金融行业业研一体实践研究报告

联合出品单位 平安产险平安好医生平安寿险平安科技平安银行平安证券中国信息通信研究院云计算与大数据研究所平安租赁陆金所控股平安壹钱包 樊增建钟捷何宝宏贺立权贾金鹏刘锦淼陆费汉平毛进亮王伟吴鹏越张朝晖 总编 毛倩影龚明杰郑立 （按姓名拼音排序）编写委员会 主编韩思齐杨大鹏张杰伟张以海白京陇李杨秦榕蓉夏斯勇张涛毕海花李涛谭添许蒙张蔚然陈波李煜王国祥杨兰杰赵晓春陈铭李玉磊王令平姚晓东周飞陈君宁林意木王鹏叶晨成周国文邓慧鹏陆湘星王宇叶海滨周晓通邓小芳刘成王仲秋余恩泽朱磊刘天赐温宗伟曾芳庄祎高蕾刘真吴丹张翡翡金颖秦鸣君吴昊张军 （按姓名拼音排序）审校委员会 陈屹力王锴程春霞喻齐峰樊磊张卫涛方亮张永丽黄亨锐焦路喜金艳栗蔚李岩潘岳 设计宣传组 组长常春明张以海陈琳琳何柳查霄燕曹琳雯代尤娜王艳丽张亚光 目录 1.前言01 2.业研一体实践体系概述03 2.12.22.32.4业研一体理念成熟度模型作为指引实践框架作为路径落地框架作为指南04040505 3.业研一体成熟度模型06 3.13.23.33.4价值管理能力域业研协同能力域技术赋能能力域组织联动能力域08121518 4.业研一体实践框架22 4.14.24.34.44.5精益投资层价值管理层业研协同层组织联动层数字底座层2327313638 5.业研一体落地框架42 5.15.25.35.45.55.6评估选用应用检视业研联盟人才培养424344444545 6.业研一体实践案例46 6.16.26.36.46.66.56.7产险基于平台的科技精细化管理实践寿险需求价值量化驱动投产决策的管理实践银行基于云原生一体化平台的BizDevOps实践陆金所控股组织级IT项目投产检视实践壹钱包企业级需求价值闭环管理实践科技基于数字化产品的精益价值闭环管理实践好医生产研项目价值管理机制46515558706374 7.行业意义与前瞻 80 前言 在数字经济蓬勃发展的时代背景下，金融行业正经历着深刻而广泛的变革，消费者的金融需求日趋多样化、个性化，监管环境也在持续演进与调整。随着数字化转型浪潮的不断深化，金融科技的重要性愈加凸显。未来，绝大多数金融业务都将植根于数字底座之上，而数据智能和技术创新已成为驱动业务革新与拓展的核心动力源泉。我国近年来高度重视金融科技的发展，通过一系列政策和指导文件为金融科技的应用和推广提供了有力支持。人民银行、国家发展改革委等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，提出以数据要素和数字技术为关键驱动，加快推进金融机构数字化转型，支持金融机构以数字技术赋能提升金融服务质效，推动我国数字经济高质量发展。自2019年起，国有六大银行在年度财务报告中开始披露科技投入相关信息，并将其作为金融数字化转型的核心量化指标。数据显示，从2019年至2023年，六大行累计在金融科技领域的投入达5142.26亿元，科技投入占营收比保持着持续增长态势，其中2023年的科技投入达到1228.22亿元，占全年营收的比例升至3.52%，创下历史新高。在金融行业的数字化转型过程中，技术已经不再只是支持业务的工具，而是业务发展的核心驱动力之一，金融企业需要通过数字技术来提升效率、优化服务，并满足数字化时代客户的需求。 为了抓住这一历史机遇，众多金融企业开始积极探索和尝试通过研发转型、业技融合等策略来赋能业务数字化转型，力求在激烈的市场竞争中实现企业的高质量发展。同时，银保监会与人民银行发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》中明确指出金融机构数字化转型要做到“业技融合”；人民银行发布的《金融科技发展规划（2022-2025年）》更是将“业务研发运营一体化(BizDevOps)”写入“加快金融服务智慧再造”章节。 BizDevOps是Business、Development和Operations的结合词，是一种将业务、研发和运营深度融合的一体化协同模式。回顾过去几年，DevOps理念已经深入人心，DevOps聚焦于研发与运营的深度融合，旨在加速软件交付流程并提升产品质量。传统的DevOps往往侧重于工程实践层面，对技术集成与自动化的关注度较高，但随着业务需求的日益复杂和市场的快速变化，仅关注研发与运营的协作已无法满足企业快速创新与响应的需求。而BizDevOps这种模式从全局视角出发，通过业务、研发与运营团队的高度协同合作，实现技术与业务的紧密结合，最大化数字技术的应用价值。传统的金融科技研发模式中，业务和科技研发通常是分离的，科技研发团队只需根据业务需求进行研发，但这种模式往往存在沟通不畅、响应速度慢等问题。BizDevOps模式的引入，改变了传统的合作方式，研发团队能更深入地理解业务需求，从而提高研发的针对性和实效性。一方面加速新技术的落地应用，缩短从创新成果到实际业务应用的周期；另一方面确保技术研发更加贴合实际业务需求，推动金融行业的数字化转型升级。 BizDevOps实践在不同行业和场景下呈现出不同的特点，相对于电子商务等行业，金融行业除自身业务特性外、还具有风险敏感性、受到严格监管等特点。金融服务依赖于数据、算法和信息系统，竞争力来源于创新能力和技术优势，金融企业需要 持续投入大量资金研发核心系统以及新兴领域的应用。尽管BizDevOps模式能够在推动金融科技建设中起到关键作用，但在实际实践过程中，这种新兴模式依然面临着许多挑战。这些挑战集中体现在敏捷与稳定并存、业务需求与研发的一致性、数字化转型的实际效果、行业特性等方面。要真正实现BizDevOps对金融科技的推动作用，需要在以下几个关键难点上寻求突破： 如何确保“敏捷与稳定并存”是实现BizDevOps的首要挑战。金融行业直接关系到用户的资金安全，对业务系统的可靠性、可用性和一致性有极高要求。BizDevOps提倡快速交付和频繁部署，但频繁的变更可能带来系统不稳定的风险。如何在保障系统稳定性的同时，保持敏捷交付速度，是一大难题。金融行业还受到诸如数据合规性和信息安全管理等多方面的监管约束。在开发阶段嵌入安全测试可能对效率产生影响，运营阶段也需要更高效的监控体系，以应对潜在的网络攻击和数据泄露风险。此外，金融业务涵盖多个领域，每个领域的职能、技术栈和优先级都不同，部门间的协作壁垒可能阻碍业研一体的实践，特别是在业务、研发和运维之间建立高效协作机制方面。 科技建设与业务目标的一致性问题也为BizDevOps的实施带来挑战。在金融行业，业务需求与技术创新的目标并不总是完全相符。金融机构往往希望通过技术手段实现业务的快速发展、风险控制和用户体验提升，但研发团队需要考虑技术本身的复杂性和先进性，而不是直接满足业务实际需求。如果研发方向与业务目标之间缺乏一致性，可能会导致研发成果与实际需求脱节，甚至出现资源浪费。另一方面，随着数字化需求的迅速增加、研发人员面临紧缺、资源争抢加剧，对组织的需求价值筛选、IT投资管理方面提出更高的要求。为解决这一矛盾，BizDevOps需要加强各部门的协同，业务与技术团队需要共同参与到目标设定、需求分析与技术选型的过程中，确保研发成果真正满足业务增长、风险控制等实际需求。 金融行业的特殊性进一步加大了BizDevOps的落地难度。相比其他行业，金融行业对系统的稳定性、安全性和合规性要求极高，科技创新在金融领域的应用要满足严格的监管要求。银行、证券、保险等金融机构不仅需要面对内部的风控要求，还要遵循外部监管机构的合规标准，任何技术创新都需要经过严格的审批流程。例如，数据隐私和用户数据保护是金融行业重中之重，研发团队必须遵循隐私保护法规，确保系统的安全性。这些行业特性给金融科技的研发和应用带来了额外的复杂性，使得创新速度相对较慢。 如何应对这些挑战，不仅关乎金融科技本身的发展，也直接关系到金融行业数字化转型的成效。金融机构需要建立健全的协作机制，通过跨部门的协调、对创新流程的精细化管理和对安全合规的严格把控，形成一种既能推动创新落地、又能保证风险可控的技术与业务融合模式，这将为金融科技发展提供强有力的技术支撑。 本报告提出的“金融行业业研一体实践体系”（以下简称“业研一体”），正是在金融行业场景下解决这些挑战的落地实践经验。 02 业研一体实践体系概述 金融行业业研一体实践方法，遵循BizDevOps（即业务研发运营一体化）的价值观、基本实践原则，旨在围绕客户需求及商业价值，以业务目标为导向，业务与技术端到端的高度融合，并肩作战，共同促进IT规划与业务战略保持一致、IT资源投放与业务重要度匹配、实现业务成效最大化。 金融行业业研一体实践体系，由1个理念和3个框架组成，基于价值最大化理念，以“业研一体评估框架（即业研一体能力成熟度模型）”作为指引，解决“在哪里”和“去哪里”的问题；以“业研一体实践框架”作为路径，解决“怎么去”的问题，以“业研一体落地框架”作为指南，解决实践体系如何有效落地应用的问题。 2.1 业研一体理念 促进业产研深度融合 基于战略牵引、价值导向、价值闭环等原则，通过业研协同、组织联动等实践促进业务与技术的深度融合，包括战略组合的对齐融合、价值认知的对齐融合、协作机制的对齐融合，也包括组织机制的对齐融合、协作平台的对齐融合等多个维度。 赋能业务价值最大化 通过价值管理实践，构建业务需求价值从定义、优选到实现、验证的闭环管理机制，充分挖掘并提升业务价值，实现价值最大化效益。 驱动科技投资精准化 通过价值管理闭环及战略组合管理实践，确保技术投产与业务战略紧密对接，提升技术投入的精准性和有效性，建立从需求共识、精准筛选、价值保障到投产后评估的全流程管理机制，保障科技投入达成战略价值，最终为企业的长远发展注入持续动力，促进经营模式与策略的可持续创新及优化。 2.2 成熟度模型作为指引 业研一体能力成熟度模型全面适用于金融行业重视组织战略、监管合规、风险敏感、知识密集等场景，具有全面性和内聚性的特点。模型全面性特点体现在强调调整优化与跨部门协同整合，强调技术与业务并重；模型内聚性特点在于模型由4个能力域、15个能力项组成，每个能力项都可以独立评估，便于企业灵活选择改进方向，制定改进举措。 该模型如同一面镜子、一把尺子和一架梯子，在推动组织实现业研一体化的过程中，为组织提供了自我审视、衡量差距和攀登高峰的全方位引导。 作为镜子，可以借助于本模型看到自身在业研一体方面的强项与短板，识别出哪些环节已经做得很好，哪些还需要进一步加强。这种自我审视的过程有助于组织建立清晰的自我认知，为后续的提升工作奠定基础。 作为尺子，模型提供了与自身纵向对比和同类组织横向对标的基准。可以明确自己在业研一体方面所取得的进步和仍需改进的领域，能够发现自己在行业中的位置，明确自己的竞争优势和劣势，从而更好地聚焦和改进提升。 作为梯子，模型为组织提供了攀登高峰的指引。通过模型的引导，组织能够明确自己在业研一体化方面的努力方向，并将理念转化为可操作的具体行动，确保每一步都朝着正确的目标迈进。 2.3 实践框架作为路径 业研一体实践框架为企业的数字化转型和应用改进提供了一套业研力量汇聚、战略协同的优秀实践集。主要由精益投资层、价值管理层、业研协同层、组织联动层、数字底座层五组实践组成，涵盖战略规划、投资组合、需求管理、敏捷交付、组织机制和数字技术平台等方面。 企业可参照业研一体实践框架，结合业研一体能力成熟度评估结果，快速找出有助于提升自身业研一体能力的实践组合，构建适用于自己的业研一体最佳实施路径，以帮助业务更快速度、更低成本、更精准投资的数字化转型及创新。 2.4 落地框架作为指南 业研一体落地框架由一个业研落地环和两大基础支撑构成，能够指导企业结合实践方法与实际场景，快速、低成本地落地业研一体实践，提升业研一体能力。 一个业研落地环 “评估”即通过成熟度评估模型，进行全面评估诊断；“选用”即适配金融企业业态场景，整合稳定、可靠的落地方案；“应用”即选择试点，形成标杆，总结沉淀，深化推广；“检视”即定