低利率时代还有机会拿到高收益吗20251218

2025年12月19日09:23 关键词 财富管理低利率投资客户黄金时代科技创新数字化乡村振兴国家战略安全感专业服务体验解决方案资产管理国际标准产品市场改革上海 全文摘要 在这次讨论中，财富管理领域的专家和主持人深入探讨了服务个性化、科技在财富管理中的应用、对客户需求的深刻理解与满足，以及如何在金融市场波动中保持服务的专业性和稳定性。特别强调了在低利率环境下，投资者需加强市场认知，灵活调整投资策略的重要性。中金财富作为行业领导者，展现了其提供高品质、全面且以客户为中心的财富管理解决方案的决心与能力，体现了持续学习与适应市场变化的核心价值。 低利率时代，还有机会拿到高收益吗？-20251218_导读 2025年12月19日09:23 关键词 财富管理低利率投资客户黄金时代科技创新数字化乡村振兴国家战略安全感专业服务体验解决方案资产管理国际标准产品市场改革上海 全文摘要 在这次讨论中，财富管理领域的专家和主持人深入探讨了服务个性化、科技在财富管理中的应用、对客户需求的深刻理解与满足，以及如何在金融市场波动中保持服务的专业性和稳定性。特别强调了在低利率环境下，投资者需加强市场认知，灵活调整投资策略的重要性。中金财富作为行业领导者，展现了其提供高品质、全面且以客户为中心的财富管理解决方案的决心与能力，体现了持续学习与适应市场变化的核心价值。 章节速览 00:00中金财富：以客户为中心，推动高质量财富管理 中金财富强调以客户为中心，依托国际化视野和科技创新，提供系统性、制度性的财富管理服务。通过线上加线下活动，实现普惠金融责任担当，助力乡村振兴和国家战略，提升客户的安全感和获得感。中金财富在国内率先提出买方投顾理念，坚持专业力量，聚合全光谱产品型，为客户提供智慧的投资体验，致力于实现客户的人生价值和美好生活向往。 10:45中金财富专家谈投资者资金流向 在轻松的直播氛围中，中金财富的专家表达了对新直播形式的喜爱，强调与投资者的真诚交流。面对投资者最关心的‘钱去哪了’问题，专家承诺将深入探讨资金流向，提供专业见解，旨在帮助投资者理解市场动态，做出明智决策。 13:37低利率时代下财富管理的新机遇与挑战 对话围绕低利率时代对财富管理行业的影响展开，指出低利率是投资之母，有利于金融市场的发展，但同时也带来投资者的迷茫与不适应。面对变化，行业需寻找新的确定性，提供多样化解决方案，同时加强投资者教育，引导其适应新时代的投资方式。 19:48中金财富探讨低利率环境下的资产配置挑战 对话围绕中金财富在低利率环境下服务机构客户和个人投资者的策略展开，重点讨论了专业投资者如小辉基金对资产配置的深度需求，以及普通个人投资者在金融知识和时间有限条件下面临的挑战。中金财富强调通过量化策略和固收产品组合，帮助客户应对资产荒，同时针对个人投资者采用更易理解的沟通方式和金额切入点，促进财富管理理念的普及和转化。 25:54个人投资者如何选择适合自己的金融产品 随着国内金融市场的发展，各类金融产品如雨后春笋般涌现，包括传统股债、另类投资、大宗商品及海外产品等，给个人投资者带来选择难题。建议个人投资者首先应先学后懂，耐心了解产品特性，建立风险收益目标，采取正确投资策略。同时，利用专业机构提供的学习资源，如视频、APP栏目等，提升个人投资知识，实现投资决 策的降维处理，确保投资更加慎重和适合自身需求。 29:09投资目标与资产配置的重要性 对话围绕投资目标设定及资产配置策略展开，强调了明确投资目的、合理规划期限与收益目标的重要性。通过案例分析，指出在低利率环境下，投资者应拥抱变化，接受波动，而非盲目追求高收益。同时，讨论了专业机构在资产配置上的优势，包括事前规划、研究深度及市场敏锐度，建议投资者选择具备成熟研究与投资团队的机构进行资产配置。 45:21资产管理与客户信任在市场波动中的重要性 对话强调了资产配置需在市场波动中实际应用，以保持组合稳定。同时，客户信任在市场波动中至关重要，通过有效沟通与专业服务，客户对资产管理的理解和信任逐渐增强，促进了业务的持续增长。 47:51资产配置动态调整策略 面对市场波动，强调资产配置应随市场变化而调整，特别是当遇到宏观或经济重大变化时，需评估事件性质及其持续时间，决定是否调整投资组合，长期变化需纳入考虑，短期波动则可能选择忽略或加仓，以维持组合的平衡与优化。 52:15信任与共识：构建高效投研团队与客户关系 讨论了在投资教育与服务中，建立信任与共识的重要性，强调通过深入了解与沟通，以及展现专业投研团队的价值，来增强客户信任，促进长期合作与资产管理规模的扩大。 54:50信任与增长：财富管理行业规模扩张之路 对话围绕财富管理行业规模的显著增长展开，强调了信任在客户与机构间的重要性。从2019年起，规模从零迅速增长至666亿，再稳定于800亿，直至2024年突破1200亿，增长背后是持续的客户陪伴与资产结构优化。财富规划顾问的角色也从提供市场预测转向更深层次的客户关系建立，强调长期陪伴与专业教育，最终实现规模与信任的双重提升。 59:40财富管理行业的发展与客户关系深化 财富管理行业正进入黄金时代，客户对量化投资等先进方法论需求增加，推动了财富规划顾问队伍的壮大与服务精细化。同业普及理念，吸引客户加入，使得财富管理顾问需更聚焦服务区域，提升服务质量。行业管理规模与客户数量同步增长，客户对市场涨跌的关注度变化反映行业成熟。 01:02:22 2026展望：经济繁荣与投资机遇 对话围绕2026年的经济前景与投资机会展开，强调经济繁荣对投资回报的重要性，呼吁投资者关注结构性机遇。同时，讨论了企业规模扩张与服务提升的期望，以及通过新平台和栏目加强投资者沟通的策略。 思维导图 发言总结 发言人2 他着重强调了中金财富秉持的”有温度的交易”和以客户为中心的资产管理理念，展现了公司作为国内先驱者，始终将客户需求置于首位，通过系统性与制度性创新，以及积极拥抱数字化转型，为客户提供卓越的投资体验和智慧服务。中金公司自成立以来，不仅肩负着经济改革和全球资本市场发展的使命，还通过国际化战略和首席投资的聚合全光谱产品型，坚守专业力量，不断为客户释放强大专业价值。此外，他还提到了中金财富在国家战略中的角色，如在乡村振兴中的贡献，彰显了公司积极融入国家发展大局，提升客户安全感和获得感的承诺。同时，他还概述了中金公司战略重组和品牌再出发的历程，以及在投资解决方案、民生助力等方面的努力，体现了公司对持续突破和赋能社会价值的坚定承诺。 发言人1 他着重讨论了财富管理行业在低利率环境下面临的挑战与机遇，强调了专业策略和优质客户服务的至关重要性。他以中金财富为例，阐述了公司如何通过提供以客户为中心的投资解决方案，结合专业能力和卓越服务，赢得投资者的信任。在资产配置方面，他指出，特别是在低利率和市场波动加剧的背景下，多元化投资组合对于应对挑战极为重要。他提到了中金财富的持续增长，显示了市场对高品质财富管理服务的强劲需求。此外，他强调了对年轻一代财务规划的重视，倡导利用技术和教育提升投资者的金融素养。最后，他展望了财富管理行业的未来，期待其能继续创新，为投资者带来更多优质服务。 要点回顾 建哥，您如何看待大家对于低利率时代下投资迷茫的情况？ 发言人1：我认为这不仅仅是投资者的迷茫，而是过去投资方式与现在投资方式的一种差异性迷茫。低利率环境实际上为财富管理行业带来了黄金机会，越来越多的专业人士加入这个行业，为客户提供各种不同的解决方案。 在低利率时代背景下，投资者如何寻找新的确定性和适合的投资方式？ 未知发言人：面对低利率环境，投资者首先应该以史为鉴，理解低利率是投资之母，无风险利率足够低时，资产才能承受更多波动并进入金融市场。当前的低利率状态可能是开启了一个新的财务管理黄金时代的机遇期，投资者需要适应这种变化，并考虑在银行服务模式、产品架构以及各类财富管理解决方案中寻找新的投资方式。 您有没有遇到过身边亲戚朋友对于存款利率下降，甚至担心“钱不值钱”的讨论？ 发言人1：是的，我确实遇到过这样的情况。例如，在节假日回老家时，家里的亲戚经常提到存款利率越来越低，对此感到不适应。他们习惯于过去较高的收益率，而现在固收类产品的收益率明显下降。 针对房产市场的下一步趋势，您有什么看法？ 未知发言人：房产市场的下一步趋势是大家非常关注的话题，尤其是在低利率环境下，投资者对于房产投资的价值和未来走向有着浓厚的兴趣。然而，具体的房产市场走势需要结合多种因素分析，包括政策变化、经济形势和个人投资策略等。 在当前变化的时代背景下，您觉得最大的感受是什么？ 发言人1：最大的感受是很多人包括家庭亲戚在面对新的时代变化时感到不适应，尤其在财务管理行业的人群中，由于环境的变化，如从固收类资产为主的机构转到波动性较大的券商领域，很多人会出现不适应的情况。 对于如何解决这种不适应以及回应亲戚们的焦虑，您有什么看法？ 未知发言人：这是一个新的命题，我们需要找到解决方案，并通过教育的方式让大家了解中金财富的产品解决方案设计。有时候，投资者需要经历资产波动后才能真正接受和适应新的投资方式。 在低利率时代，券商尤其是财富管理赛道的发展状况如何？ 发言人1：低利率时代反而有利于券商，尤其是财富管理赛道的发展。例如，在2025年，中金公司将迎来成立30周年，同时实现保有规模突破1000亿的重要里程碑。 中金公司在资产配置方面有哪些典型的客户需求案例可以分享吗？ 发言人1：今年特别典型的一个客户群体是小辉基金。这类客户非常专业且缜密，对细节了解深入，开始从征信类信托等低风险产品转向固收类、债权类投资，再到银行存款等，现在面临无风险利率下降的问题。我们需要花费大量时间与这类客户建立良好互动关系，讲解资产配置的重要性以及经济结构变化、未来发展方向等，并提供具体的投资品种和配置方法论。 对于广大个人投资者如何选择适合自己的投资产品，您有什么建议？ 未知发言人：个人投资者在面对众多金融产品时，确实很难把握好如何选择。首先，投资者要有耐心，先学习后理解，了解不同资产配置的原则和方法，如设定风险收益目标、学习正确的投资姿势等。同时，利用各种渠道（如理财经理、网络课程、app栏目等）帮助自己降维学习，明确自己的投资目的（长期还是短期流动性需求），控制可接受的最大回撤等风险，从而做出更为慎重的投资决策。 在投资中，投资者是否充分考虑过投资目的这一要素？普通人在进行投资时，投资的主要目的是什么？ 发言人1：很多时候，许多投资者并没有将投资目的作为一个重要的考量项。大部分人投资的主要目的是赚钱，且希望赚得越多越好。 投资目的是否应该与生活中的具体目标相结合？ 发言人1：是的，投资目的应该与个人未来的具体目标相结合，比如结婚买房、子女教育支出等。 如何设定合理的投资期限和目标？ 未知发言人：投资者需要设定一个合理的期限作为投资目标，即达到某个目的所需的时间，例如为子女教育准备资金直到其18岁。 对于退休后的养老金筹备，应该如何规划？ 发言人1：可以设定一个退休后养老金的需求量，并通过计算倒推出需要储蓄和投资的金额及对应的收益率要求。 是否可以通过较低的投资本金和每月固定的存额实现较高的财务目标？ 发言人1：是的，即使初始投资不多，通过每月存入一定金额，并结合合适的年化收益率，有可能实现较高的财务目标，比如通过每个月3000元的存入，可能只需要年化4%左右的收益就能达到目标。 在当前的金融环境下，投资者应如何看待和接受变化？ 发言人1：投资者需要拥抱变化，接受无风险利率下降和市场的波动，不再追求高收益低波动的投资神话，而应该寻求资产配置的转变，以适应新的投资环境。 在低利率时代下，如何进行配置和投资？ 未知发言人：在低利率时代，我们不应视其为全新的情况，而应将其视为进入了一个更加成熟的领域。在这个阶段，回归常识非常重要。例如，在中金财富与其他财务管理机构的服务区别在于，我们会在事前就