齐鲁银行机构调研纪要

调研日期: 2025-02-25 齐鲁银行是一家成立于1996年的独立法人资格的股份制商业银行,由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成,实行一级法人体制。历经3次更名,于2004年引入澳洲联邦银行入股,成为全国第四家与外资银行实现战略合作的城商行。截至2019年末,注册资本41.2275亿元,资产规模3075亿元,下辖160家营业网点。齐鲁银行秉承“打造具有竞争力的精品区域银行,成为中小企业、城乡居民和驱动本地经济的首选银行”的战略愿景,以公司金融、零售金融、金融市场、互联网金融、县域金融为核心业务板块,打造“大零售”银行的发展目标并付诸实践,引进德国储蓄银行微贷技术,倾力发展普惠金融,为广大客户提供近在“家门口”的贴心服务,成为“您身边的好邻居”。同时,齐鲁银行还强化全面风险管理,全面搭建起“总行—分行(中心支行)—支行”的三级管理架构,实行风险总监派驻制,推行会计主管委派制,搭建了“三内三外”、“一防一控”的立体化风控体系。通过分层培训、加大风险条线人员配置、严格问责机制、全面落实岗位交流轮换制度和“四眼原则”等方式,持续提升员工素质,培育正向风险文化。此外,齐鲁银行还坚持“为才搭台、育才提升”的人才理念,采取校园招聘、专业招聘等方式,多渠道、全方位完善人才梯次建设,持续优化选人用人机制,建立收入与贡献度相匹配、不同序列有序区别、具有竞争力的薪酬体系,搭建了各层次的人员发展平台。在探索综合化经营的道路上,齐鲁银行还拥有山东、河南、河北16家村镇银行,对外投资济宁银行和德州银行。 1. 贵行负债端的增长、结构、定价情况如何? 答:本行坚持增量与提质并重,统筹存款、市场资金、低成本央行资金,在负债规模持续增长的同时,保持负债结构稳健良好。2024年末,本行存款总额4,395亿元,较上年末增长10.42%,占负债总额比例近70%,在上市城商行中处于较高水平。同时,加强负债成本管控力度,近年来多次下调存款定价,主动优化存款结构,用好再贷款再贴现政策,持续引导付息负债成本率下降,一定程度上减缓了息差下降趋势。 2. 请问贵行可转债转股进度如何?后续有何转股计划? 答:截至2024年末,累计共有13.95亿元“齐鲁转债”转为本行A股普通股股票,累计转股股数为2.54亿股;尚有“齐鲁转债”66.05亿元,占发行总量的82.56%。本行将持续做好经营管理,保持经营业绩稳健增长,维持良好分红水平,不断提升投资价值;同时加强市场交流,增进投资者了解与认同,促进可转债持有人平稳有序转股。