齐鲁银行机构调研纪要

调研日期: 2026-03-31 齐鲁银行是一家成立于1996年的独立法人资格的股份制商业银行,由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成,实行一级法人体制。历经3次更名,于2004年引入澳洲联邦银行入股,成为全国第四家与外资银行实现战略合作的城商行。截至2019年末,注册资本41.2275亿元,资产规模3075亿元,下辖160家营业网点。齐鲁银行秉承“打造具有竞争力的精品区域银行,成为中小企业、城乡居民和驱动本地经济的首选银行”的战略愿景,以公司金融、零售金融、金融市场、互联网金融、县域金融为核心业务板块,打造“大零售”银行的发展目标并付诸实践,引进德国储蓄银行微贷技术,倾力发展普惠金融,为广大客户提供近在“家门口”的贴心服务,成为“您身边的好邻居”。同时,齐鲁银行还强化全面风险管理,全面搭建起“总行—分行(中心支行)—支行”的三级管理架构,实行风险总监派驻制,推行会计主管委派制,搭建了“三内三外”、“一防一控”的立体化风控体系。通过分层培训、加大风险条线人员配置、严格问责机制、全面落实岗位交流轮换制度和“四眼原则”等方式,持续提升员工素质,培育正向风险文化。此外,齐鲁银行还坚持“为才搭台、育才提升”的人才理念,采取校园招聘、专业招聘等方式,多渠道、全方位完善人才梯次建设,持续优化选人用人机制,建立收入与贡献度相匹配、不同序列有序区别、具有竞争力的薪酬体系,搭建了各层次的人员发展平台。在探索综合化经营的道路上,齐鲁银行还拥有山东、河南、河北16家村镇银行,对外投资济宁银行和德州银行。 1. 如何看待AI对银行经营的影响,贵行在数字化转型方面取得了哪些成效? 答:当前,数字经济浪潮席卷全球,金融科技重塑银行业发展模式与竞争格局,数字化、智能化已成为银行业高质量发展的核心引擎。本行积极拥抱变革,以数智化转型为核心驱动力,加快构建"技术+数据"双轮驱动、"业务+科技"协同发展的数字化经营体系,努力打造"数据驱动、创新赋能、智慧经营"的区域性一流数智银行。 一是坚持以数据要素驱动业务增长,搭建"数据、工具、场景、触达"四位一体的营销中台,深化产业链精准拓客,上线产业金融图谱,建立县域产业专精机制,打造智能融顾服务模式,提升数字化经营能力。 二是筑牢智能风控防线,不断优化风险模型迭代机制,完善智能贷后与风险预警系统,有效提升风险管控的精细化、智能化水平。 四是强化数字化经营思维,打造专业能力与数智化能力兼备的复合型人才队伍,开展数字化创新大赛、数据分析师培训等活动,推动数字化工具深度应用,以数智赋能全行高质量发展。 2. 年初以来信贷投放情况如何? 答:本行紧跟国家和省市战略部署,深耕产业链研究,持续加大对先进制造业、重点基础设施、科技创新、绿色金融、普惠金融、乡村振兴等领域支持力度,积极拓展省市属国企、上市及拟上市公司、民营百强企业以及县域优质客群,信贷投放保持稳步增长。