渝农商行：2025年半年度报告

2025 年半年度报告 股票代码：601077.SH | 03618.HK 目 录 重要提示..................................................................................................2释义..........................................................................................................4第一章 公司简介....................................................................................5第二章 财务摘要..................................................................................10第三章 管理层讨论与分析................................................................. 13一、总体经营情况分析...............................................................13二、财务回顾............................................................................... 15三、业务综述............................................................................... 41四、经营中关注的重点问题.......................................................54五、风险管理............................................................................... 57六、资本管理............................................................................... 70七、展望....................................................................................... 73第四章 公司治理..................................................................................75第五章 环境与社会责任..................................................................... 86第六章 重要事项..................................................................................90第七章 股份变动及股东情况............................................................. 95第八章 财务报告................................................................................105 备查文件目录 1.载有本行行长、主管会计工作的副行长及会计机构负责人签名并盖章的财务报表；2.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件；3.报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿；4.在香港联交所披露的2025年中期报告。 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2025年8月26日召开了第五届董事会第六十次会议，审议通过了本行2025年半年度报告及摘要。会议应出席董事8名，实际出席8名。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。 三、本行按照中国会计准则编制的2025年半年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审阅准则审阅，按照国际财务报告准则编制的2025年中期财务报告已经毕马威会计师事务所根据国际审阅准则审阅。 四、本行行长隋军1、主管会计工作的副行长张进及会计机构负责人刘一保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、本行2024年度股东大会审议通过了《关于审议重庆农村商业银行股份有限公司2025年中期利润分配安排的议案》，授权董事会在符合利润分配的条件下，制定并实施具体的中期分红方案。本行董事会将在授权范围内适时实施2025年度具体中期利润分配方案。本行2025年中期不进行资本公积转增股本。 六、本报告中可能包含对本行未来计划等前瞻性陈述，相 关陈述是本行基于现状和预测而作出，与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关。本行对于可能涉及的未来计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况，不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 八、本行不存在需要提示投资者特别关注的重大风险，本行在经营中面临的主要风险以及本行采取的措施等具体内容详见第三章中风险管理部分。 释义 第一章 公司简介 一、基本情况 二、业务概要 本行于2008年成立，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市，主要业务包括普惠金融业务、公司金融业务、金融市场业务。其中，普惠金融业务主要为个人类客户提供金融服务，包括个人贷款及存款业务、银行卡及信用卡业务、财富管理及中间业务等，并为小微企业提供金融服务。公司金融业务主要为公司类和机构类客户提供金融服务，包括对公存款及贷款业务、供应链融资业务、外币融资业务、贸易融资业务、票据业务、投资银行业务等。金融市场业务主要有资金营运业务和资产托管业务。同时，本行现有1家非银全资子公司、1家非银 控股子公司，分别从事理财和金融租赁业务，并控股12家村镇银行。 三、发展战略及核心竞争力 （一）发展战略 坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，全面落实市委六届四次、五次、六次、七次全会部署，强化党建统领，感恩奋进，以进一步全面深化改革为主线，深入构建数字驱动、产业链动、场景圈动“三种新动能”，全力做好金融“五篇大文章”，塑造竞争新能力，将本行打造成为一家科技型、产业型和生态型的世界一流现代化农村商业银行，在保持西部第一、全国领先市场地位的基础上持续扩大竞争优势，努力为现代化新重庆和西部金融中心建设作出更大贡献。 （二）投资价值及核心竞争力 坚守本业、导向明确的发展战略。始终坚持支农支小、服务实体经济的主责主业，顺应双循环新格局发展趋势，积极融入成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、乡村振兴等重大战略部署，持续发挥“三种新动能”，全力做好金融“五篇大文章”，根据自身资源禀赋，强化科技赋能，打造核心竞争力，致力于实现业务体系重塑、资产结构优化、新旧动能转化，以进一步全面深化改革推动高质量、内涵式发展，将本行打造成为科技型、产业型和生态型的世界一流现代化农村商业银行。 求实进取、创新发展的企业文化。本行成立至今始终保持“标杆行文化”的基因，扎根重庆、面向全国，敢为人先，一路披荆斩棘成为西部首家“A+H”股上市银行，成为全国领先的农商行。弘扬“公私分明、简单敞亮、换位思考、团结协作、做到极致”的工作作风，营造出“想 干事、能干事、干成事”的创业氛围。 科学高效、持续完备的管理体系。本行作为地方法人机构，管理层级少、决策链条短，在适应市场变化创新求变的发展中起着关键性作用。坚持精细化管理，将其融入企业文化，建立起风险管理、运营管理、科技管理、人力资源管理、财务管理体系及能力，并以先进企业为标杆持续推进管理提升，实现向管理要效益。 数字化、智能化的科技赋能。坚持科技驱动，开启“数字金融”新篇章，构建起“一会、一总部、一公司”架构，实现业务、数据、科技、渠道融合，全方位打造“数字农商行”。坚持“以客户为中心”，通过数字化转型，推动客户体验更好，员工效率更高，全行价值创造力更强。聚焦“数”发展、“智”风控、“慧”网点、“益”经营四大主题，加速业务高质量发展、深化风控高效能建设、促进网点高品质转型与经营高效率决策，持续提升营销、风控、定价三项关键能力。 优势显著、蕴藏潜力的零售金融。借助遍布城乡的网点、团队以及全市领先的零售和商户客群三大传统优势，以客户为中心，打造“线上化、网格化、数字化”业务体系，成为区域普惠金融标杆银行。培育数字化的普惠业务底层基因，推动业技高度融合，让数据成为信息流、驱动力和决策源。深入网格化管理，建立面向区域、标签、场景等不同维度和层级的产品、营销、权益和考核体系。以构建社区商业场景为抓手、以区县特色产业为切入点，打造普惠金融场景生态版图，有效激活零售客群，推动大零售金融持续释放潜力，成为全行业务发展的鲜明特色和主力军，并积极支撑和赋能“养老金融”“普惠金融”发展。 数据赋能、做深做细的公司金融。以数字驱动夯实基础、精耕客户， 构建“数据融合、智能筛选、自上而下”的公司金融数字运营体系，赋能一线精准营销。以产业链动转变思维、整合资源，建立产业知识图谱和产业大脑，勾画“产业地图”，整合“信贷+投行+供应链金融+零售客户服务方案+产业资源整合赋能服务”等产品矩阵，形成“单点深耕、链式延伸”的批量式获客模式。以场景圈动深化服务、增强粘性，树立“科技赋能金融，生态驱动创新”核心理念，围绕科技金融、绿色金融等场景，当好产业资源整合者和生态场景运营商，构建 “一链一场景、多链一生态”，深挖客户多维价值点。 专业驱动、价值引领的金融市场业务。致力于打造西部第一、全国农商体系一流的“金融市场综合运营商”，深度服务国家战略与区域经济发展。打造多元资产投资矩阵，聚焦投研、定价、策略、做市的多维升级，提升价值创造效能。聚焦客户多样化服务需求，推动“投、研、销、托、承、汇”多场景融合，持续提高非息收入获取能力。依托集团多牌照协同优势，强化跨市场资源整合，构建金融市场多领域合作生态圈。 第二章 财务摘要 （本半年度报告所载财务数据及指标按照企业会计准则编制，除特别说明外，为本集团数据，以人民币列示） 的总资产平均余额的百分比。 （4）按照生息资产总额的平均收益率与计息负债总额的平均成本率的差额计算。（5）按照利息净收入除以平均生息资产计算。（6）按照业务及管理费除以营业收入计算。（7）按照期末扣除其他权益工具后的归属于本行普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数计算。（8）2025年6月末、2024年末指标按照《商业银行资本管理办法》计算，2023年末指标按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算。 第三章 管理层讨论与分析 一、总体经营情况分析 2025年上半年，本行认真贯彻落实国家各项决策部署和监管工作要求，坚守“服务‘三农’、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，深入构建数字驱动、产业链动、场景圈动“三种新动能”，全行活力、动力、价值创造力大幅提升，为进一步推动高质量发展奠定坚实基础。 主营业务发展有增有优。规模、效益持续增长，资产总额16,301.31亿元、较上年末增长1,151.89亿元，存款余额10,251.95亿元、较上年末增长832.49亿元，贷款余额7,652.45亿元、较上年末增长509.72亿元。实现营业收入147.4