渝农商行机构调研纪要

调研日期: 2024-06-01 重庆农村商业银行股份有限公司是一家历史悠久的银行,成立于1951年。自2003年起,该公司成为全国首批农村信用社改革试点省市之一。2008年,该公司成为全市统一法人的农村商业银行。2010年,该公司成功在香港H股主板上市,成为全国首家上市农商行、西部首家上市银行。2019年,该公司又成功在上海证券交易所主板挂牌上市,成为全国首家A+H股上市农商行、西部首家A+H股上市银行。2020年,该公司正式采纳赤道原则,成为中西部首家“赤道银行”。重庆农商行着力实施“零售立行、科技兴行、人才强行”战略,将零售业务作为全行发展之基和立行之本,致力打造出特色鲜明、贡献突出、市场领先的零售业务品牌;将金融科技作为全行创新“引擎”和发展动力,致力打造自主可控、智能高效、引领发展的金融科技平台;将人才作为全行核心资源和宝贵财富,致力打造优秀的人才团队,切实推动全行实现高质量发展。截至2022年9月末,重庆农商行下辖7家分行、35家支行,共1700余个营业机构,并发起设立1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行,从业人员1.5万人。资产规模13304亿元,存款余额8236亿元,贷款余额6300亿元,排名全球银行第113位、位居中国银行业第22位,在穆迪国际评级中获得投资级“Baa2”主体评级。 1.2024年银行存款利率是否还有下降空间? 结合内部管理需要和外部政策要求看,2024下半年银行存款利率仍有一定下降空间。一方面从银行自身看,当前银行面临存款定期化趋势加强和净息差持续收窄的压力,为缓解经营压力、稳定效益,需进一步优化存款结构、降低负债成本,以维持合理盈利水平;另一方面从外部政策看,为积极贯彻落实政策导向,进一步加大实体经济支持力度,持续降低企业融资成本,银行也需进一步加强负债成本管控,为让利实体经济腾更多空间,促进区域经济协调发展。就本行而言,下一步将密切跟进同业存款利率变化趋势,合理制定各期限产品利率,有效控制存款付息成本。 2.若抵押贷款如小企业贷款、经营贷等以房屋为抵押物,当抵押物的价值下滑时,贵行将如何保持资产质量? 本行始终坚持审慎经营原则,严格贷款准入关口,加强对客户第一还款来源把控,同时强化押品的评估和管理。受房地产市场整体行情影响,抵押物价值有所下降,但当前国内经济持续恢复,客户经营整体呈向好趋势,履约能力进一步恢复,后续本行也将加大贷后管理力度,强化预警和监测。从日常管理情况看,一方面本行对于押品具有严格的准入,另一方面本行定期重估押品价值,对于下滑严重的及时采取追加押品、降低授信等措施,防范押品价值下滑对本行的风险传导。 3.中央会议去年提出金融行业要做好五篇大文章,贵行在这方面有哪些具体的风险管理策略?去年中央金融工作会议明确提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,本行积极落实“五篇大文章”要求。在风险管理方面:一是将“五篇大文章”要求融入年度风险偏好,发挥政策引导。在专项风险偏好中,进一步细化对“五篇大文章”相关领域的偏好要求,如,在信用风险偏好中明确,大力支持普惠金融和乡村振兴,对普惠小微贷款、涉农贷款、国家级乡村振兴重点帮扶县分支行设置不良容忍度。二是更新信贷投向指引,持续优化信贷结构。鼓励机构加大对绿色信贷、高端装备制造业以及三农和乡村振兴等相关行业的支持力度。三是适度加大对分支 行授权力度,助力服务“五篇大文章”。如,对分支行新增“专精特新”专项贷特别授权,鼓励分支行加大科技创新支持力度。四是充分运用大数据平台,稳步推进数字风控,采取线上、线下融合的方式,不断提升风控质效。