资 业务与信贷业务联动,多方面为省内实体企业提供资金支持,促进区域经济发展。 二是投存联动,通过与分支机构联动营销,对公司存款拉动形成有力支持,同时也可以通过投资业务发掘新客户,拓宽企业客群。 三是承销业务联动,承揽承销端可以通过债券发行为企业客户在全国范围内寻求资金支持,自营及理财投资业务可以对发行业务提供保障,同时有助于分支机构在业务承揽方面获取新的企业项目,形成良性循环。 四是创新业务联动,本行具有齐全的金融市场业务牌照,可以为客户提供债券发行、信用缓释凭证创设等融资及增信服务,提供远期结售汇等风险对冲工具,提供结构性存款等产品,为公司客户提供全方位的金融服务。