渝农商行：重庆农村商业银行股份有限公司2025年年度报告

CHONGQING RURAL COMMERCIAL BANK CO.,LTD. 2025 年年度报告 股票代码：601077.SH | 03618.HK 目 录 重要提示..................................................................................................1释义..........................................................................................................3董事长致辞..............................................................................................4行长致辞................................................................................................ 11第一章 公司简介..................................................................................15第二章 财务摘要..................................................................................22第三章 管理层讨论与分析................................................................. 25一、总体经营情况........................................................................ 25二、财务报表分析........................................................................ 27三、贷款质量分析........................................................................ 47四、资本管理................................................................................ 52五、分部信息................................................................................ 55六、业务综述................................................................................ 56七、投资者重点关注的问题........................................................70八、风险管理...............................................................................73九、中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异.88十、主要会计政策变更及主要会计估计判断.............................89十一、展望....................................................................................89第四章 公司治理报告..........................................................................92第五章 环境与社会责任................................................................... 134第六章 重要事项................................................................................138第七章 股份变动及股东情况........................................................... 143第八章 董事会报告书....................................................................... 153第九章 监事会报告书.......................................................................165第十章 组织架构图...........................................................................169第十一章 分支机构及附属公司.......................................................170第十二章财务报告........................................................................179 备查文件目录 载有本行董事长、主管会计工作的副行长及会计机构负责人签名并盖章的财务报表； 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件；报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿；在香港联交所披露的年度报告。 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2026年3月25日召开了第五届董事会第六十八次会议，审议通过了本行2025年年度报告及摘要。会议应出席董事7名，实际出席7名。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。 三、本行按照中国会计准则编制的2025年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的2025年度财务报告已经毕马威会计师事务所审计，审计师均出具无保留意见的审计报告。 四、本行董事长刘小军，主管会计工作的副行长张进及会计机构负责人刘一保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、本行已派发2025年中期普通股股息每10股2.0336元人民币（含税），本行董事会建议2025年末期拟派发普通股股息每10股1.1755元人民币（含税），2025年全年累计派发普通股股息每10股3.2091元人民币（含税），该股息分配方案将提请2025年度股东大会审议。本次分配不实施资本公积金转增股本。 六、本报告中可能包含对本行未来计划等前瞻性陈述，相关陈述是本行基于现状和预测而作出，与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关。本行对于可能涉及的未来计划不 构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况。不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 八、本行不存在需要提示投资者特别关注的重大风险，本行在经营中面临的主要风险以及本行采取的措施等具体内容详见本报告第三章中风险管理部分。 释义 董事长致辞 各位股东： 岁序更替，华章日新。2025年，是“十四五”规划圆满收官之年，我国经济在复杂挑战中砥砺前行、向新向优，发展韧性持续彰显。面对深刻变化的外部环境和艰巨重大的发展任务，重庆农商行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党中央、国务院和市委市政府各项决策部署，紧扣现代化新重庆建设主线，锚定打造科技型、产业型、生态型世界一流现代化农商行的目标，深入构建数字驱动、产业链动、场景圈动“三种新动能”，着力形成“1+11+3”的转型发展格局，奋力书写高质量发展的崭新篇章。 截至2025年末，集团资产总额突破1.66万亿元，较上年末增长9.95%，增速创近四年新高；利润总额137.09亿元，同比增长6.96%；不良率1.08%，拨备覆盖率367.26%，经营质效持续向好。成功获批证券投资基金托管资格，填补了全市法人银行在该领域的空白。“十四五”战略规划明确的16项主要目标全部圆满完成，英国《银行家》全球银行排名跃升至第112位，稳居西部银行和全国农商行首位。服务实体经济发展呈现“54321”格局，即投放全市近1/5的制造业贷款、1/4的普惠小微贷款、1/3的涉农贷款、1/2的农户贷款，支持实体经济主要指标均居全市第1。持续巩固了重庆市资产规模最大、资金实力最强、服务网络最广地方金融机构的市场地位，以实实在在的发展成效回报各位股东的信任与支持。 胸怀国之大者，深耕“五篇大文章”，在服务国家战略中坚守为民初心。金融是强国之基，为民是初心所向。2025年，我们深刻把握金融工作的政治性与人民性，坚决落实党中央关于做好金融“五篇大文章”的部署要求，切实把以人民为中心的发展思想贯穿金融服务全过程、各领域，以精准金融服务践行使命担当。具体来看，科技金融方面，全面优化产品体系、业务模式与生态布局，科技贷款实现新突破，科技型企业贷款余额909.06亿元，居地方法人银行首位，有力赋能新质生产力发展。绿色金融方面，紧扣“双碳”战略目标，推动绿色信贷、转型金融与碳金融协同发力，绿色贷款余额828.17亿元，成功落地全市首单碳足迹挂钩贷款，创新推出“农副食品碳标签+转型金融”模式，助力农业低碳转型，树立了区域绿色金融标杆形象。普惠与养老金融方面，打造覆盖“康养、就医、购物、旅游”等场景的普惠金融生态，推动普惠型小微贷款、涉农贷款规模稳居全市银行首位，社保卡发卡量及服务养老客户量居全市银行首位、养老金融获评人行“优秀”等级，切实增强群众的金融获得感和幸福感。数字金融方面，坚持科技赋能、数字转型，新建立7个业技融合中心，上线15个智能体，深化数智化在业务、运营、风控等领域的应用，持续提升客户端和员工端服务体验，数字支撑力持续增强，为高质量发展注入数字动能。 根扎巴渝沃土，情系民生万家，在融入发展大局中彰显国企担当。作为扎根重庆、服务地方的金融主力军，我们始终与地方经济社会发展同频共振、同向发力，主动对接地方发展需求，精准滴灌实体经济。积极服务成渝地区双城经济圈建设国家战略，深入探索 成渝地区贸易融资与供应链金融新模式。主动融入国家对外开放大局，大力推广“陆海链融”“陆海新通道贷”等专属产品，西部陆海新通道融资余额711.22亿元，居地方法人银行首位。紧扣全市“33618”现代制造业集群体系建设要求，主动对接、精准服务，制造业贷款余额达783.85亿元，市场份额保持全市银行第一。全力服务扩内需、促消费战略部署，信用卡及消费贷款增量规模位居全市第一，有效激活消费潜力，为地方经济回暖注入强劲活力。 勇闯改革新路，激活创新动能，在攻坚克难中积蓄高质量发展力量。惟改革者进，惟创新者强。2025年，我们始终坚持以改革破解发展难题，以创新激活发展动能，明确数字驱动、产业链动、场景圈动“三种新动能”战略导向，深化组织架构、干部人事、考核机制、风控流程等领域配套改革，落地一批有示范性、引领性的改革成果，转型发展蹄疾步稳。科技金融获客平台成功建成并投入运营，重塑传统营销模式，带动信贷投放超预期增长。“渝快荟”品牌成功首发，以生态圈为基础的“消费节”引爆全城，商户数突破200万户，完成“倍增”目标。“江渝文旅卡”首创推出，全面覆盖“食住行游购娱”全链条，推动综合生态共建共赢。在浓厚的改革