齐鲁银行机构调研纪要

调研日期: 2023-11-10 齐鲁银行是一家成立于1996年的独立法人资格的股份制商业银行,由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成,实行一级法人体制。历经3次更名,于2004年引入澳洲联邦银行入股,成为全国第四家与外资银行实现战略合作的城商行。截至2019年末,注册资本41.2275亿元,资产规模3075亿元,下辖160家营业网点。齐鲁银行秉承“打造具有竞争力的精品区域银行,成为中小企业、城乡居民和驱动本地经济的首选银行”的战略愿景,以公司金融、零售金融、金融市场、互联网金融、县域金融为核心业务板块,打造“大零售”银行的发展目标并付诸实践,引进德国储蓄银行微贷技术,倾力发展普惠金融,为广大客户提供近在“家门口”的贴心服务,成为“您身边的好邻居”。同时,齐鲁银行还强化全面风险管理,全面搭建起“总行—分行(中心支行)—支行”的三级管理架构,实行风险总监派驻制,推行会计主管委派制,搭建了“三内三外”、“一防一控”的立体化风控体系。通过分层培训、加大风险条线人员配置、严格问责机制、全面落实岗位交流轮换制度和“四眼原则”等方式,持续提升员工素质,培育正向风险文化。此外,齐鲁银行还坚持“为才搭台、育才提升”的人才理念,采取校园招聘、专业招聘等方式,多渠道、全方位完善人才梯次建设,持续优化选人用人机制,建立收入与贡献度相匹配、不同序列有序区别、具有竞争力的薪酬体系,搭建了各层次的人员发展平台。在探索综合化经营的道路上,齐鲁银行还拥有山东、河南、河北16家村镇银行,对外投资济宁银行和德州银行。 1.从三季报来看,贵行目前的生息资产增速排在行业前列,请问贵行对明年的规模增速有何目标和预期?答:三季度末,本行资产总额较上年末增长12.35%,贷款总额较上年末增长14.04%,保持较好增速。本行坚持稳中求进工作总基调,将结合内外部经营形势,合理制定年度经营计划,持续推进业务转型升级,深化客户经营管理,预计主要业务规模延续稳步增长态势。2.贵行提出实施城乡联动战略,未来计划如何开拓县域市场,县域支行存贷款增速能否持续高于全行整体水平?答:今年以来,本行依托山东省县域经济资源禀赋,围绕自身定位和业务优势,将县域板块作为全行战略增长的重要支撑。前三季度,本行县域支行(不含子公司)存贷款增速均高于全行整体水平,预计全年将保持稳健增长趋势。未来,本行将持续推进渠道下沉、服务下沉,继续深耕本土县域市场,充分利用山东省内县域经济发展优势,发挥城乡联动效应,推动县域金融高质量发展。3.贵行的成本管控成果比较突出,成本收入比呈稳步下降趋势,请问贵行认为有怎样的原因?答:前三季度,本行成本收入比24.76%,较去年下降1.7个百分点,经营效率不断提升。本行始终秉承勤俭节约、投入与产出相匹配的成本管理理念,持续优化成本结构,有保有压突出重点,同时,受益于营业收入较快增长,成本收入比总体呈稳步下降趋势。