执行摘要
保险监管资源对于应对不断变化的监管和保险市场格局至关重要。然而，充足的资源管理正变得越来越具有挑战性。本文调查了23位来自不同地区的保险监管者，发现两大挑战是吸引和留住一个资源充足的优质人力资源，以及扩展监管及监督职责。资金不足是下一个最紧迫的挑战。
挑战
- 人力资源的质量和数量不足：与私营部门相比，公共部门较低的薪酬竞争力、僵化的招聘流程和预算限制限制了监管机构吸引和留住熟练人员的能力。
- 扩大监管/监督职责：新的责任，如气候相关风险、金融部门发展、数字创新等，增加了对资源的需求。
- 资金不足：不充足和不稳定的资金可能严重削弱保险监管者的能力，限制其在IT和产能建设方面的投资，或应对新出现的风险。
资源需求识别
- 年度预算流程：大多数受访当局通过年度预算流程确定财务资源需求，受机构优先事项指导，部分采用多年预算规划。
- 风险评估和情景分析：保险公司的风险评估或情景分析以及监管与行业技能之间的差距也会影响资源需求。
- 监管改革：向基于风险的监管过渡或实施IFRS 17等监管改革需要额外的资源。
- 技术：采用新的监管技术，如监管科技（suptech）工具，需要前期投入人力和财力。
资金来源
- 行业费用和税收：大多数受访当局主要依赖行业费用和税收作为其主要资金来源。
- 政府或中央银行资助：一些机构由其支持进行资金筹措，而少数则依赖投资收益。
- 成本回收方法：一些机构采用成本回收方法，通过向公司收取现场检查费用或罚款来补充资金。
资金分配及技能/专业知识
- 成本效益：鉴于资源稀缺，优先考虑资源分配至关重要。监管者应定期评估某些任务是否最好由内部完成或由外部方更有效地管理。
- 基于风险的监管：采用基于风险的监管方法可以是一种有效的方式，来分配稀缺的优先考虑，根据不同实体或活动带来的风险级别分配资源。
- 技能/专业知识：监管人员可能依赖外部专家来解决人力资源方面的不足，但过度依赖此类专家可能导致机构知识的流失。
结论
- 资源限制的影响：资源限制，无论是在技能还是数量方面，都可能对监管人员设计和实施监管要求及监管方法的能力产生显著影响。
- 人力资源挑战：与私营部门相比的薪酬差距、僵化的招聘规则和预算数量和质量限制可能加剧因高人员流动率、繁重的工作量以及老年化劳动力而引发的问题。
- 财务独立的重要性：财务独立可能是一个平稳、可预测和透明的融资，以及部署这些资金的能力重要推动者。
- 前瞻性规划：下一代的保险监管需要周密的规划与部署监督资源。通过技术和市场发展，投资未来变得至关重要，这不仅关乎人力资源，也关乎技术资源。
