沪农商行：2021年年度报告

股票代码：601825 企业文化核心精神 目录 业绩一览001重要提示003释义004备查文件目录004董事长致辞005行长致辞007 业绩一览 重要提示 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本公司于2022年4月29日召开第四届董事会第十四次会议审议通过本报告，会议应出席董事18名，实际亲自出席董事17名。王娟非执行董事因其他重要公务未能出席会议，委托周磊非执行董事代为出席并表决。18名董事均行使表决权。本公司部分监事及非董事高级管理人员列席了本次会议。本公司年度报告中按照中国会计准则编制的财务报表经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具标准无保留意见的审计报告。本公司法定代表人徐力、行长顾建忠、首席财务官姚晓岗、会计机构负责人陈南华声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。经本公司董事会审议的报告期利润分配预案：以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，对普通股每10股分配现金红利3.00元(含税)，共计28.93亿元（含税）。2021年度，本公司不送股，不进行资本公积转增股本。本预案尚需提交本公司2021年度股东大会审议。本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“管理层讨论与分析”。 释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 备查文件目录 一、载有本公司法定代表人、行长、首席财务官、会计机构负责人签名的财务报表。二、载有会计师事务所、注册会计师签名并盖章的审计报告正本。三、载有董事长亲笔签名的年度报告正文。四、报告期内本公司公开披露过的所有公司文件的正本及公告原件。五、公司章程。 董事长致辞 2021年是梦想照进现实的一年，百年梦、小康梦、航天梦，奥运梦……经年梦圆，举国欢腾。当然，还有我们上海农商银行的小梦想——2021年8月19日，本行成功登陆上交所A股主板市场，7,000多农商人初心如磐，砥砺奋进，风雨兼程，终结硕果。2021年，本集团实现归母净利润96.98亿元，营业收入241.64亿元，平均总资产回报率0.91%，加权平均净资产收益率11.39%；不良贷款率0.95%；集团总资产达11,583.76亿元，在“2021全球银行1000强”排名中位列第149名，标普信评（中国）对本行的主体信用等级维持“AAspc-”,展望“稳定”。在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点上、在历史与现实的映照中，上海农商人书写了新征程的绚丽篇章。 向长三角的上市银行，我们有责任和使命回答好这些问题，努力探寻中小地方银行进阶的“价值密码”。 价值创造之路没有坦途，都是奋斗出来的。 战略清晰、执行有力，这是价值创造的前提。 一路行来，我们聚焦战略主航道的定力越来越坚定。上海农商银行的使命是“普惠金融助力百姓美好生活”，做一家老百姓信任、最有温度的银行，我们将凡是与老百姓生活息息相关、通过金融赋能实现老百姓对美好生活追求向往的领域，作为我们的战略主航道。在主航道上，尽管会有浅滩有暗礁，但在战略“定盘星”的引领下我们心无旁骛。扎实推进零售转型和普惠发展，聚焦“三农、小微、科创、社区居民”的经营定位，依托广泛的渠道网络和适配的产品服务，让老百姓的财富保值增值跑赢CPI，让老百姓的钱袋子鼓起来，为老百姓“守好财、理好财、创好财”。全年零售AUM总额6,198.40亿元，较上年末增长916.57亿元，增幅17.35%；零售贷款余额达1,836.92亿元，较上年末增加342.01亿元，增幅22.88%。 当然，过去的一年，我们也感受到发展中的重重压力。面对大型银行的下沉冲击和金融科技公司的跨界竞争，地方中小银行的生存空间不断受到挤压，国内上市银行的估值不断分化，我们路在何方？“再下沉”是迫于无奈还是主动而为？“数字化转型”能否破解规模效应难题？中小银行是否具有独特的、可持续的价值创造能力？这种能力是否得到广大投资者的认同？等等。这些是行业发展的困惑，也是时代给出的命题。作为一家地处上海、面 元钱吃早餐”“智能柜员机上线市政府‘一网通办’相关功能”等案例，深受社会各界好评。 打造为客户创造价值的服务型银行，这是价值创造的根本。 一路行来，我们“以客户为中心”的价值观越来越清晰。当服务已取代客户关系成为驱动客户忠诚度的最重要因素时，我们将打造为客户创造价值的服务型银行作为战略愿景。在消费新升级、社交需求崛起的大环境下，客户和我们之间不再只有产品关联而更需要情感纽带，客户除了拥有一份“产品”更需要拥有一份“信任”和“依赖”。经营客户，不仅仅是经营“客户资产负债表”，更要经营客户的内心和情感。我们坚持做小做散定位，发挥在郊区深耕的禀赋优势，加强数字转型支撑，从单一“客户”营销向“客群”经营转变，以场景、服务、业务模式等创新为抓手，融入客户的生态圈、生产圈和生活圈，服务好客户以及客户的客户，开拓更多的业务增长点。我们携手长三角农村金融机构，建“圈”搭“桥”，凝聚合力，共同服务区域内广大小微企业发展和百姓民生需求。 以人为本，文化为魂，这是价值创造的源泉。 一路行来，我们为员工创造价值的文化正展现出越来越强的感召力。企业的竞争，终是文化的竞争。越是路途艰难，越能看出文化的力量。上海农商银行72年的历史，必然有一种跨越时代、不惧未来的精神和力量贯穿其中，而这就是文化。2021年，我们发布了上海农商银行的企业文化体系。“尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美”是我们企业文化的核心精神。在城市的发展中，到处都能感受到金融的力量。我们冠名支持上海女子足球队，将“铿锵玫瑰”坚定、拼搏、顽强的体育精神传递给更多人，成为上海这座城市的文化特质。我们逆行在“疫”线，保障金融服务，传递金融温度，助力企业发展。疫情之下，每个农商人都是一束光。 我们以“做小”为起点，注重客户培育，在服务客户从“小”到“强”的成长过程中实现共赢。我们围绕上海3+6的产业结构体系需求，以中小科创企业为培育对象，以绿色可持续为要求，独创“创投型”信贷机制，以“科创更前、科技更全、科研更先”为特色，致力于打造“鑫动能”客户全生命服务周期的科创服务品牌，构建科技金融生态系统。截至2021年末，科技型企业贷款规模超525亿元，科技型企业贷款户数超1,900户，全行累计服务科技型企业户数超5,000户，科技型企业贷款余额在上海市范围内占比超过11%，各项指标在上海同业市场中位居前列。 文化的力量，追根究底是人心的力量。银行只有具备激发人能动性的能力，才能创新而变、创造未来。我们要让每一位员工感觉到践行普惠金融助力百姓美好生活的企业使命，比单纯的利益驱动更能使员工有广阔的自我价值实现空间，让每一位员工在踏实做事的同时更有仰望星空的情怀。点赞员工、激发员工、关爱员工，打造敏捷团队，重塑柔性组织，以员工自主创造和自发创新，聚起银行发展的最伟力，让上海农商银行没有怀才不遇！ 价值创造之路，是一条上海农商银行践行新发展理念、实现高质量发展的道路。这条路越走越宽，越走越自信坚定。今年是上海农商银行2020-2022年发展战略规划收官之年，也是新一轮发展战略规划的谋划之年。站在新的起点，前路会有“轻舟已过万重山”的快慰，未来也定有“无限风光在险峰”的期盼。我们将以更深邃的历史眼光和博大的社会情怀，将可持续发展理念和ESG管理融入经营管理之中，倾力构建“以产业链为特色的三农金融服务体系、以鑫动能为特色的科技金融服务体系、以‘三全’1为特色的绿色金融服务体系、以养老金融为特色的大财富管理服务体系、以行业金融为特色的综合金融服务体系”五大体系，打造开拓未来的“战略密码”。 金融向善，以义取利，这是价值创造的意义。 一路行来，我们践行普惠金融赋能社会治理的模式越来越富有成效。商业银行如果只关注经济价值回报而忽视社会价值的创造，则行之不稳、行之不远。“好金融”不是只会赚钱的金融，而是越来越有格局和情怀的金融。我们努力跳出金融看金融，运用金融力量赋能社会治理，将商业价值和社会价值融合，打造轻资本服务社会的核心能力，在助力我国经济社会全面绿色转型和社会治理水平提升中发挥更大作用，为助力共同富裕贡献力量。 在共同富裕的时代愿景引领下，我们将“以人民为中心”发展思想和“以客户为中心”经营理念紧密结合起来,坚持“赚辛苦钱赚实在钱赚专业钱”的经营方式，放大格局、开拓心胸，从利己转向利他，发挥自身在社会资源分配、社会价值链构建、社会财富积累上的重要作用，与利益相关者共进退，构建开放包容的生态圈，在为他人服务、赋能以及分润共享的过程中，赚取属于自己、合理和可持续的商业利润，建立互利共赢的新发展逻辑和商业范式。 道阻且长，行则将至，行而不辍，未来可期。让我们以时光为尺，衡量上海农商行高质量发展的厚度、深度；让我们以岁月为证，彰显上海农商人的情怀。 我们坚持金融向善的发展逻辑，深入、充分地回应人民对美好生活的期盼和诉求，在长期的战略坚守中发挥普惠金融作为基层自主治理的聚合器、政府嵌入治理的助推器、社会协同治理的路由器的“三器”作用，通过融“资”、汇“智”、建“信”，与各级政府、基层社会组织共创了“广度”布局、“强度”攻坚、“温度”关怀、“密度”联结、“跨度”融合、“深度”服务的“六度共治”赋能新模式，并在实践中形成了“老旧小区加装电梯”“一 行长致辞 效落地，诚信村、诚信镇建设有序推进。紧密围绕上海城市发展，加大对“五个新城”的金融支持力度，陆续与部分区政府签订战略合作协议，建立共建互联机制和深度合作伙伴关系，大力推进新城建设中的金融支持。积极参与临港新片区建设，制定“临港科创贷”专项服务方案，惠及园区科创企业203家，其中近四成为银行首贷户。主动融入长三角一体化发展，依托青浦支行以及昆山、嘉善两家异地支行形成区域合力，打造金融服务长三角一体化主阵地。积极探索绿色金融，初步构建本行绿色金融体系，助力“双碳”目标。 2021年8月19日，本行成功登陆A股主板市场，资本充足率和品牌影响力显著提升。一年来，面对国内外复杂经济形势，全行认真贯彻落实上级和监管部门的工作要求，坚持战略导向，坚定创新转型，坚守合规经营，全行干部员工万众一心、攻坚克难、奋勇争先，展现了迎难而上、锐意进取的战斗力，综合协同、团结一心的凝聚力，保持了全行业务经营平稳良好的发展势头。 截至2021年末，集团总资产达到11,583.76亿元，增幅9.59%，集 团 实 现 归 母 净 利 润96.98亿 元， 增 幅18.84%， 营 业 收 入241.64亿元，增幅9.64%，平均总资产回报率0.91%，加权平均净资产收益率11.39%，比2020年末提高0.37个百分点。吸收存款本金为8,381.38亿元，较上年末增加891.49亿元，增长11.90%；贷款和垫款总额为6,135.77亿元，较上年末增加829.04亿元，增长15.62%。 这一年，我们坚守战略定力，扎实推进普惠金融，全面促进“共同富裕”。全力服务实体经济，小微企业信用贷款、中长期贷款占比大幅提升；新增三个商E贷中心，微贷中心筹建稳步推进，不断拓宽融资渠道、提升融资便利，有效缓解小微企业融资难题。科技金融全生命周期体系建设成果逐步显现，积极对接各类孵化器及私募基金渠道，发布“鑫动能2.0”“临港科创贷”等专项服务方案，全面对接“浦江之光”“专精 这一年，我们提高政治站位，积极助力国家战略，主动融入区域发展。加速服务乡村振兴国家战略，农业产业链项目成果有 特新小巨人”企业，深挖科创