中国平安：2023年中期报告

目录 关于我们 公司管治 66股本变动及股东情况68董事、监事、高级管理人员和员工情况70重要事项 1重要提示及释义2公司概览5董事长致辞8财务摘要 财务报表 经营情况讨论及分析 82审阅报告83中期合并资产负债表86中期合并利润表88中期合并股东权益变动表90中期合并现金流量表92中期公司资产负债表93中期公司利润表94中期公司股东权益变动表95中期公司现金流量表96中期简要财务报表附注 10综合金融14以医疗健康打造价值增长新引擎16主要业务经营分析16业绩综述20寿险及健康险业务26财产保险业务30保险资金投资组合36银行业务40资产管理业务41科技业务42内含价值分析50流动性及资本资源54可持续发展 其他信息 163公司信息164备查文件目录 有关前瞻性陈述之提示声明 除历史事实陈述外，本报告中包括了某些“前瞻性陈述”。所有本公司预计或期待未来可能发生的（包括但不限于）预测、目标、估计及经营计划都属于前瞻性陈述。某些字词，例如“潜在”、“估计”、“预期”、“预计”、“目的”、“有意”、“计划”、“相信”、“将”、“可能”、“应该”，以及这些字词的其他组合及类似措辞，均显示相关文字为前瞻性陈述。 前瞻性陈述涉及一些通常或特别的已知和未知的风险与不明朗因素。读者务请注意这些因素，其大部分不受本公司控制，影响着公司的表现、运作及实际业绩。受上述因素的影响，本公司未来的实际结果可能会与这些前瞻性陈述出现重大差异。这些因素包括但不限于 ：汇率变动、市场份额、同业竞争、环境风险、法律、财政和监管变化、国际经济和金融市场条件及其他非本公司可控制的风险和因素。本报告中的前瞻性描述不构成本公司对投资者的实质性承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测等前瞻性描述与承诺之间的差异。任何人需审慎考虑上述及其他因素，并不可完全依赖本公司的“前瞻性陈述”，且应注意投资风险。此外，本公司声明，本公司没有义务因新讯息、未来事件或其他原因而对本报告中的任何前瞻性陈述公开地进行更新或修改。本公司及其任何员工或联系人，并未就本公司的未来表现作出任何保证声明，及不为任何该等声明负上责任。 重要提示及释义 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本公司第十二届董事会第十七次会议于2023年8月29日审议通过了本公司《2023年中期报告》正文及摘要。会议应出席董事15人，实到董事15人。 本公司中期财务报告未经审计。 本公司已从2023年1月1日开始的会计年度起采用《企业会计准则第25号 — 保险合同》（“新保险合同准则”或“新准则”），并对同 期报表进行了追溯调整。本公司不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况。 本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 经董事会批准，本公司将向股东派发2023年中期股息每股现金人民币0.93元（含税）。根据《上海证券交易所上市公司自律监管指引第7号 — 回购股份》等有关规定，截至本次中期股息派发A股股东股权登记日收市后，本公司回购专用证券账户上的本公司A股股份不参与本次中期股息派发。本次中期股息派发的实际总额将以本次股息派发A股股东股权登记日时有权参与总股数为准计算，根据截至2023年6月30日本公司的总股本18,210,234,607股扣除本公司回购专用证券账户上的本公司A股股份102,592,612股计算，2023年中期股息派发总额为人民币16,840,107,055.35元（含税）。 本公司董事长马明哲，首席财务官张智淳及财务部总经理李佩锋保证本中期报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有下述含义 ： 平安、中国平安、公司、本公司、集团、本集团、平安集团指中国平安保险（集团）股份有限公司 公司概览 平安致力于成为国际领先的综合金融、医疗健康服务提供商。平安积极响应“十四五”发展规划，坚守金融主业，积极服务实体经济，强化保险保障功能，助力“数字中国”和“健康中国”等国家战略实施，深化“综合金融+医疗健康”服务体系，提供专业的“金融顾问、家庭医生、养老管家”服务。平安深入推进全面数字化转型，助力金融业务提质增效，加速推进生态圈建设，实现“科技赋能金融、生态赋能金融、科技促进发展”。平安秉持以人民为中心、以客户需求为导向，持续深化“一个客户、多种产品、一站式服务”的综合金融模式，践行让客户“省心、省时、又省钱”的价值主张，为超2.29亿个人客户提供多样化的产品及便捷的服务。 医疗健康战略持续落地。平安持续投身于医疗健康生态圈建设，差异化优势日益凸显，赋能金融主业。截至2023年6月末，平安通过整合供应方，已实现国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖，平安自有医生团队近4,000人，外部签约医生超5万人 ；合作药店数达22.6万家，较年初新增近2,000家。2023年上半年享有“+服务”权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超68%。 经营业绩表现稳健，现金分红水平持续提升。2023年上半年，集团实现归属于母公司股东的营运利润819.57亿元 ；年化营运ROE达18.2%。同时，平安注重股东回报，向股东派发中期股息每股现金人民币0.93元，同比增长1.1%，持续提高现金分红。 综合金融模式持续深化。截至2023年6月末，平安个人客户数超2.29亿，客均合同数较年初增长0.7%至2.99个。个人业务归母营运利润占总归母营运利润83.4%。 支持实体经济发展，持续深化绿色金融工作。截至2023年6月末，平安累计投入逾8.27万亿元支持实体经济发展，保险资金绿色投资规模1,409.29亿元，绿色贷款余额1,349.26亿元 ；2023年上半年，绿色保险原保险保费收入177.35亿元。 寿险渠道综合实力增强，业务经营稳健发展。2023年上半年，寿险及健康险业务新业务价值259.60亿元，同比增长32.6%。可比口径下，2023年上半年新业务价值同比增长45.0%，其中代理人渠道同比增长43.0%，银保渠道同比增长174.7%。 品牌价值持续深化。2023年公司名列《财富》世界500强第33位，蝉联全球保险企业第1位，排名全球金融企业第5位 ；名列《财富》中国500强第9位 ；名列《福布斯》全球上市公司2000强第16位 ；连续七年蝉联Brand Finance全球保险品牌价值100强榜单第1位。 财产保险业务保险服务收入稳健增长，业务品质保持良好。2023年上半年，平安产险保险服务收入1,558.99亿元，同比增长7.8%，平安产险通过强化业务管理与风险筛选，整体承保综合成本率保持在98.0%的健康水平。 银行经营业绩表现稳健，资产质量整体平稳。2023年上半年，平安银行实现净利润253.87亿元，同比增长14.9%。截至2023年6月末，不良贷款率1.03%，较年初下降0.02个百分点，拨备覆盖率291.51%，较年初上升1.23个百分点。 公司概览 注 ：(1)若使用2022年末的评估假设及方法进行重述，2022年上半年新业务价值179.03亿元。 董事长致辞 2023年上半年，国际环境依旧错综复杂，国内经济运行总体平稳，市场信心仍需持续提振。面对内外部环境的复杂性、不确定性，公司上下扎实推进深化战略、深度协同、修炼内功三个方面的重点工作，聚焦金融主业，服务实体经济，推动医疗生态圈建设，仍然交出了一份有定力、韧性强的高质量发展答卷。公司实现归属于母公司股东的营运利润819.57亿元 ；年化营运ROE达18.2%，整体经营保持稳健 ；集团基本每股营运收益为4.63元。持续提升现金分红水平，拟派发2023年中期股息每股现金人民币0.93元，同比增长1.1%。得益于三年来坚定不移的寿险改革创新，及市场需求回升向好，2023年上半年寿险新业务价值同比大幅提升45.0%（可比口径）。集团保险业务板块保费收入实现正增长，累计实现原保险保费收入4,598.48亿元，同比增长7.2%。 深化战略修炼内功收获新时期的高质量发展 春种粟、秋收子，因果相循、天道酬勤。2023年是改革开放45周年，也是平安创立35周年。当年我们在蛇口特区发初心立志，保障万家平安美满、服务民族复兴宏图，种责任之因 ；35年来平安乘着改革的浪潮、开放的春风，守初心践行，专业修行、价值修行，取得快速稳健发展，得价值之果。 今日的果来自昨天种的因。在今年5月27日司庆前夕，我和同事们前往安徽阜南县新村镇，调研平安与当地政府、致富带头人携手打造的“数字芦蒿产业示范基地”。我们欣慰地发现保险、金融与科技的结合，改变了传统的乡村振兴帮扶模式，让小芦蒿可以成为一个大产业。走出示范基地时，我望见一片已经成熟的金色麦田，忍不住摘下两株沉甸甸的麦穗，带回深圳。我相信，今天的果，来自于昨天的因。因果循环，生生不息。 “综合金融+医疗健康”战略持续深化。发展综合金融，是用诚信和专业，努力让天下没有难做的金融 ；发展医疗健康养老，是帮助客户少为求医无门、问药无路、养老无助而烦恼焦虑。今年以来，公司积极探索“保险+居家养老”、“保险+高端养老”、“保险+医疗健康”的服务模式，满足居民高品质生活的需要。通过综合金融与医疗生态圈的协同配合，平安寿险、平安银行等公司受益于集团医疗生态圈提供的服务权益，平安健康和新北大医疗集团也能够赋能金融端的企业和个人客户。目前在平安超2.29亿的个人客户中，有超64%的客户同时使用了医疗健康生态圈提供的服务，其客均合同数约3.43个、客均AUM约5.58万元，分别为不使用医疗健康生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.2倍。凭借完整的医疗健康养老服务体系，2023年上半年，集团29.7%的新增客户来自集团医疗生态圈 ；享有医疗健康养老服务权益的客户对平安寿险新业务价值贡献占比超68%。 2022年以来，中国平安携手安徽省阜南县新村镇，共同打造“芦蒿产业示范基地”，构建“上有卫星、下有物联网、中有数字村”的数字农业体系，帮助农户实现芦蒿种植提产、降本、增效，助力乡村振兴。 综合金融深度协同促进高质量发展。协，众之同和也。深度协同，贯穿于公司“一个客户、多种产品、一站式服务”综合金融模式的各方面、各环节，体现在为客户提供“省心、省时、又省钱”的金融消费全流程体验，成为中国平安深度践行高质量发展的一个鲜明特征。得益于代理人队伍的质效提升，强大的生态服务和科技平台能力及深度协同的组织文化，2023年上半年，集团个人业务实现营运利润683.55亿元，占集团归属于母公司股东的营运利润的83.4%。深耕个人客户，截至2023年6月末，集团个人客户数超2.29亿，较年初增长1.2%；个人客户的客均合同数稳步增长至2.99个，较年初增长0.7%。夯实客群经营，个人客户交叉渗透程度不断提升，有超9,071万的个人客户同时持有多家子公司合同，在总客户数中占比达39.6%。提升客户黏性，多类金融业务协同发展，客均合同数越高，客户流失率越低。截至2023年6月末，已有26%的客户持有集团内4个及以上合同，持有4个及以上合同客户的流失率低于1%。 今天种的因将收获明天的果。2023年更是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，风好正扬帆。面对多元化的市场消费需求，人民对美好生活的更高追求，我们时常叩问自身，要种下何因，得什么果实？不忘初心，方得始终。平安唯有坚持深化布局“综合金融+医疗健康”双轮并行、科技驱动战略，牢牢抓住金融保险业务的升级周期，进一步深入推动寿险改革，把握医疗健康养老生态的发展机遇，积极有为创新“金融+服务”的产品服务模式，才能持续为大众提供专业的“金融顾问、家庭医生、养老管家”的一站式服务，才能真正让客户享有“省心、省时、又省钱”的综合金融、健康养老的消费体验，才能在服务建设中国式现代化的高质量发展之路上行稳致远。 董事长致辞 现代企业的竞争归根结底是文化的竞争。修炼内功，重在“修心