杭州银行机构调研纪要

杭州银行经营特色鲜明，得益于其所在区域经济持续稳定发展，形成了经营稳健、资产质量优、深耕科创金融等特色。在科创金融方面，该行率先探索出"事业总部+科创中心+专营支行"的经营模式，截至2025年6月，科技型企业贷款规模达1,152亿元，位居城商行前列。

当前资产质量保持较好，不良贷款率为0.76%，拨备覆盖率为520.89%。对公业务风险控制总体良好，大零售业务风险有所上升但符合预期，主要由个人经营性贷款和网络信贷构成。个人经营性贷款不良生成已呈现阶段性下降趋势，网络信贷不良也因总量管控和结构调整而收敛。

下半年信贷投放将秉持可持续发展理念，平衡信贷量、价与风险管理，加大制造业、普惠小微等重点客群投放，同时把握区域优势及重点项目机会。信贷定价将基于客户综合回报实施差异化定价，避免非理性竞争。

未来息差预计仍将下降但降幅将逐渐收窄，本行将通过优化资产负债结构、降低付息成本、加强客户综合化运营等方式保持息差合理水平。上半年净息差为1.35%，降幅低于行业平均水平。中间业务收入将保持稳健增长，得益于托管手续费及理财手续费收入增加，杭银理财存续产品规模超5,100亿元，托管规模近2万亿元。在低利率环境下，本行将加快业务转型以保持中间业务收入增长。