核心观点与关键数据
- 宏观环境：中国经济稳中有进，居民财富持续积累，资产配置需求多元化，财富管理市场机遇与挑战并存。
- 人群画像：
- 行业分布：传统行业稳固，现代服务业和先进制造业占比可观。
- 职业路径：企业家为核心，多样职业并行发展。
- 代际特征：中年人群风险承受能力最强，80以前注重“情绪价值”，80及以后重视“沟通效能”，90后追求“一键触达”，60后及以前关注“信息对称”。
- 私人银行选择：银行类机构成第一选择，多银行配置成典型策略，国有大行凭借品牌优势和可靠信用成为首选合作机构。
- 配置行为：
- 风险偏好：稳健策略带来稳健收益，风险偏好梯度分布，低波稳健成为主流，传统行业倾向稳健，先进制造业更承压。
- 境内配置：筑牢安全垫，把握弹性机会，产品选择以安全保障及债券类资产占主导，未来意向以稳健资产为共识、股票预期分化。
- 境外配置：稳中求进，拓展多元布局，产品选择收益导向更强，围绕核心需求配置，未来意向收益稳健并重，结构优化方向明确，配置画像配置动机清晰，市场机构选择聚焦。
- 服务需求：
- 增值服务：“个性、专业、安全”构成对私人银行品牌的核心诉求，医疗健康、子女教育与法税服务构成三大核心需求。
- 传承规划：传承意识升温，传承规划成为年轻一代的理性选择，保险、遗嘱、家族信托是高净值人群关注并计划使用的重要传承工具。
- 企业家需求：企业家需求推动私人银行服务综合化，资产全球化与企业出海催生跨境需求。
- 服务内核：专业是基石，稳定是关键，AI 可赋能，客户经理的专业能力和服务稳定性是客户信任的基石，人机协同成为对私人银行服务新期待。
研究结论
- 高净值人群财富管理需求正在从单一产品购买，历经资产保值增值、全量资产配置，逐渐演变为涵盖财富代际传承、企业金融支持、综合增值服务在内的多维需求。
- 财富管理机构需精准洞察高净值人群需求之变，聚力升级服务供给，整合专业资源，搭建起覆盖全场景、贯穿全周期的专业化服务生态，不断拓宽服务边界，提升服务温情。
- 财富管理机构唯有以专业为基，洞悉财富流动之脉络；以初心为锚，锚定长期价值之航向；以合规为盾，抵御市场波动之风浪，方能在复杂多变的环境中稳舵前行，于时代浪潮中勇立潮头。
