中国工商银行2025半年度社会责任与可持续金融专题报告

治理与可持续风险管理

• 董事会建设：董事会多元化、独立性强，专业素质高，为银行长期稳定发展提供策略支撑。
• 透明度提升：构建“三维一体”可持续发展信息披露体系，包括年度可持续发展报告、半年度 ESG 专题报告和常态化信息披露，提升沟通透明度。
• 公司治理顶层设计：明确“建设中国特色世界一流现代金融机构”目标，深化党的领导与公司治理有机融合，践行可持续发展理念。
• 气候风险管理：将气候风险管理纳入全面风险管理体系，构建气候风险指标体系，开展年度气候风险识别评估，指导子公司和境外机构加强气候风险管理体系建设。
• ESG 风险整体管理：强化 ESG 重点领域风险管理，构建全流程管理机制，并将其融入战略决策、全面风险管理与日常运营中。
• 气候风险压力测试：借鉴 UNEP 技术框架，基于 NGFS 压力情景开展本地化校准，对全量法人客户开展压力测试，并首次开展短期情景压力测试。
• 可持续发展能力建设：董事会通过课题研究、基层调研、培训等方式提升对行业趋势的洞察力，为企业可持续发展锚定方向。

科技金融

• 科技金融发展：构建“五专”服务体系，深化“金融 + 科技 + 产业”合作，全方位赋能科技型企业和战略性新兴产业。
• “五专”服务体系：设立科技金融委员会，打造“科技金融中心、特色支行、科创网点”的专业化服务机构体系，实现全国科创高地全覆盖。
• 支持专精特新“小巨人”企业：专精特新“小巨人”企业有贷户覆盖率超 44%，科技型企业贷款余额 2.6 万亿元。
• 服务战略性新兴产业：战略性新兴产业贷款余额 4.2 万亿元，占全部贷款比例不断提升。
• 工银理财深化科技金融投研与产品创新：发布《深化科技金融研究支持方案》，投资首批科技创新债券，为科技金融高质量发展提供支持。

绿色金融

• 绿色金融发展：确立“四个一”发展目标，促进绿色金融业务高质量发展，成为国内第一绿色金融银行、全球第一绿色信贷银行。
• 绿色信贷：绿色贷款余额超 6 万亿元，报告期内余额、增量同业领先，支持项目折合减排二氧化碳当量 22,760.13 万吨。
• 绿色债券：境内人民币绿色债券发行余额 980 亿元，累计主承销 ESG 债券 155 只，承销规模 1,735.53 亿元。
• 其他绿色金融业务：绿色租赁业务投放金额 113.53 亿元，绿色理财、绿色投资、绿色基金等业务协同发力。

普惠金融

• 普惠金融发展：深入推进小微企业融资协调机制，构建四级联动、上下贯通的服务体系，助力小微企业获得高效金融支持。
• 数字普惠提质增效：深入推进普惠金融数字化深化改革工程，促进“科技 + 业务”深度融合，提升管理效能。
• 信贷供给持续加大：普惠贷款余额 33,947 亿元，较年初增加 5,014 亿元，增速 17.3%；普惠有贷户 243.1 万户，较年初增加 34.7 万户，增速 16.7%。
• 综合服务不断加力：创新优化“信贷 +”综合金融服务模式，提供“融资、融智、融商”一揽子金融服务方案。
• 助力乡村振兴：新型农业经营主体贷款余额 3,603 亿元，较年初增加 580 亿元；农业产业链支持力度持续加大。
• 提高金融服务可得性：持续推进网点民生服务生态转型，打造“工行驿站”服务载体，服务社会公众近千万人次。

养老金融

• 养老金融发展：建设养老金融领军银行，加强对养老金融工作的组织领导和统筹推动，积极创新养老金融产品与服务。
• 养老金金融：发挥年金“全牌照”优势，服务可靠性和便捷性获得客户广泛认可；积极推动个人养老金制度全面实施。
• 养老服务金融：发布《“工银 + 养老服务”2025 行动方案》，推出多项适老特征明显、服务体验好的养老金融优势产品和特色服务。
• 养老产业金融：持续优化信贷政策，加大信贷资金支持力度，精准服务养老企业融资需求；为养老机构免费提供“银发产业云”平台。

数字金融

• 数字金融发展：以“数字工行（D-ICBC）”建设为引领，以“数据和技术”为驱动，持续深化数字技术赋能业务经营。
• 数字技术能力支撑：新增公开专利 1,630 件，累计专利授权 5,879 件，均为同业第一。
• 数字工行建设：持续健全数字金融服务平台，创新多元化业务模式，系统构建全面的数字金融服务生态体系。
• 支持数字经济发展：把握新一轮科技革命和产业变革新机遇，积极支持数字中国建设，加强对新型数字基础设施建设、数字技术创新和薄弱环节、产业数字化转型等重点领域的综合金融支持。

隐私与数据安全

• 隐私与数据安全保护：构建完善的隐私与数据安全保护制度体系，有效把控信息风险，切实保障个人客户隐私和数据权益。
• 个人客户对数据的控制权：实现个人养老金账户“开户 - 查询 - 缴存”全功能上线政务平台长三角金融专区，服务量突破 2 万笔。
• 数据安全管理体系：持续完善个人客户信息安全管理架构，搭建全生命周期的技防管控机制，完善政策规范与制度体系。
• 网络安全政策和系统审计：持续加强数据安全顶层设计，建立了组织架构健全、职责边界清晰的数据安全治理体系。
• 数据安全与隐私保护风险培训：持续加强对网络数据安全管理与个人客户信息隐私保护的培训宣传，全面提升本行的数据隐私安全治理能力。

消费者权益保护

• 消费者权益保护政策：持续完善消费者权益保护政策体系，制定并实施了涵盖个人贷款额度调整、信用卡额度管理、收费标准公示、债务催收规范化以及广告宣传合规等在内的全面消费者权益保护政策框架。
• 产品与业务审查：积极践行金融为民理念，多措并举加强投诉问题治理，着力提高客户对金融服务与投诉处理的满意度。
• 客户投诉管理：畅通客户投诉受理渠道，实施客户意见工单分层分类处理，优化客户信息保护、代理销售、营销管理等业务规范。
• 消费者权益保护培训：面向全行范围制定全方位、多层次的消保培训计划，常态化推进消保教育培训工作开展。
• 金融教育倡议和利益相关方参与：积极履行金融教育社会责任，构建起集中式与常态化相结合、线上与线下一体化的金融教育宣传体系。

人力资本发展

• 员工权益与福利：建立全面的员工薪资福利制度，打造系统性的员工培训体系和晋升路径，营造平等、多元的工作环境。
• 人才发展与培训：注重人才梯队建设，不断深化人才发展路径、健全人才培训体系，全方位提升员工职业素养。
• 员工自我提升：畅通基层员工职业发展路径，制定重点队伍人才交流培养策略，开展科技与业务人员交流项目。

可持续发展绩效

• 环境：绿色贷款支持项目折合减排二氧化碳当量 22,760.13 万吨。
• 社会：员工总数 408,437 人，新进员工数量 8,332 人，员工主动离职率 0.54%。