2025年数字金融信创研究报告

金融信创概述与政策信创纵 金融信创的定义 金融信创（金融行业信息技术应用创新）是指金融行业在信息技术应用方面的自主创新与安全可控实践，涵盖金融IT基础设施、基础软件应用软件、信息安全等全栈技术领域，旨在通过国产化替代和关键技术突破，实现金融信息技术的自主可控，保障金融数据安全与业务稳定性。 安全可控性 金融信创自2020年开始三轮试点工作，现已进入全面推广期，范围持续扩大 我国先后于2020年8月、2021年5月及2022年5月启动金融信创试点工作。自2024年起，金融行业信创工作从试点扩展至全面铺开银行和保险业核心业务系统和非核心系统逐步进行国产化替代。目前，金融信创进入全面推广期，金融信创机构数量进一步增加，投入金额及替代范围持续扩大，基于国产软硬件的信息化建设成为主流。 2021年5月，金融行业信创二期试点启动，试点机构扩容至198家，要求试点机构OA和邮件系统替换成全栈信创产品，一般系统开始进行部分信创应用，同时要求试点单位信创投入不低于全年IT支出的15%。 围绕“安全可控”与“信创替代”核心自标，从中央到地方连续发布多个政策 2025年我国金融信创发展构健了全方位、多层次的立体化政策支持体系。丛国务院《政府工作报告》的顶层设计，到地方政府专项支持政策，形成了“中央统筹-部委指导-地方洛实的完整政策链。 2027年国有金融机构需完成信息化系统的信创改造工作 2022年9月，国资委下发信创替代相关重要文件，要求央国企全面落实信息系统的信创国产化改造，并对推进节奏提出了明确的时间节点最终目标是在2027年底前全面完成。明确信创完成时间为金融信创发展注入强动能，该政策推动国有大行率先完成核心系统分布式转型，形成"硬件先行-系统突破-全栈潜代的实施路径 金融信创建设实践分析信创纵 金融信创是一个“改良+革命”进程 金融信创是“改良+革命”进程，因传统竖井式架构存在应用绑定、资源受限等问题。 “改良”聚焦改造迁移，像应用软件适配迁移无需重构，借架构虚拟化、应用与资源脱钩等，优化现有体系，运维流程与团队无需剧烈变动，平稳过渡；“革命”侧重重新构建，通过应用、系统软件、硬件重构及运维变革，以微服务、分布式技术等，突破传统架构局限，实现性能与架构的全面升级，二者协同推动金融信创发展。 应用软件适配迁移、无需重构 应用重构：微服务重构应用程序，性能以资源模向扩展实现系统软件重构：分布式操作系统、非关系型数据库硬件重构：超大规模模块化硬件设计运维流程变革：Devops、敏捷文化的变革，需要运维/开发团队重新定义各自的角色和分工 运维流程规范与团队不需要进行激烈变革基础架构虚拟化：大规模虚拟化资源池形成共享应用与资源脱钩：改变传统应用竖并，应用与资源解耦软件定义交付：按需软件定义的应用环境交付 信创与金融数智化的融合路径呈现系统性特征 在技术层面，构建了从底层芯片到上层应用的全栈信创体系，国产CPU已实现国密算法原生支持，分布式架构显著提升系统性能。实施策略上采取渐进式路径，从非核心系统国产替换，再到支付、信贷等核心系统的改造升级，确保平稳过渡。生态建设方面，通过产学研协同推动标准互认，解决产品兼容性问题。安全体系强化数据加密与隐私计算，实现“可用不可见”的防护机制。创新应用则聚焦AI风控、区块链金融等智能场景，推动技术与业务的深度融合。这一融合路径既保障了金融系统的安全可控，又加速了数字化转型进程。 金融信创四层架构演进下的全栈协同突破 金融信创产业链已形成完整的四层架构体系：基础软硬件层、硬件环境层、迁移适配运维层、应用软件层。这四层架构形成"硬底座-强中台-活应用"的协同发展模式，各层国产化率呈现基础硬件>基础软件>应用系统"的梯次特征，反映出金融信创"由底向上"的推进路径。随着2027年改造时限临近，全栈协同效应将进一步凸显。 应用软件层 聚焦金融业务场景，包括核心银行系统（长亮科技）、支付清算（恒生电子）、风控系统等，通过微服务架构实现与传统系统的无缝衔接。 迁移适配运维层 包含系统集成（神州信息、宇信科技）、适配调优、容灾备份等服务，解决不同技术路线的兼容性问题。 硬件环境层 涵盖服务器（华为、浪潮）、存储、网络设备等基础设施，国有大行采购中鲲鹏/海光服务器占比超70%，实现从x86架构的体系化迁移。 基础软硬件层 构成信创生态的技术底座，包括国产芯片（如鲲鹏、飞腾）、操作系统（麒麟、统信UOS）、数据库（达梦、OceanBase）等核心组件。 金融云架构以金融云管平台为统筹，多层协同支撑业务全场景 金融云架构以金融云管平台为统筹，从基础设施层（数据中心、国产设备等）向上，经IT资源池层聚合多样资源，依托云平台服务层（laaS提供计算/存储/网络，PaaS覆盖通用服务与技术组件），支撑核心稳态、银行般性、办公管理、互联网敏态等全金融业务场景同时，结合DevOps体系（项目管理、流程规范等），实现资源高效调度、业务灵活适配与研发运维协同，构建多层级协同、覆盖全业务的金融云生态，！助力金融机构数字化转型与信创落地。 面向智算化的新一代金融级基础架构应运而生 随着金融业务数字化、智能化转型加速，数据量与业务复杂度剧增，传统架构难以满足智算需求。构建面向智算化的新一代金融级基础架构，可提升运算效率、增强安全韧性，适配多元金融场景，助力金融机构在数字浪潮中提升竞争力。道 面向智算化的新一代金融级基础架构，覆盖银行、保险、证券基金等金融行业，适配核心、信贷、渠道、OA等应用。平台层整合数据库数据分析、AI等能力，借开发测试与生产环境助力业务创新。基础架构以资源调度、算力管理及多中心布局保障业务连续，靠等保合规数据保护筑牢安全防线为金融机构智算化业务提供全面支撑。 三阶推进、闭环迭代的金融信创项流程 金融信创项目流程框架以“三阶推进+闭环迭代”逻辑运转：1）IT现状分析为起始，从战略理解、需求拆解，到现状评估、同业对标借测试环节精准锚定问题与改进方向，完成“诊脉”；2）信创蓝图设计承接分析结果，从目标原则到架构、选型、改造规划，构建信创实施“全景图”，实现“谋局”；3）信创实施计划聚焦落地，以项目拆分、路线图设计推动执行，搭配阶段汇报保障节奏，达成“破局”。同时，项目管理与知识传递贯穿全程，保障流程衔接与能力沉淀，形成“分析-设计-实施-反馈”的闭环选代，助力金融信创有序落地。12 案例：工商银行新一代架构，率先完成分布式转型 面对复杂市场环境与多样客户需求，国有大行、股份制及城市商业银行纷纷启动新一代分布式核心系统建设，通过分布式架构、云计算国产数据库等前沿技术重构金融基础设施，以提升服务效能、增强自主可控能力并保障稳定性 国有大行因启动早、技术资金人才储备足，改造进展较快，多已从技术验证进入投产阶段，在自主可控等方面表现稳定，成金融业数字化转型标杆。其信创改造已获突破：工行、建行率先完成分布式转型，农行完成8亿客户服务迁移，中行“绿洲工程”实现十万级TPS处理能力，当前改造已转入规模应用 工商银行新一代IT架构案例 云平台 截至2025年，云平台已纳管超过26万节点和60万余容器分布式微服务框架承载单日服务调用呈超过300亿次，稳定承载包括分布式核心系统在内的多个重要业务系统。 开发支持 核心系统 资产共享 工行银行核心业务系统实现了云化部署，承载应用节点规模超15.9万，容器数量超30万，支持超20万TPS的高并发场景，日均服务调用量超200亿，快捷支付、聚合支付、大零售、互联网金融等业务线的核心银行系统入云比例达100%。 研发协网 持续集成 数据库 ，工行对公业务系统使用中兴GoldenDB。除核心业务系统以外，工行与华为云数据库GaUSsDB进行了合作。 案例：中国建设银行通过五年系统性建设，实现境内外核心业务全栈分布式转型 中国建设银行2019年启动多技术栈核心系统建设，2024年7月完成境内外核心系统分布式下移，构建统一的新一代架构。信用卡核心系统采用鲲鹏+麒麟+高斯全栈信创方案，支持高并发交易一致性保障。 建行融合架构下建行核心系统应用架构 云平台 ：对操作系统、数据库、中间件等基础软件进行统一适配与集成优化，攻克了数据优化分布策略、服务流量调拨、大规模作业调度、交易一致性保障等八大关键问题。 ·核心系统 建立分布式事务一致性和兜底重发技术处理机制，确保账务准确和完整，降低账户高频热点风险。信用卡核心系统则采用“鲲鹏服务器+麒麟操作系统+高斯数据库”的全栈信创方案 数据库 建行深入适配GaussD等分布式数据库，以满足高并发、高可用性与数据一致性的业务需求。 案例：农行七年铸就分布式核心系统标杆，从云原生平台到亿级交易承载 中国农业银行通过七年持续投入，成功实现核心系统全面分布式转型。2017年启动建设，2024年完成主机应用全部关停，建成云原生平台（IaaS云化率99%，容器云92%），支撑14万容器稳定运行。新一代分布式核心系统采用腾讯云TDSQL数据库，实现单轨运行，支持8亿客户、18亿账户，日交易峰值20亿笔，可用率达99.99%，构建了"同城双活+异地灾备的高可用体系，为大型银行信创转型树立标杆。 云平台 农行已全面建成云原生平台，laas的云化率达到99%，容器云的云化率达到92%。目前已承载一千多个系统模块，14万个容器稳定运行。 ·核心系统 农行已实现核心系统的单轨运行，完成对个人客户全量业务的分布式架构切换，全面支撑超8亿客户、18亿个人账户，日交易量峰值近20亿笔，主要业务时段可用率达99.99%。 数据库 农行采用腾讯云分布式数据库TDSQL构建新一代分布式信用卡核心系统，采用两地三中心部署架构，通过副本机制和DCN技术构建了“同城双活+异地灾备”的容灾体系。 案例：中国银行绿洲工程打造金融信创转型标杆 中国银行“绿洲工程”展现了金融信创的典型实施路径：2020年正式启动依托“企业级架构设计”理念的绿洲工程，2021年建成新一代企业级技术平台，2022年完成基础信息模块投产，2023年实现借记卡、信用卡等核心业务全国推广及反洗钱系统重构。 该工程构建了四地多中心云平台架构，支持分布式与集中式并行，核心系统逐步向单轨运行过渡。通过采用TDSOL数据库实现高并发处理并创新海外系统“横纵划分“模式，既满足了业务连续性要求，又兼顾了全球合规需求，为大型银行信创转型提供了可复制的实施范本。 云平台 中行在两地三中心架构基础上，实现四地多中心布局，支持分布式及集中式部署架构，支持同城双中心交易并行处理、异地分钟级整体切换，实现企业级组件“多地多活”。 ·核心系统 中国银行核心系统正向单轨运行”目标稳步推进。部分业务已实现新旧系统的平滑迁移和并轨运行：在海外核心银行系统中，中行按照“横向银行划分+纵向业务领域划分”的方式构建数据和服务单元，确保系统具备良好的可扩展性和数据隔离能力，满足不同区域的监管合规要求。 数据库 ，中行广泛采用TDSQL数据库，利用高可用性及计算存储分离能力，支持高并发、大规模数据处理需求，实现服务与数据库的解耦。 金融信创采购与竞争格局分析信创纵 协会规划引导，金融细分领域IT投入持续性较强 证券、保险、资管等细分金融行业协会已陆续出台明确的科技投入指引，要求会员单位将IT投入占营业收入或净利润的比例提升至1%10%的区间。这一政策导向为金融信创的持续投入提供了制度性保障：一方面通过量化指标确保科技投入的稳定性，避免周期性波动；另一方面引导资金优先投向核心系统信创改造、分布式架构转型等关键领域。 资管IT 保险IT 证券IT 根据2023年6月中基协发布的《基金管理公司网和信息安全三年提升计划(2023-2025)) 2023年6月证券业协会发布《证券公司网络和信息安全三年提升计划(2023-2025年)》 根据2021年12月中国保险行业协会发布的《保险科技“十四五”发展规划》 要求进一步加大保险科技投