沪农商行：2025年半年度报告

目录 重要提示......................................................................................................3释义..............................................................................................................4备查文件目录.............................................................................................5第一章 公司简介.......................................................................................6第二章 会计数据和财务指标摘要.........................................................11第三章 管理层讨论与分析.....................................................................14 一、总体经营情况...............................................................................14二、行业情况........................................................................................15三、财务报表分析...............................................................................16四、贷款质量分析...............................................................................25五、资本充足率分析...........................................................................30六、分部经营信息...............................................................................32七、发展战略实施情况.......................................................................33八、业务综述........................................................................................36九、经营中关注的重点问题...............................................................60十、风险管理........................................................................................65十一、公司未来发展展望...................................................................73第四章 公司治理、环境和社会.............................................................75第五章 重要事项.....................................................................................97第六章 股份变动及股东情况...............................................................104第七章 财务报告...................................................................................118 重要提示 1、本公司董事会及董事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。 2、本公司于 2025 年 8 月 29 日召开董事会 2025 年第七次会议审议通过本报告，会议应出席董事 14 名，实际亲自出席董事 12 名。王娟董事、李培功独立董事因公务原因未能亲自出席，王娟董事委托陈缨独立董事代为出席并表决，李培功独立董事委托黄纪宪独立董事代为出席并表决。14 名董事均行使表决权。本公司部分监事及非董事高级管理人员列席了本次会议。 3、本公司按中国会计准则编制的 2025 年半年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审阅准则审阅，并出具了无保留结论的审阅报告。 4、本公司法定代表人并代行行长职责主管会计工作负责人徐力、会计机构负责人陈南华声明：保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 5、经 2025 年 6 月 13 日召开的 2024 年度股东大会批准，本公司已向截至 2025 年 6 月 26 日收市后登记在册的普通股股东派发了 2024年度末期现金红利，对普通股每 10 股分配现金红利 1.93 元（含税），共计 18.61 亿元（含税）。2024 年度股东大会授权董事会制定了 2025年中期利润分配方案：以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，对普通股每 10 股分配现金红利 2.41 元（含税），共计 23.24 亿元（含税），2025 年中期分红比例为 33.14%。本公司不送股，不进行资本公积转增股本。 6、本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 7、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 8、前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 9、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“管理层讨论与分析”。 释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 本报告中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在差异，这些差异是由四舍五入造成，而非数据错误。 备查文件目录 一、载有本公司法定代表人并代行行长职责主管会计工作负责人、会计机构负责人签名的财务报表。 二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名盖章的审阅报告原件。 三、载有法定代表人亲笔签名的半年度报告正文。 四、报告期内本公司公开披露过的所有公司文件的正本及公告原件。 五、公司章程。 第一章 公司简介 一、公司基本情况 （一）基本信息 （四）公司股票简况 二、公司业务概要 本公司成立于 2005 年 8 月 25 日，是由国资控股、总部设在上海的法人银行，也是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行。本公司于 2021 年 8 月 19 日成功登陆 A 股资本市场，成为上海证券交易所主板上市公司（股票简称：沪农商行，股票代码：601825）。 本公司以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，践行“诚信、责任、创新、共赢”的核心价值观，扎根大都会、携手千百业、贴近老百姓，坚持金融向善、金融向实、金融向阳，围绕上海三大任务、“五个中心”1和“四大品牌”建设，面向企业和个人提供全面综合金融服务，着力在助力普惠金融、科创金融、乡村振兴、养老金融、绿色金融、长三角一体化发展等领域培育和塑造经营特色，以金融诚善守护生活本真，以专业进取回应市场期待，实现银行商业价值和社会功能的有机统一，努力打造为客户创造价值的服务型银行和具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团。 报告期内，本公司坚持党的领导，落实中央金融工作会议和市委市政府、市国资委工作部署，系统推进战略规划执行和“抓执行、强管理、炼内功”工程，全面深化零售金融、综合金融、普惠金融、科技金融、绿色金融五大服务体系，突出价值创造，注重特色培育，夯实风险管理与合规经营，奋力谱写金融“五篇大文章”，资产规模稳步增长，资产质量保持平稳，发展势头稳健良好。 报告期末，本公司在英国《银行家》“2025 年全球银行 1000 强”榜单中位列第 124 位；位列 2025 年《财富》中国 500 强第 311 位；在中国银行业协会 2024 年度“陀螺”评价中位列城区农商行综合评价第一；标普信用评级（中国）主体信用等级“AAAspc”，展望“稳定”。 三、发展战略、投资价值及核心竞争力 投资价值及核心竞争力 得天独厚的区位优势。本公司总部设在上海这一国内最发达的经济与金融中心，上海雄厚的经济基础、合理的产业结构、蓬勃的市场活力和开放的社会文化为本公司业绩的持续提升奠定了坚实基础，“长三角一体化”国家战略、上海“五个中心”和“五个新城”2建设机遇更为本公司提供了广阔的发展空间。 广泛扎实的客户基础。本公司扎根上海逾 70 年，尤其是在市郊地区，网点覆盖面广，客户沉淀率和忠诚度高，有较强的竞争优势。在上海市 108 个乡镇中，本公司布设网点的乡镇基本实现全覆盖。本 公司与当地政府和企业保持着紧密的合作关系，同时，依托面向上海市的工会服务卡，零售客户范围覆盖了上海市主要大中型企业（集团）及事业单位职工。 特色鲜明的普惠金融。本公司积极响应国家号召，以“服务三农、服务小微、服务科创、服务社区居民”作为立行之本，依托自身的经营属地化、客户普惠化、服务专业化等优势，坚持“定位向下、服务向细”，全力做好普惠金融赋能社会治理，健全普惠金融服务体制机制，创新特色服务产品与服务模式，扎实推进普惠金融服务。 持续发展的零售业务。本公司明确将零售金融作为战略“主战场”，举全行之力优先发展零售业务，深耕目标客群，发力财富管理和个人信贷两大重点业务，积极推进专业化经营和网点转型，发挥人才和科技两个支撑能力，实现零售业务贡献的较快增长。 稳健优质的资产质量。本公司始终坚持稳健的风险管理原则，建立起较为完备的、多层次的全面风险管理体系，具有清晰的风险策略、风险偏好和风险限额，不断提升风险管理技术，不良贷款率保持在行业较低水平。 优势突出的综合服务。本公司是全国农金系统中最早开展金融市场、投资银行和跨境业务的机构之一，业务资格较为齐全，交易活跃度始终保持市场前列，使本公司具备向客户提供高效的投融资综合金融服务的能力。 成熟完善的公司治理。本公司股权结构清晰均衡，拥有央企、地方国有企业、民营企业、自然人等“利益多元、有效制衡、协调运转”的股权结构，建立了较为完善的公司治理架构，坚持市场化的选人用人和激励机制，完成高级管理层职业经理人改革，为本公司的长远发展奠定了坚实、稳固的基础。 深厚优秀的企业文化。本公司始终坚持“诚信、责任、创新、共赢”的核心价值观，“尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美”的企业文化核心精神，培育形成了优秀的企业文化，员工队伍的凝聚力和向心力不断增强。 四、荣誉与奖项 本公司在国内外机构组织的评选活动中荣获诸多荣誉与奖项，其中： 第二章 会计数据和财务指标摘要 一、主要会计数据 二、主要财务指标 三、非经常性损益项目和金额 四、根据监管要求披露的其他财务信息 第三章 管理层讨论与分析 一、总体经营情况 报告期