东南亚银行业智能转型白皮书总结
执行摘要
东南亚银行业正经历数字化转型，受数字普及、移动优先和人工智能驱动。与北美或西欧市场不同，东南亚各国的智能银行发展速度不一，受监管愿景和本地经济需求影响。该地区既是金融科技创新的热点，也拥有巨大的金融包容性机会。成功需要本地化、AI驱动的解决方案，实现跨越传统限制而非移植全球模式。高移动普及率和高达79%的电子钱包采用率，使Grab、Gojek等超级应用普及嵌入式金融。对于70%的未银行化人口，这些平台利用AI和替代数据提供可访问的个性化金融服务，使智能银行成为金融包容性的 transformative 工具。然而，90-95%的银行依赖陈旧的本地系统，阻碍了它们满足客户期望和与敏捷的金融科技竞争的能力。因此，核心银行现代化是战略必要性，以实现智能银行所需的可配置性和灵活性。
智能银行转型的障碍
- 投资悖论：80%的银行高管认为AI提供竞争优势，但只有26%看到显著收入增长。70%的银行计划增加AI预算。
- 遗留系统障碍：过时的核心银行系统是数字转型的首要障碍，55%以上的银行提到此问题。这些遗留平台（如COBOL）维护成本高、与现代技术不兼容，并创建数据孤岛。
- 数据碎片化和集成挑战：36%的组织缺乏衡量AI投资回报率（ROI）的工具。缺乏对数据系统的投资阻碍了利用AI进行可操作洞察、个性化和欺诈检测。
- 监管复杂性和不确定性：东南亚多样化的监管环境创造了合规挑战，减缓了创新并增加了成本。数据隐私和数字许可等法规因国家而异。
智能银行转型的路径
智能银行需要建立强大的基础，使数据、云原生平台和先进的AI能力协同工作，创造可衡量的业务价值。这需要正确的平台、基础设施和专业知识组合：
- Temenos：提供可组合的核心和数据基础，使银行能够在不影响日常运营的情况下进行创新。
- Red Hat：确保这些能力在混合和多云环境中安全、可扩展地运行，利用Red Hat OpenShift实现云原生弹性。
- Systems Limited：利用其在银行转型和AI应用方面的专业知识，将技术转化为实际业务成果，包括运营再造、打破数据孤岛和AI驱动的增长。
智能银行架构
该架构将核心银行、数据、云和AI统一到一个高度弹性和可扩展的平台上：
- Temenos：提供云原生、模块化的核心、分析和数字渠道能力。
- Red Hat：提供基于Kubernetes的稳健、开放环境，用于部署和管理微服务架构。
- Systems Limited：提供深度实施专业知识、集成加速器和领域知识，将平台落地于复杂的银行环境。
智能银行平台
- 现代化核心银行基础设施：Temenos Core采用云原生、云无关架构，支持模块化升级和独立扩展功能。Temenos Core与Microsoft Co-Pilot集成，简化与AI的交互，加速产品开发周期。
- 统一碎片化数据：Temenos Data Hub实时捕获数据事件，打破部门数据孤岛，提供单一、一致的数据源。数据迁移工具确保数据准确性和平稳过渡。
- 可组合银行和AI：Temenos平台支持开放银行和可组合银行方法，允许集成最佳解决方案而不会创建新的数据孤岛，加速“AI时间到价值”。
Red Hat解决方案
Red Hat OpenShift Platform Plus提供企业级Kubernetes系统，支持在混合和多云环境中部署和扩展智能应用。Red Hat Ansible Automation Platform实现端到端自动化，包括Day 2操作管理。
Systems Limited的独特优势
Systems Limited在Red Hat和Temenos生态系统中的独特优势在于其将技术转化为可衡量成果的能力：
- 预测性AI：存款流失预测、信用风险评估、分支机构和ATM需求预测、交叉销售和追加销售分析。
- 生成式AI：AI助手、自动化贷款发放流程、多代理交易争议解决、生成式AI驱动的智能客服。
Temenos、Red Hat和Systems联盟的价值
该联盟为东南亚银行提供完整解决方案，结合了：
- Temenos：世界领先的组合银行平台。
- Red Hat：安全、可扩展的混合云和AI基础。
- Systems：专家集成和咨询服务。
该联盟通过低风险、增量、可衡量的方法加速银行现代化，实现安全扩展和负责任的AI采用。
下一步：构建下一代智能银行
- 利用Temenos推动新用例：扩展零售、中小企业和企业智能能力，统一数据，加速AI部署。
- 利用Systems Limited加速执行：利用其转型专业知识，建立AI卓越中心，应用加速器和集成专业知识。
- 利用Red Hat扩展AI工作负载：在混合云环境中扩展预测和生成式AI模型，利用成本效益推理，管理AI加速器和工作负载资源。
越南VP银行的成功案例
VP银行通过将遗留核心银行系统迁移到Temenos Core（部署在Red Hat OpenShift上）实现了现代化，解决了可扩展性、性能和敏捷性问题。该银行实现了改善的客户体验、运营效率和IT成本降低，并为开放银行和云采用做好了准备。
关于我们
- Temenos：全球领先的银行技术公司。
- Red Hat：开放混合云技术领导者。
- Systems Limited：全球知名的技术公司，提供下一代核心和数字转型服务。
