2025年金融产品企业服务手册

2025 年金融产品企业服务手册 柳 州 市 工 业 和 信 息 化 局中国人民银行柳州市分行柳州市中小企业服务中心 前 言 为深入贯彻落实党中央、国务院关于金融支持实体经济发展的决策部署，做好金融五篇大文章工作，柳州市工业和信息化局、中国人民银行柳州市分行、柳州市中小企业服务中心紧密协作，根 据 柳 州 市 第 十 九 届 中 小 企 业 服 务 月 工 作 安 排 ， 共 同 编 制《2 0 2 5 年 金 融 产 品 企 业 服 务 手 册》 ， 旨 在 搭 建 政 金 企 对 接桥 梁，推动金融资源精准赋能实体经济。 柳州作为西南工业重镇，正加速推进产业转型升级与工业高质量发展，在此进程中，金融活水的精准滴灌至关重要。本手册聚焦柳州特色产业和中小微企业需求，精选适用于我市中小微企业及个体工商户的融资服务产品，为其提供多元化、低成本、高效率的融资解决方案。 我们期待通过这本手册，促进金融机构与企业双向互通、精准对接，为我市加快推进新型工业化，发展新质生产力，建设制造强市贡献力量！ “柳州市中小微企业融资服务手册系列”编辑组 CONTENT目录 柳州市中小工业企业应急周转资金业务简介 柳州市中小工业企业应急周转资金业务简介2 民营小微信贷产品 中银“生猪贷”14中银“小额快贷”15中银“餐饮商户贷”15小微速贷·银税贷15小微速贷·抵押贷16小微速贷·惠担贷16小微速贷·科创贷17小微速贷·结算贷17小微速贷·惠农贷17惠军贷18 中国农业发展银行柳州分行 涉农普惠小微企业贷款5 中国工商银行柳州分行 新一代经营快贷6e 抵（企）快贷6小微企业“银政通”业务7广西兴农 e 贷8广西集群商户 e 贷9 中国农业银行柳州分行 微捷贷9简式贷10科技 e 贷10抵押 e 贷11首户 e 贷11账户 e 贷12中期 e 贷12助业快 e 贷13惠农 e 贷13 中国建设银行柳州分行 小微快贷（信用类贷款）19云税贷（信用类贷款）19抵押快贷（抵押类贷款）20个人经营抵押快贷（抵押类贷款）20个人经营信用快贷（信用类贷款）21商户云贷（信用类贷款）21商叶云贷（信用类贷款）22善新贷（信用类贷款）23善科贷（担保类贷款）23 中国银行柳州分行 中银“桂商贷”14 出口 e 贷39普惠型小微企业房抵 e 贷业务39订单 e 贷40跨境电商 e 贷40 善担贷（担保类贷款）24 交通银行柳州分行 普惠快贷（抵押）25普惠快贷（信用）25普惠 e 贷（批量担保贷）26科创易贷26科创人才贷（企业版）27兴农快贷27综合抵押贷28小企业经营性物业抵押贷款28流水贷29快捷保理融资29福费廷30小企业流动资金贷款30线上抵押贷31惠商贷31线上烟户贷32个人短期流动资金贷款32 华夏银行柳州分行 小微企业循环贷41华夏银行 - 专精特新贷42华夏快贷43华夏银行 - 房产按揭贷43 兴业银行柳州分行 小企业“普惠贷”44厂房按揭贷款44小微企业线上融资45 招商银行柳州分行 个人经营性贷款46科创贷46招企贷47招链易贷47保函数智开48出口闪贷48 民生惠抵押贷33民生惠信用贷33 橙 e 贷49宅抵经营贷49橙业贷50信用贷50 中国光大银行柳州分行 流动资金贷款34固定资产贷款34专精特新巨人贷35专精特新企业贷35科技 E 贷35房抵快贷36阳光蔗农贷36 柳州银行 保理 - 云信通51工业订单融资信用贷51福费廷贷款业务52微贷通53小企税贷通53抵押快贷53小超贷54螺蛳粉产业贷55螺蛳粉产业设备贷55 上海浦东发展银行柳州分行 银信贷37惠闪贷37浦链通38浦新贷38 创业担保贷69退役军人贷70商户贷70乡村贷71订单贷71 首贷宝55闪店贷56小摊贷56酒店贷57新市民贷57收银易贷57税易贷58工业快贷58国家创业担保贷款贷58入园助企贷59技改贷60无还本续贷60基业长青贷61知识产权质押贷款61比例再担保业务61应收账款质押贷款62经营性物业抵押贷款62光伏贷63碳排放权质押贷款63科技贷63焕新贷64出口信保融资64 中国邮政储蓄银行柳州市分行 小企业流动资金贷款72信捷贷72小微易贷72快捷贷73邮 E 贴73极速贷抵押（线上 / 线下）-房产抵押贷款74极速贷信用（线上 / 线下）贷款74产业贷贷款74 柳州市区农村信用合作联社 流动资金（可循环）贷款75“4222”新型政银担合作贷款75政采贷76福猪贷76龙城快螺贷77企闪贷77桂盛——惠民贷77龙城新民贷78农信——曙光贷78 桂林银行柳州分行 “批量担保”业务65桂新 -e 点通65桂新 - 融智贷（知识产权质押贷款）66工业厂房贷款66小微速贷66经营流水贷67商户敏捷贷67 广西鱼峰信合村镇银行 速易贷79速保贷79兴农贷79螺蛳粉贷79制造业速保贷80金税贷80经营性物业贷80 广西北部湾银行柳州分行 流水贷68快捷贷68税信贷69 柳州市融资担保公司金融服务产品 惠农保—农商贷93惠农保—罗汉果贷93惠农保—渔快贷94惠农保—龙头保94惠农保—强村贷94 柳州市小微企业融资担保有限公司金融服务 产品介绍 总对总担保82工业振兴担83科创担83园区助企保84抵押快贷84运通担84创业担85特色产品——茶业保85特色产品——木业保86劳模工匠助企行86工行 e 贷保87中行优客保87 广西柳州中小企业融资担保有限公司金融服 务产品介绍 制造业微速保95制造业焕新倍增保96新兴助力保96绿色金融保96高企保97小巨人保97瞪羚保97订单保98设备保98入园保99螺宝保99一二五工程保99 柳州市农业信贷融资担保有限公司金融服务产品介绍 惠农保—创业担88惠农保—采伐贷89惠农保—快螺贷89惠农保—油茶贷89惠农保—茗茶贷90惠农保—木材贷90惠农保—金蚕贷90惠农保—甜蜜贷91惠农保—柑橘贷91惠农保—农垦金猪贷91惠农保—建补贷92惠农保—肉鸡贷92 柳州东城中小企业融资担保有限公司金融服务产品介绍 专项购地建厂担保贷款100信用担保贷款101二次抵押担保贷款101“核心企业 + 供应链金融”担保贷款101合同订单担保102 柳州市中小工业企业应急周转资金业务简介 柳州市中小工业企业应 急 周 转 资 金 业 务 简介 业务介绍 柳州市中小工业企业应急周转资金是指专门为柳州市辖区范围内符合银行信贷条件、还贷出现暂时困难的中小工业企业按期还贷、续贷提供的短期周转资金。该资金由市工信局会同市财政局进行监督管理，委托柳州市中小企业服务中心作为运行管理平台。 使用额度 单笔使用额度原则上不高于 3000 万元，不得高于贷款银行同意续贷资金额的 90%。 服务模式 1、银行模式（银行直接放贷的贷款）： 用款期限：最长使用期限不得超过 10 个工作日 收费标准：通过合作银行申请资金使用的企业，企业无需向合作银行和资金管理平台支付任何费用。 合作机构：柳州市农村信用合作联社、桂林银行股份有限公司柳州分行、广西柳城农村商业银行股份有限公司、广西三江农村商业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司柳州分行、柳州银行股份有限公司、广西柳江农村合作银行。 2、担保模式（通过担保公司担保的银行贷款）： 用款期限：最长使用期限不得超过 20 个工作日 收费标准：由合作担保公司向申请企业收取代偿服务费，收费标准按（应急周转金额 × 代偿服务年费率 × 借款期限 /360）计算收取，代偿服务年费率不得超过 2%。如逾期，按逾期天数双倍收取代偿服务费。 合作机构：广西柳州中小企业融资担保有限公司、柳州市小微企业融资担保有限公司、柳州东城中小企业融资担保有限公司。 适用对象 在柳州市辖区内注册登记、符合《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300 号）划分标准，但因资金困难短期无力办理还贷、续贷业务的中小工业企业。同时具备下列条件： 1、符合国家产业政策、产品有市场、发展有前景； 2、符合各县（区）、工业园区重点产业发展方向的企业；3、业有健全的财务管理制度；4、企业开展生产经营活动达两年以上，生产经营稳定；5、具备本期贷款条件和后续还贷能力。6、必须为合作银行在贷企业，或合作担保公司在保企业。 申报材料 1、x 年 x 月申请应急资金企业名单及运营表2、柳州市中小工业企业应急周转资金申请书3、企业征信报告4、企业生产现场照片 办理流程 企业申请→合作金融机构推荐→市中小企业服务中心集体讨论资金使用计划→市工信局核准、市财政局备案→企业提交申请材料→签约→资金发放→资金收回。 联系方式 柳州市中小企业服务中心促进科：罗秋艳卢旻茗业务咨询、办理电话：0772-2830598 民营小微信贷产品 中国农业发展银行柳州分行 涉农普惠小微企业贷款 贷款对象 符合国家统计局关于小型、微型企业划分标准，且符合监管部门普惠型小微企业贷款标准的经市场监督管理部门或主管机关核准登记的涉农企业法人或农民专业合作社等符合国家规定可以作为借款人的其他经济组织。 贷款用途 主要用于解决普惠型小微企业从事符合农发行业务范围的研发、生产、加工、流通、服务、运营维护等经营活动的合理流动资金需求。 贷款额度 按照监管部门流动资金贷款管理办法规定，结合借款人经营规模、业务特征、资金循环周期、营运效率、自有资金，充分考虑生产经营具有季节性特征或根据订单生产经营等因素确定。 贷款利率 按国家相关部门及农发行利率管理有关规定执行。 贷款期限 短期流动资金贷款期限不超过１年，中期流动资金贷款期限最长不超过３年。 贷款条件 （一）具备合法合规的经营主体资格，营业期限覆盖贷款期限。具备从事相关业务的资质和能力。（二）经营活动及借款用途符合国家法律、法规要求，符合国家产业政策、环境政策，符合农发行信贷业务支持范围和信贷政策，不涉及高耗能、高排放等不符合国家有关政策要求的情形。（三）信用状况良好，近五年无重大或恶意形成的不良信用记录，未涉及恶性刑事案件或对其产生重大不利影响的民事案件。（四）生产经营合规正常。具有持续经营能力，有合法的还款来源，具备按期偿还贷款本息的能力。（五）反洗钱和反恐怖融资情况符合监管部门和农发行相关管理要求。（六）未被纳入农发行行贿人“黑名单”。（七）农发行要求的其他条件。 咨询联系电话：0772-2826895 中国工商银行柳州分行 新一代经营快贷 产品定义：指工商银行运用互联网及大数据等技术，在现有经营快贷产品基础上全面升级改造，利用客户交易、纳税、结算、收单、海关、用工、烟草、金融资产等经营数据，结合客户主体资质及其他行为数据，由客户自主申请，为小微客户提供全线上信用贷款服务。 服务对象：经营正常、资信良好的小微企业、小微企业主（含可提供合法经营证明的自然人），“三农”、创新创业市场主体、战略性新兴产业等支持对象，符合国家和工行绿色产业政策。 贷款金额：纯信用最高可达 300 万元，引进担保增信措施的最高可达 500 万元。 贷款利率：根据融资办理模式、风险状况、客户信用资信状况等在贷款市场报价利率 LPR 基础上由系统自动合理确定。 贷款期限：原则上最长一年（含），部分场景可达三年。 申请最低条件：合法正常经营满 1 年（含）及以上，信用状态正常，无不良及负面信息，小微企业主年龄在 18（含）-65 周岁（不含）之间，具有合法有效身份证明和完全民事行为能力。 咨询联系电话：0772-2872925/2808605可前往工商银行任一网点咨询。 e 抵（企）快贷 产品定义：工商银行面向小微企业、小微企业主及个体工商户办理的抵押类线上融资产品，支持以居住用房、办公用房、商业用房、工业用房、建设用地使用权等做为抵押物，可第三方抵押，实现全线上办理，在线申请、在线评估、在线授信、在线审批、在线提款还款、循环使用。 服务对象：合法经营（不涉金融、房地产行业等）的