邮储银行2025年年报

重要提示 本行董事會及董事、高級管理人員保證本報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 2026年3月27日，本行董事會審議通過了2025年年度報告、摘要及業績公告。本行應出席董事17名，親自出席董事17名，出席人數符合《中華人民共和國公司法》和公司章程的規定。 本行按照《中華人民共和國公司法》《金融企業準備金計提管理辦法》和公司章程等相關規定，向股權登記日登記在冊的全部普通股股東派發2025年度末期現金股利，每10股普通股派發人民幣0.953元（含稅），派發2025年度末期現金股利總額約人民幣114.45億元（含稅）。加上2025年度已派發的中期現金股利，2025年全年現金股利為每10股派發人民幣2.183元（含稅），派發現金股利總額約人民幣262.17億元（含稅）。2025年度，本行不實施資本公積金轉增股本。上述利潤分配方案尚需2025年年度股東會審議批准後方可實施。有關本行報告期內的利潤情況詳情，請參見「討論與分析 －財務報表分析」。 報告期內，本行不存在控股股東及其他關聯方非經營性佔用資金的情況，不存在違反規定決策程序對外提供重大擔保的情況。 本行根據中國會計準則和國際財務報告準則編製的2025年年度財務報告已經畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合夥）和畢馬威會計師事務所分別根據中國和國際審計準則審計，並出具了無保留意見的審計報告。 中國郵政儲蓄銀行股份有限公司董事會二〇二六年三月二十七日 本行法定代表人鄭國雨、主管財務工作副行長徐學明及財務會計部負責人鄧萍聲明並保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。 本報告包含若干對本行財務狀況、經營業績及業務發展的前瞻性陳述。這些陳述基於現行計劃、估計及預測而作出，可能涉及的未來計劃並不構成本行對投資者的實質承諾，故投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，並且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。 報告期內，本行未發現存在對本行未來發展戰略和經營目標產生不利影響的重大風險。本行積極採取措施，有效管理各類風險，詳情請參見「討論與分析 － 風險管理」。 目 錄 公司治理 概況 股本變動及股東情況122 釋義4 公司簡介5戰略定位及企業文化6公司基本情況14排名與獲獎情況16財務概要17致辭24 公司治理運作131 董事會報告157 環境和社會責任163 關聯交易及關聯交易管理制度的執行情況173 重要事項181 組織架構圖183 財務報告及其他 討論與分析 環境與展望32財務報表分析33業務綜述52能力建設84風險管理101資本管理118 獨立核數師報告186 財務報告195 附錄：補充資料370 機構名錄373 專 欄 深入推進體系改革打造大眾富裕客群首選的財富管理主辦行55 踐行大行擔當使命塑造夏糧收購金融服務新標桿74 全面推進主動授信構築差異化增長極58 構建場景金融生態賦能中小企業數字化轉型78 智構「AI+金融」新基建打造金融服務新範式87 佈局物流金融生態以金融力量打通航運脈絡62 貫徹科技金融戰略培育新質生產力引擎64 全面提升數據能力以數據要素驅動業務創新89 開啟數字郵儲i∞紀元構建三維智能新生態94 場景金融深度融合以數智矩陣賦能企業管理轉型升級66 首推主動授信貼現為小微企業注入金融新活力68 多維構建「郵愛驛站+」提升民生服務新效能96 創新同業融資模式構建同業金融新生態69 引領行業投研創新打造數智化投研新引擎70 釋義 公司簡介 中國郵政儲蓄可追溯至1919年開辦的郵政儲金業務，至今已有百年歷史。2007年3月，在改革原郵政儲蓄管理體制基礎上，中國郵政儲蓄銀行有限責任公司掛牌成立。2012年1月，本行整體改制為股份有限公司。2016年9月本行在香港聯交所掛牌上市，2019年12月在上交所掛牌上市。 本行是中國領先的大型零售銀行，堅守服務「三農」、城鄉居民和中小企業的定位，依托「自營+代理」的獨特模式和資源稟賦，不斷完善線上和線下互聯互通、融合並進的金融服務體系，致力於為中國經濟轉型中最具活力的客戶群體提供綜合化金融服務。截至報告期末，本行擁有近4萬個營業網點，服務個人客戶超6.8億戶，繼續保持優良的資產質量，市場影響力日益彰顯。 本行深刻把握金融工作的政治性、人民性，深入貫徹落實國家戰略、持續提升服務實體經濟質效，堅持以客戶為中心、注重為客戶創造價值，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融「五篇大文章」，加快推進特色化、輕型化、綜合化、生態化、精細化、數智化升級，努力建設「更加普惠、更加均衡、更加穩健、更加智慧、更具活力」的一流大型零售銀行，開創高質量發展新局面。 服務個人客戶超6.8億戶 擁有營業網點近4萬個 數說「十四五」 精鑄特色金融品牌以暖心服務共繪民族華章 多彩郵儲 少數民族文化是中華文化不可或缺的組成部分，本行以特色支行為載體，踐行「普惠城鄉，讓金融服務沒有距離」的使命，在朝鮮族、水族、納西族等多個少數民族聚居區建設了一批民族文化特色支行，持續提升金融服務的可獲得性，助力少數民族文化的傳承與發展。 西藏拉薩北京中路支行藏族文化特色支行 雲南麗江古城區支行納西族文化特色支行 北京中路支行與布達拉宮隔街相望，網點設計融入吉祥八寶圖，展現雪域高原的獨特韻味。網點提供具有藏式風情的休息空間，同時與專業攝影公司合作，可為往來遊客、客戶拍攝身著藏式服裝的照片並將照片定制為銀行卡卡面，展現金融服務的「高原溫度」。 古城區支行位於納西族主要聚居地麗江市核心區域，支行圍繞「納西族文化特色支行」定位，將民族紋樣融入網點環境，同時設置「印象麗江」主題背景牆，展示當地文化、產業特色。支行設置納西語與漢語雙語窗口，為少數民族客戶提供便利。 根據周邊文旅產業集中的特點，該支行針對批發零售業和住宿餐飲業商戶推出了新市民貸款業務。報告期內，引薦發放新市民特色貸款 2,000 餘萬元。該行以藏韻為筆、以服務為墨，在雪域高原書寫著金融暖民生的動人答卷，成為傳播藏族文化的一張亮麗名片。 圍繞民族特色產業，支行精準發力。截至報告期末，文旅行業貸款結餘897筆，金額1.62億元，助力當地少數民族文旅商戶發展；中藥材行業貸款結餘249筆，金額2,216.35萬元，賦能本地民族特色藥材產業，以金融活水滋養民族經濟。 貴州黔南三都縣支行 水族文化特色支行 三 都 縣 支 行 位 於 我 國 唯 一 水 族 自 治 縣 ， 全 縣 水 族 人 口 佔 比 達67%。三都縣支行立足當地客群特點，將少數民族文化融入金融服務，打造水族文化特色支行。通過設立水漢雙語服務窗口、組建水語服務隊深入村寨等舉措，提升與水族客戶溝通的便利性，增強金融服務的可觸達性。 支行創新推出「信捷貸」「特色農產品種植養殖貸」等產品，精準對接水族馬尾繡非遺產業、生態農業等特色領域，不僅為民族文化的傳承保護注入金融活水，更以實際成效展現了金融助力少數民族地區振興的責任擔當，實現了金融服務與民族發展的同頻共振。報告期內，支行服務水語客戶超2,000人，開展雙語金融宣教活動8場，發放特色產業貸款突破3,000萬元。 內蒙古東烏珠穆沁旗烏拉蓋東街支行蒙古族文化特色支行 吉林延吉光明街支行朝鮮族文化特色支行 光明街支行位於延邊朝鮮族自治州首府核心商圈，吉林省分行依托周邊朝鮮族聚居的區位特點，將其打造為極具民族風情的朝鮮族文化特色支行。該支行不僅在環境佈置上融入民族文化元素，更為朝鮮族客戶提供朝漢雙語服務，被人民銀行延邊州分行及延邊文旅局認定為文旅金融示範單位。 東烏珠穆沁旗位於內蒙古自治區錫林郭勒盟東北部，是蒙古族重要聚居地之一。烏拉蓋東街支行深度結合當地遊牧文化與民族特色，打造了富有蒙古族風情的特色支行。 支行將蒙古族文化元素融入網點形象設計，營造出濃厚的民族風情。該支行以「發揚蒙古馬精神，賦能畜牧業發展」為目標，聚焦蒙古族牧民發展需求，創新推出「邊民貸」「興牧貸」等特色產品，配套「智慧牛市」線上結算服務，助力當地畜牧業發展。報告期內，發放牧戶貸款1,466筆，貸款金額2.90億元。該支行不僅為當地牧業現代化和產業升級注入強勁動能，更以實幹擔當助推少數民族地區經濟發展，生動詮釋了金融賦能民族地區振興的使命與價值。 支行根據周邊老年客戶較多且部分老年客戶僅熟悉朝語的特點，開設「銀髮朝語服務窗口」，提供現金業務優先辦理、智能設備雙語指導等服務；持續開展雙語金融知識普及活動，切實守護客戶的財產安全。同時，支行積極助力朝鮮族特色產業及旅遊業發展。截至報告期末，成功引薦「韓品批發」「明太魚」「延邊大米」等特色產業貸款約960萬元。通過特色定位與精準服務，光明街支行不僅展現了金融支持民族地區發展的責任擔當，更探索出一條少數民族文化、旅遊與金融相互賦能的服務新路徑。 重慶黔江濯水鎮支行 土家族文化特色支行 濯水古鎮地處渝東南武陵山區，是以特色農業和民族文旅為核心產業的土家族聚居地。重慶分行充分結合地區民族文化特色，將黔江區濯水鎮支行升級打造為吊腳樓群旁的土家族文化特色支行。 支行將土家族「西蘭卡普」元素融入網點設計，通過虛擬營業廳(VR)系統提供網點功能區智慧服務，將民族風情與現代金融深度融合。該支行不僅是金融服務的窗口，也是文化傳承的載體、鄉村振興的引擎。截至報告期末，重慶分行對濯水鎮9個行政村整村授信，投放旅遊景區特許經營權貸款約4億元，為濯水古鎮400戶商戶提供收單及數字人民幣收款服務，有力地支持了當地特色民族產業發展。 公司基本情況 排名與獲獎情況 排名情況 獲獎情況 財務概要 本報告所載財務數據和指標按照國際財務報告準則編製，除特別說明外，為本行及本行所屬子公司合併數據，以人民幣列示。 財務概要 主要財務數據 註(1)：根據財政部《企業會計準則第34號—每股收益》和中國證監會《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號—淨資產收益率和每股收益的計算及披露》（2010年修訂）的規定計算。本行並無潛在攤薄普通股，因此稀釋每股收益與基本每股收益相同。在計算相關指標時，剔除了其他權益工具的影響。 註(1)：根據財政部發佈的《關於修訂印發2018年度金融企業財務報表格式的通知》（財會[2018]36號）規定，2018年起各項金融工具的賬面餘額中包含相應資產和負債計提的利息，不再單獨列示在「應收利息」項目或「應付利息」項目中。列示於「其他資產」或「其他負債」中的「應收利息」或「應付利息」餘額僅為相關金融工具已到期可收取或應支付但於資產負債表日尚未收到或尚未支付的利息。 註(2)：為便於查閱，本報告中的「客戶貸款」指「客戶貸款及墊款」，「客戶存款」指「吸收存款」。 註(4)：包括以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的權益工具、以攤餘成本計量的金融資產。 註(5)：自2024年起按照《商業銀行資本管理辦法》計算，以前年度對比期數據按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算。註(6)：按期末歸屬於銀行普通股股東的權益除以期末普通股股本總數計算。 財務概要 財務指標 其他主要指標 財務概要 信用評級 分季度財務數據 致辭 型中小企業貸款餘額、專精特新企業貸款餘額實現翻番，涉農貸款佔比保持國有大行前列，綠色貸款突破萬億元，金融社保卡結存卡量超1.32億張；完善「全面、全程、全時、全域」風險管理體系，資產質量保持行業優秀，三大國際評級機構連續給予國內商業銀行領先的信用評級；淨息差保持領先、市值穩步提升、分紅持續穩定，價值貢獻更加突出。 董事長致辭 2025年是「十四五」規劃收官之年，是中國式現代化進程中具有重要意義的一年，也是郵儲銀行砥礪奮進、蓄勢躍升的重要一年。我們堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨中央決策部署，圍繞「防風險、強監管、促高質量發展」工作主線，