渝农商行机构调研纪要

重庆农村商业银行股份有限公司是一家历史悠久的银行,成立于1951年。自2003年起,该公司成为全国首批农村信用社改革试点省市之一。2008年,该公司成为全市统一法人的农村商业银行。2010年,该公司成功在香港H股主板上市,成为全国首家上市农商行、西部首家上市银行。2019年,该公司又成功在上海证券交易所主板挂牌上市,成为全国首家A+H股上市农商行、西部首家A+H股上市银行。2020年,该公司正式采纳赤道原则,成为中西部首家“赤道银行”。重庆农商行着力实施“零售立行、科技兴行、人才强行”战略,将零售业务作为全行发展之基和立行之本,致力打造出特色鲜明、贡献突出、市场领先的零售业务品牌;将金融科技作为全行创新“引擎”和发展动力,致力打造自主可控、智能高效、引领发展的金融科技平台;将人才作为全行核心资源和宝贵财富,致力打造优秀的人才团队,切实推动全行实现高质量发展。截至2022年9月末,重庆农商行下辖7家分行、35家支行,共1700余个营业机构,并发起设立1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行,从业人员1.5万人。资产规模13304亿元,存款余额8236亿元,贷款余额6300亿元,排名全球银行第113位、位居中国银行业第22位,在穆迪国际评级中获得投资级“Baa2”主体评级。 东方证券中银基金华夏久盈富国基金工银安盛易方达基金海富通基金博道基金交银施罗德 长安基金广发基金中金公司永赢基金泉果基金长盛基金摩根基金浦银安盛中信保诚 上海合远私募基金信璞投资鸿道投资敦和资产中信建投世诚投资平安养老新华资产平安资管 国民养老太平资产长江养老国华人寿中国人保人保资产华创证券信泰人寿申能财险 兴银理财中银理财浙江知达资产管理中国外贸信托上海沃珑港投资管理合伙企业(有限合伙)JefferiesNinety OneAllianz Global Investors Luxembourg S.A.光大证券 J-Stone CapitalPA Asset ManagementSchroder Investment Management LimitedUBS Asset Management (HongKong) LimitedPoint72 Asset Management德邦证券海通证券嘉实基金中庚基金 1.贵行“大零售”业务的核心竞争力和独特优势是什么?一是依托庞大的服务网络构建“零距离”金融服务体系。作为重庆本土最大的地方性银行,本行网点数量多且覆盖广泛,实现各区县分支机构全覆盖,将金融服务触角延伸至每一个角落,让市民在家门口即可享受便捷、专业的金融服务。二是深耕细作县域、农村金融沃土。本行始终坚守支农支小市场定位,将县域视为开展支农支小金融服务的主阵地,运用“乡乡有机构、村村有服务、家家有账户”的庞大网络,充分发挥本行人员扎根基层、网点贴近居民的独特优势,精准对接普惠客群需求,实现对关键群体、特色产业链等全覆盖式的服务。三是秉持“以客户为中心”的服务理念,持续优化产品体系、提升客户体验、创新服务模式等,通过数字化流程改造与专业化服务团队建设,为客户提供综合化、多元化、个性化服务,凭借贴心、暖心的服务体验赢得客户的信赖与认可。2.如何加强房地产等重点领域风险管控?是否计划调整信贷政策或加大拨备计提? 截至2024年末,本行房地产行业不良率为0,总体风险可控。对于重点领域风险管控,本行一是持续优化信贷结构,积极落实金融“五篇大文章”,扎实推进地方重点项目支持力度,不断优化信贷结构,提升优质客户占比。另一方面,本行以数字化转型为契机,进一步丰富数据维度,加大内、外部数据整合,通过开展产业链金融、场景金融,进一步运用场景、产业链数据,形成对贷前调查、授信审批和贷后预警的数字化支撑。同时结合自身特色,发挥点多、面广、情况熟的优势,做实做细网格化管理,以数字化+网格化为基础,推动信贷业务线上线下结合,不断夯实资产质量。同时,严格按照会计准则、《商业银行预期信用损失法实施管理办法》等相关要求,充分计提贷款减值准备,未来还将继续按要求开展减值计提工作,保持合理的风险抵补能力。3.2024年贵行非息收入成为营收增长的核心支撑,请问如何平衡非息收入与利息收入的稳定性? 2024年我行投资收益同比增长较快,主要是本集团加强市场研判,优化交易策略,丰富投资品种,把握交易机会,增厚金融资产增提收益水平。在当前市场波动加剧、息差持续收窄的背景下,我行将多措并举,合理平衡非息收入与利息收入的稳定性。一是推动非息收入多元化。一方面持续健全中间业务产品管理架构,零售金融方面通过场景打造实现客户精准画像,有效识别客户财富管理、数字化经营管理需求,拓展财富管理等相对稳定的非息收入;公司金融方面聚焦产业链开展综合服务,稳步推进司库管理、贸易融资、供应链金融等与企业与日常运营密切相关的中间业务,增加中收盈利点。另一方面继续把握市场机遇,扩大投资交易标的、范围、频率、比例等,扩展投资交易空间,提高交易性金融资产贡献。二是精细化管理净息差。从资产端,围绕“五篇大文章”做实金融服务,不断提升信贷资产占比,同时强化市场利率前瞻性研判,灵活配置金融投资规模及方向,提升资产投资效率。从负债端,持续保持存款规模增长优势,进一步优化负债及存款期限结构,同时继续实施“挂牌+产 品”差异化定价策略,合理控制集团负债及存款付息水平。重点关注关税政策博弈、经济基本面数据及后续增量货币和财政政策。