全球范围内，随着数字金融产品和服务的快速发展，针对消费者的金融诈骗和欺诈事件频发且日益复杂。诈骗手段不断升级，利用人工智能、深度伪造等技术，消费者难以识别和防范。同时，数字金融素养的不足也加剧了消费者受骗的风险。报告指出，金融诈骗和欺诈事件的增加主要由以下因素驱动：
- 数字化进程加速：移动设备、社交媒体和在线平台的普及，为诈骗者提供了更多机会，也增加了消费者接触欺诈内容的风险。
- 数字金融素养不足：消费者缺乏识别欺诈手段、理解安全功能以及正确使用安全措施的能力，使其更容易成为受害者。
- 诈骗手段日益复杂：诈骗者利用人工智能、深度伪造等技术，使诈骗手段更加难以识别和防范。
- 检测系统不足：金融机构的检测系统不足以识别或防止未经授权的交易或支付，导致欺诈行为难以被及时发现。
报告提出了一个包含十个维度的金融诈骗和欺诈分类体系，帮助公共机构系统地记录、监测和分析不同类型的金融欺诈，从而识别高风险领域、跟踪趋势并有效分配资源。
为了应对金融诈骗和欺诈问题，报告提出了六项政策建议：
- 建立和执行稳健的金融消费者保护框架：与 G20/OECD 金融消费者保护原则相一致，建立法律、政策和监管框架，保护消费者免受金融诈骗和欺诈的侵害。
- 制定公平、可访问的问责和补救机制：确保消费者在遭受金融损失时能够得到公平的赔偿，并建立便捷的补救程序。
- 建立和推广专门的报告渠道：为消费者提供一个清晰、易于访问的报告渠道，以便及时报告欺诈事件，并提供相应的指导和建议。
- 使用分类体系收集和分类金融诈骗和欺诈数据：利用报告提出的分类体系，系统地收集和分析金融诈骗和欺诈数据，为政策制定和干预措施提供依据。
- 提高数字金融素养并增强消费者对金融诈骗和欺诈的防范意识：通过公众意识活动和金融教育计划，帮助消费者识别欺诈手段，了解如何防范欺诈，并知道在遭受欺诈时应该采取什么措施。
- 与反欺诈生态系统中的其他利益相关者合作：与执法机构、电信运营商、社交媒体和在线平台等合作，共享信息和数据，共同打击金融诈骗和欺诈。
通过实施这些政策建议，公共机构可以更好地保护消费者免受金融诈骗和欺诈的侵害，维护消费者对金融体系的信任和信心。
