渝农商行：重庆农村商业银行股份有限公司2024年半年度报告

2024 年半年度报告 股票代码：601077.SH | 03618.HK 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2024年8月28日召开了第五届董事会第四十五次会议，审议通过了本行2024年半年度报告及摘要。会议应出席董事9名，实际出席9名。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。 三、本行按照中国会计准则编制的2024年半年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审阅准则审阅，按照国际财务报告准则编制的2024年中期财务报告已经毕马威会计师事务所根据国际审阅准则审阅。 四、本行董事长谢文辉、主管会计工作的副行长张进及会计机构负责人刘一保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、为进一步加大投资者回报力度、提振投资者长期持股信心，本行根据《上市公司监管指引第3号——上市公司现金分红》《上海证券交易所股票上市规则》及公司章程等有关规定，拟实施年度中期分红派息，具体方案将在履行公司治理程序后公告并实施。本行2024年中期不进行资本公积转增股本。 六、本报告中可能包含对本行未来计划等前瞻性陈述，相关陈述是本行基于现状和预测而作出，与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关。本行对于可能涉及的未来计划不 构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况，不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 八、本行不存在需要提示投资者特别关注的重大风险，本行在经营中面临的主要风险以及本行采取的措施等具体内容详见第三章中风险管理部分。 目 录 重要提示..................................................................................................1释义..........................................................................................................4第一章 公司简介....................................................................................5第二章 财务摘要..................................................................................10第三章 管理层讨论与分析................................................................. 13一、总体经营情况分析...............................................................13二、财务回顾............................................................................... 15三、业务综述............................................................................... 44四、经营中关注的重点问题.......................................................59五、风险管理............................................................................... 64六、资本管理............................................................................... 79七、展望....................................................................................... 83第四章 公司治理..................................................................................86第五章 环境与社会责任..................................................................... 95第六章 重要事项................................................................................100第七章 股份变动及股东情况........................................................... 105第八章 财务报告................................................................................115 备查文件目录 1.载有本行董事长、主管会计工作的副行长及会计机构负责人签名并盖章的财务报表；2.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件；3.报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿；4.在香港联交所披露的2024年中期报告。 释义 第一章 公司简介 一、基本情况 二、业务概要 本行于2008年成立，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市，主要业务包括普惠金融业务、公司金融业务、金融市场业务。其中，普惠金融业务主要为个人类客户提供金 融服务，包括个人存款及贷款业务、银行卡及信用卡业务、财富管理及中间业务等，并为小微企业提供金融服务。公司金融业务主要为公司类和机构类客户提供金融服务，包括对公存款及贷款业务、供应链融资业务、外币融资业务、贸易融资业务、票据业务、投资银行业务等。金融市场业务主要有资金营运业务和资产托管业务。同时，本行现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，分别从事理财和金融租赁业务，并控股12家村镇银行。 三、发展战略及核心竞争力 战略愿景： 致力于将本行打造成为全国领先的区域性银行。 （一）发展战略 坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神，深入学习贯彻习近平总书记视察重庆重要讲话重要指示精神，确保始终沿着正确的方向前进。立足重庆辐射中西部，聚焦“支农支小、服务实体经济”主责主业，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。深入推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，着力构建“一体四驱”发展体系，以“大零售”业务为核心竞争力的主体，公司金融业务、金融市场业务、金融科技、人才队伍作为全行发展相互贯通、目标统一的“四大驱动力”，共同推动本行高质量、内涵式发展，以更加优质高效的金融服务助推中国式现代化。 （二）投资价值及核心竞争力 坚守本业、导向明确的发展战略。始终坚持支农支小、服 务实体经济的主责主业，顺应双循环新格局发展趋势，积极融入成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、乡村振兴等重大战略部署，做好金融“五篇大文章”，确立“三行”战略方向、“一体四驱”发展体系，以全面深化改革推动高质量发展，致力于将本行打造成为“全国领先的区域性银行”。 求实进取、创新发展的企业文化。本行成立至今始终保持“标杆行文化”的基因，扎根重庆、面向全国，敢为人先，一路披荆斩棘成为西部首家“A+H”股上市银行，成为全国领先的农商行。传承“忠诚担当、坚韧进取、勤勉敬业、朴实本分”的优良品质，营造出“想干事、能干事、干成事”的创业氛围。 科学高效、持续完备的管理体系。本行作为地方法人机构，管理层级少、决策链条短，在适应市场变化创新求变的发展中起着关键性作用。持续坚持精细化管理，将其融入企业文化，建立起风险管理、运营管理、科技管理、人力资源管理、财务管理体系及能力，并以先进企业为标杆持续推进管理提升，实现向管理要效益。 数字化、智能化的科技赋能。坚持科技驱动，开启“数字金融”新篇章，构建起“一会、一总部、一公司”架构，实现业务、数据、科技、渠道融合，全方位打造“数字农商行”。坚持“以客户为中心”，通过数字化转型，推动客户体验更好，员工效率更高，全行价值创造力更强。聚焦“数”发展、“智”风控、“慧”网点、“益”经营四大主题，加速业务高质量发展、深化风控高效能建设、促进网点高品质转型与经营高效率决策，持续提升营销、风控、定价三项关键能力。 优势显著、蕴藏潜力的零售金融。借助遍布城乡的网点、 团队以及领先的客群三大传统优势，以客户为中心，打造一个生态平台、一个金融生活圈、一个核心品牌，深度挖掘客群潜能，推动大零售金融持续释放潜力，成为全行业务发展主体，支撑“养老金融”“普惠金融”发展。 绿色发展、深耕细作的公司金融。以打造绿色金融标杆银行为目标，厚植高质量发展的绿色底色，形成自上而下的高效率组织体系。积极融入绿色金融改革创新试验区发展，形成涵盖绿色信贷、债券、租赁、理财、消费等全方位、多层次的“绿色金融”服务体系。抢抓成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道等战略机遇，以科技创新驱动金融服务线上化、智能化、场景化，客户管理标准化，打造专业、精准、贴合的“专家式”服务和全面、高效、优质的“管家式”服务，支持科技创新领域新业态、助推重庆产业经济发展。 一体化、协同化的金融市场业务。围绕“金融市场综合运营商”目标，通过集团“一盘棋”协同作战，以“结算清算+托管”为支撑、“投资+财富管理”为切入点，推动同业、条线、总分三级联动，持续深挖同业客户合作潜力点，形成“投资+资金+托管”全链条客群服务体系。 第二章 财务摘要 （本半年度报告所载财务数据及指标按照企业会计准则编制，除特别说明外，为本集团数据，以人民币列示） （1）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。 （2）非经常性损益的项目和相关金额参见“财务报表补充资料”。 （3）平均总资产回报率指期间内的净利润（包括可分配至非控制性权益的利润）占期初及期末 的总资产平均余额的百分比。 （4）按照生息资产总额的平均收益率与计息负债总额的平均成本率的差额计算。（5）按照利息净收入除以平均生息资产计算。（6）按照业务及管理费除以营业收入计算。（7）按照期末扣除其他权益工具后的归属于本行普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数计算。（8）2024年6月30日指标按照国家金融监督管理总局颁布的《商业银行资本管理办法》计算，2023年12月31日、2022年12月31日指标按照原中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算。 第三章 管理层讨论与分析 一、总体经营情况分析 2024年上半年，本行深入贯彻习近平总书记视察重庆重要讲话重要指示精神和关于金融工作的重要论述，全力落实成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设等重大战略部署和监管工作要求，扎实做好金融“五篇大文章”，坚守“服务‘三农’、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，持续推进“一体四驱”发展体系，改革成效初步显现，转型合力不断汇聚，高质量发展步伐坚实。 经营发展稳健稳定。资产总额15,098.71亿元、较上年末增长687.89亿元，存款余额9,416.48亿元、较上年末增长454.45亿元，贷款余额7,068.65亿元、较上年末增长301.54亿元。实现营业收入146.73亿元，净利润75.61亿元、同比