青岛银行机构调研纪要

调研日期: 2026-05-07 青岛银行成立于1996年,是一家总部位于青岛的城商行。自2015年在香港联交所和2019年在深圳证交所上市以来,该行不断壮大,截至2022年9月30日,实现净利润26.61亿元,总资产超过5000亿元,管理总资产超过7000亿元,为山东资产规模最大的区域性法人银行。青岛银行注重打造“全国首家蓝色金融特色银行”,并积极参与国际金融公司(IFC)的“蓝色金融”项目。该行还成立青银金融租赁公司和青银理财有限责任公司,不断拓展业务领域。在省内设有16家分行和175家网点,并先后成立多个特色支行,如山东省首家科技支行、文创支行、港口支行等。青岛银行在银行行业中的表现优秀,居城商行前列,连续多年获得多个服务业最高荣誉,并连续六年上榜世界银行500强。 投资者关系活动主要内容介绍 1.请介绍2026年一季度信贷投放情况? 答:2026年本公司持续优化资产负债结构,稳步扩大资产规模,持续增加贷款投放,实现了对实体经济的持续支持。截至 2026年 3 月末,本公司资产总额 8,342.03 亿元,比上年末增加192.42亿元,增长2.36%;本公司在推动总量稳健增长的同时,优化大类资产负债结构,聚焦金融"五篇大文章",加大对实体经济支持力度,适度加快贷款投放进度。截至 2026 年 3 月末,本公司客户贷款总额 4,194.48 亿元,比上年末增加 224.39亿元,增长 5.65%,同比多增 40.12亿元;占资产总额比例 50.28%,比上年末提高1.56个百分点。 下一步,本公司将继续加大信贷投放力度,切实支持实体经济发展,保持全年信贷规模平稳增长。对公信贷投放方面,本公司将契合国家宏观调控政策,紧密结合省、市重点产业规划、重大项目安排,布局"八大赛道",分层分类经营,为客户提供个性化、多元化、综合化的金融服务方案。零售贷款方面,积极满足个人客户刚需和改善性住房贷款需求,优化信贷结构,加大对各类型贷款的投放力度,力争实现均衡发展。 2.如何展望后续 ROE趋势? 答:本公司长期致力于提升盈利水平,贯彻高质量发展战略,切实践行长期可持续发展的经营理念,本公司加权平均净资产收益率从 2022 年的 8.95%提升到 2025 年的12.68%,三年间提升了 3.73 个百分点。2026 年一季度加权平均净资产收益率(年化)达到 14.63%,同比提高 1.40 个百分点。 下一步,本公司还将继续坚持高质量发展不动摇,努力保持盈利水平的稳健增长。一是统筹总量与结构平衡,在资产规模保持稳健增长的同时,持续优化资产负债结构,最大限度稳定息差空间,促使利息净收入不断提升。二是充分发挥多牌照优势,大力拓展轻资本业务,加强金融市场、理财、托管、投行、融资租赁等业务协同联动,开发多元化金融产品,为客户提供一揽子综合服务方案,增加中间业务收入。三是持续完善全面风险管理体系,加强各类风险的监测与管控。通过精准识别风险、有效缓释风险,保障资产质量,为盈利能力的提升奠定坚实基础。四是深化降本增效,提升金融科技水平,提高经营管理效率,保持合理运营成本。 3.青岛银行信贷资产质量情况如何? 答:在规模稳步增长的同时,本公司信贷资产质量持续稳中向好,截至2026年3月末,本公司不良贷款率0.96%,比上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率305.61%,比上年末提高13.31个百分点,资产质量指标延续良好态势。 下一步,本公司将持续加强对信贷资产质量的管控,强化风险防控,规范经营管理,力争资产质量继续保持稳定向好的态势。 4.在提升投资价值方面有何举措? 答:本公司认为提升投资价值关键在两个方面,即价值创造和价值传递。首先,核心是价值创造,打铁还需自身硬,本公司将在新三年战略规划的指导下,保持稳健的经营业绩,不断提升自身的价值创造能力。 其次,是价值传递。价值传递是提升投资价值不可或缺的一环,也是本公司一直以来投入精力在做的事情。本公司将合规高效开展信息披露 ,多渠道、多平台、多方式开展与资本市场的沟通交流,倾听投资者的意见和建议,通过各种方式积极向资本市场传递本公司的投资价值。在制度建设方面,本公司制定了《市值管理办法》《估值提升计划》《"质量回报双提升"行动方案》等文件,为持续稳定合理的股东回报、为公司质量和投资价值的优化提升筑牢制度根基,推动本公司质量提升、增强投资者信心。 在投资者回报方面,2025年本行拟每10股分红1.8元,现金分红的金额较上一年度有所提升。下一步,本公司将进一步维护股东依法享有投资收益的权利,增加投资者的获得感和满意度。 在投资者沟通交流和信息披露方面,2025年首次举办投资者开放日活动,连续5年保持深交所信息披露工作评价最高评级A级,全面加强与资本市场各类投资者的沟通交流。下一步,本公司还将持续提升投关和信披工作质效,每年召开至少两场业绩说明会,并持续通过业绩路演、投资者现场调研、投资者开放日、券商策略会及线上会议、投资者网上集体接待日、互动易平台等沟通方式,积极回应投资者的提问和诉求,进一步增进资本市场对本公司的了解与认同。